2025 год подарил нам очередной сюрприз. Теперь карту могут заблокировать не потому, что вы что-то нарушили. Нет. Достаточно того, что кто-то в банке «подозревает», будто вы действуете… под давлением. Давлением психологическим. Без суда. Без доказательств. Просто блок — и дальше «разбирайтесь».
Это уже не борьба с мошенниками. Это — новая эра банковского надзора, когда алгоритм решает, кому и когда можно распоряжаться своими же деньгами.
Почему так происходит?
Сбербанк, гигант банковской системы, внедрил свежую модель оценки рисков при переводах между физлицами. Если есть малейшее подозрение на шантаж, угрозы или вымогательство — операция «замораживается».
Формально — ради защиты клиентов. Особенно пенсионеров, которых чаще других разводят мошенники в духе: «ваш сын сбил человека, переведите деньги адвокату». Но на практике начались задержки и блокировки самых обычных переводов: муж жене, квартирант хозяину, фрилансер клиенту.
«Я просто перевёл жене, а меня заставили оправдываться»
Истории множатся как снежный ком. На форумах десятки жалоб: деньги зависают, банк требует «подтвердить добровольность» перевода. То звонком с сотрудником, то через заявление.
И ладно бы речь шла о подозрительных миллионах. Но ведь блокируются и суммы за аренду квартиры, оплату доставки, обычные бытовые расходы. Сегодня перевёл жене — завтра уже попал в зону риска.
Почему всё это происходит?
Цифры впечатляют. В 2024 году ЦБ зафиксировал 1,3 миллиона попыток хищения со счетов граждан, общий ущерб — около 13,5 млрд рублей. Причём каждая пятая попытка строилась именно на психологическом давлении.
Сбер отреагировал по-своему: теперь «лучше перебдеть, чем недобдеть». Система выискивает «подозрительные» транзакции: необычные суммы, странное время перевода, неизвестный адресат. Добавим сюда сигналы от неких «партнёрских структур» — и имеем готовый коктейль из подозрений.
Кто именно эти «структуры»? Никто толком не объясняет. Но ясно одно: решают не люди, а алгоритмы и искусственный интеллект. И вы становитесь подопытным в их эксперименте.
Что по этому поводу думают юристы?
Да, есть 115-ФЗ, есть обязанность банков блокировать подозрительные операции. Но когда речь идёт о «психологическом давлении» без доказательств — это уже правовой беспредел.
Пока никто не дошёл до суда — система работает. Но первый же прецедент может стать громом среди ясного неба.
Бизнес, фриланс и самозанятые в зоне риска
Представьте, что вы работаете на Авито, Wildberries или просто фрилансер. Деньги приходят на личные карты. А банк вдруг решает, что это «сомнительная активность».
Добавьте сюда лавину запросов по 115-ФЗ: по данным открытых источников, в 2025 году банки в России делают более 45 тысяч запросов ежемесячно. Июль вообще стал рекордным.
Как защититься от блокировки?
На самом деле — четкой инструкции нет. Но можно хотя бы снизить риски:
- Не перегоняйте крупные суммы просто так.
- Предупреждайте банк, если ждёте переводы от новых клиентов.
- Разделяйте финансы: личные траты отдельно, бизнес — отдельно.
- Имейте резервный счёт в другом банке.
Мое личное мнение
Да, Сбер пытается нас защитить. Но вместе с этим он ставит нас в положение подозреваемых. Мы живём в новой финансовой реальности, где алгоритм решает, свободен ли ты в своих действиях. И чем дальше, тем меньше выбора останется у клиента.
Я лично считаю: адаптироваться придётся. Но молчать — нельзя. Иначе завтра заблокируют не перевод в 200 тысяч, а оплату продуктов в магазине.
А что думаете вы? Готовы смириться с тем, что банк решает за вас, или считаете, что это нарушение ваших прав? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: