Смягчение кредитно-денежной политики не принесло долгожданного облегчения малому и среднему бизнесу: банки продолжают ужесточать требования, и для многих предпринимателей получение кредита стало непосильной задачей. Это означает одно — средства выдадут слишком поздно или не выдадут вовсе.
Между тем, повседневные нужды бизнеса никуда не исчезают: все еще нужно закупать товар, устранять кассовые разрывы, запускать рекламу, оплачивать материалы на объектах и т.д.
Так где же малому и среднему бизнесу быстро найти деньги, если кредит в банке — не вариант? Об этом мы сейчас и расскажем.
Что случилось, и почему бизнес ищет альтернативы?
Для малого и среднего бизнеса оперативное получение финансирования всегда было критически важным условием для выживания. Однако в 2025 г. доступ к кредитам стал еще сложнее. Что же случилось?
- Высокая ключевая ставка. КС напрямую влияет на стоимость банковских кредитов. Кроме того, займы зачастую выдают с переменной процентной ставкой, что создает дополнительный риск для бизнеса: платежи могут неожиданно вырасти, усложняя финансовое планирование.
- Сокращение господдержки. Сумма льготных кредитов, выданных субъектам МСБ, упала с 127,8 млрд р. в I квартале 2024 г. до 72,3 млрд р. в начале 2025 г., — говорится в исследовании ВШЭ. Это значительно ограничило доступ бизнеса к «дешевым» деньгам, которые раньше помогали справляться с финансовыми трудностями.
- Ужесточение требований банков. Банки снова меняют критерии отбора заемщиков: требования к сроку деятельности, стабильности выручки и кредитной истории выросли, и все чаще для одобрения займа нужен поручитель, дополнительные документы и крупный залог — что для многих субъектов МСБ становится непосильным условием. Аналитики отмечают рост кредитного риска и, как следствие, осторожную позицию банков по сегменту МСБ.
- Рост просроченной задолженности. К лету 2025 г. общий объем просроченных кредитов МСБ достиг рекордных 767 млрд р., — сообщает газета «Известия» со ссылкой на ЦБ РФ. Из-за этого банки стали еще осторожнее и все чаще отказывают предпринимателям: за январь-июнь 2025 г. объем кредитования субъектов МСБ снизился на 21,4% в сравнении с аналогичным периодом 2024 г. и составил 6,92 трлн р.
- Снижение деловой активности. Многие компании сталкиваются с падением спроса на свою продукцию или услуги. Это затрудняет подтверждение финансовой устойчивости перед банками, что еще больше снижает шансы на одобрение кредита. В результате многие заявки автоматически попадают в «группу риска» и отклоняются.
Кто же сейчас финансирует МСБ?
Когда банки не спешат с одобрением займа, бизнесу нужны другие варианты. Чаще всего предприниматели используют:
- собственные накопления — приемлемый вариант при наличии достаточной суммы, однако деньги все же могут закончиться, особенно при резком росте затрат;
- отсрочку от поставщиков — инструмент рабочий, но не всегда возможный, так как поставщики неохотно дают такую возможность молодому бизнесу в нестабильной ситуации;
- лизинг — более доступный вариант, чем банковский кредит, ведь лизинговые компании больше заинтересованы в объекте лизинга, чем в финансовом положении компании, однако этот способ подходит только для покупки оборудования или транспорта и не решает многие другие проблемы;
- частные инвесторы — но найти их непросто, а 13 декабря 2024 г. ситуация осложнилась, ведь в силу вступили изменения в Федеральный закон № 461-ФЗ. Новая статья 14.56.1 КоАП РФ «Незаконное привлечение инвестиций физических лиц» предусматривает для юр. и физлиц, которые без лицензии ЦБ публично привлекают инвестиции, штрафы до 1 млн р. либо приостановление деятельности на срок до 90 суток;
- краудлендинг (коллективное финансирование бизнеса) — отличный способ получить средства, когда сроки ограничены, а предыдущие способы не подходят. Важно: то, что бизнесу получить заем на краудлендинговой платформе часто проще, чем в банке, связано с большей лояльностью платформ, а не с некачественным скорингом. Каждая ситуация уникальна, и платформы используют индивидуальный подход для решения задач конкретного бизнеса.
Кому подходит краудлендинг и для каких целей?
- Ритейл и e-commerce: пополнение складов перед началом сезона, закупка нового ассортимента товаров, покрытие кассового разрыва.
- Производство и услуги: закупка сырья и расходников, модернизация оборудования, маркетинг.
- Строительство и ремонт: оплата материалов, аренда техники, аванс подрядчикам.
- Франшизы, пункты выдачи, сети кофеен: быстрое открытие и оборудование новых точек.
Как выбрать краудлендинговую платформу?
Выгодные, гибкие и удобные условия — основа успешного и долгого сотрудничества, поэтому многие предприниматели уже сделали выбор в пользу Nibble Invest!
Что мы предлагаем бизнесу:
- комфортные ставки от 23% годовых;
- финансирование до 30 млн ₽ на любые нужды;
- гибкие условия договора: от 3 до 18 мес.;
- 2 варианта графика погашения — аннуитет и буллит;
- всего 2 основных документа потребуются для проверки;
- 5 дней — средний срок выдачи займа.
Развивайте свой бизнес с Nibble Invest! Оставьте заявку на привлечение инвестиций прямо сейчас. После получения документов мы свяжемся с вами и предложим доступные варианты сотрудничества.