Приветствую, с вами Максим Алакшин.
Давайте сегодня поговорим о теме, которую многие откладывают на потом, а зря. Пенсия. Да-да, та самая, которая вроде как где-то далеко, но на самом деле подкрадывается быстрее, чем мы успеваем заметить. И главный вопрос — сколько нужно откладывать с зарплаты сейчас, чтобы потом жить спокойно, а не считать каждую копейку?
Почему «государственная пенсия» — не спасательный круг
По данным Пенсионного фонда России за 2025 год, средняя страховая пенсия по стране составляет около 21 600 ₽. И вот скажите честно: вы сможете на эти деньги спокойно жить? Квартплата, еда, лекарства, подарки внукам — и всё, бюджета уже нет. А ведь хочется не только выживать, но и нормально жить.
Экономисты прямо говорят: рассчитывать только на государство — всё равно что надеяться, что автобус всегда приедет вовремя. Иногда везёт, но чаще приходится мёрзнуть на остановке.
Как работает правило «20% от дохода»
Финансовые консультанты советуют универсальную формулу: откладывать минимум 20% от каждого дохода.
Звучит много? На деле это реально. Получаете 100 000 ₽ — отложили 20 000 ₽. Даже при 60 000 ₽ зарплаты — это 12 000 ₽.
Если начать копить в 30 лет и каждый месяц инвестировать эти 20% в консервативные инструменты (например, облигации или индексные фонды), то к 60 годам можно выйти на капитал в 15–20 миллионов рублей. А это уже даёт пассивный доход от процентов в 60–80 тысяч рублей ежемесячно. И это при условии, что вы вообще перестали работать.
«Но у меня сейчас нет лишних денег!» — распространённый аргумент
Часто слышу это от подписчиков. Но знаете, что интересно? Те же люди потом спокойно берут кредиты на айфоны или тратят по 5–7 тысяч в месяц на доставку еды. Дело не в доходах, а в привычках.
Откладывать можно начать с малого — хотя бы с 5–10% от зарплаты. Это как спортзал: сначала тяжело, а потом втягиваешься. Через год вы уже не заметите, что «живёте без этих денег».
Мнение экспертов: копить мало, надо приумножать
«Россияне, которые просто копят под подушкой, теряют до 12% в год из-за инфляции». Это суровая правда. Поэтому хранить деньги «на чёрный день» в банке под подушкой — это всё равно что накапливать воду в дырявом ведре.
Лучшее решение — разбить сбережения на несколько корзин:
— часть держать на депозитах,
— часть в облигациях,
— часть в акциях или фондах.
Так риск меньше, а доход выше.
Как понять, сколько откладывать именно вам
Формула простая:
- Определите, какой доход вам нужен в месяц на пенсии.
- Умножьте его на 12, а потом на 20 лет (средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию в России сейчас около 19 лет, данные Росстата).
- Полученную сумму начинаем «добирать» через ежемесячные накопления и инвестиции.
Например, хотите 80 000 ₽ в месяц. Это 960 000 ₽ в год. За 20 лет — почти 20 миллионов рублей. И вот тут мы возвращаемся к тому самому правилу «20% дохода». Если начать рано, сумма выглядит уже не такой страшной.
А если я начну в 40 или 50 лет?
Да, придётся откладывать больше. Но это всё равно лучше, чем вообще ничего не делать. Финансовые консультанты шутят: «Лучшее время начать копить было 20 лет назад, второе лучшее время — сегодня».
Я видел людей, которые в 45 лет меняли свои привычки и за 15–20 лет выходили на капитал, позволяющий жить на проценты. Главное — начать.
Секрет спокойной пенсии — в привычке
Фокус не в том, чтобы «сорвать куш», а в том, чтобы выработать привычку. Как чистить зубы. Когда вы откладываете деньги регулярно, даже небольшими суммами, вы строите себе будущее, в котором можно дышать спокойно.
И вот ещё момент: перестаньте думать о пенсии как о «старости». Это может быть ваш новый сезон жизни, когда вы свободны и делаете то, что нравится. И от того, сколько вы откладываете сегодня, зависит, будет ли это время свободы или время выживания.