Смотрю я на постоянно снижающиеся ставки по накопительным счетам (16->15 ->14->13% годовых) и меня все больше привлекают фонды денежного рынка.
Ну а что? Смотрите...
1️⃣ Текущая доходность 17,7% годовых. Это выше, чем ставка у большинства банков.
2️⃣ Добавим к этому ежедневную капитализацию процентов. Из-за этого свойства, реальная доходность всегда будет чуть выше.
Для примера, эффективная ставка (с учетом ежедневной капитализации) при текущих 17,7% составит:
- за месяц - 17,83%,
за два месяца - 17,96%,
за три месяца - 18,1% годовых.
3️⃣ Отсутствие ограничения на максимально размещаемую сумму (у многих накопилок есть ограничение в 1-1,5 млн. ₽).
‼️ Но у фондов есть и минусы (и как с ними бороться):
- Плата за управление (TER) + Комиссия брокера за сделки
Для минимизации последствий можно использовать фонды с минимальной платой за управление и покупать БПИФ у родных брокеров с нулевыми комиссиями. - Налоги. После продажи и выводе денег будет сразу удержан налог с прибыли (13-15%).
Если по банковским вкладам/НС за текущий год у вас уже превышена необлагаемая сумма дохода в 210 тыс., то с точки зрения налога нет разницы, где сейчас держать деньги: в банке или в фондах на бирже. Налог будет удержан в любом случае.
Хотя доходы в БПИФ можно успешно сальдировать с убытками по брокерскому счету (если они есть) и 👉полностью обнулить налоги с прибыли. А вот от налогов с доходов со вкладов / НС законно не уйти. - Биржа не работает в выходные и праздники. (Хотя некоторые фонды торгуются в выходные). А значит нельзя вывести бабки в эти дни.
Нужно планировать заранее свои денежные потоки. И в любом случае держать определённый резерв средств в банке. - Биржу могут закрыть на неопределенное время. Как это было в февро-марте 2022г. Тогда биржа не работала почти месяц. Вероятность события маловероятна. Но она есть. Я бы поостерегся размещать на бирже кредитные деньги (или большую их часть).
- Режим торгов Т-1. Продаешь сегодня. Вывести деньги можно на след. рабочий день.
Некоторые брокеры разрешают клиентам выводить деньги сразу после продажи: Тбанк, Альфа и БКС (последний не всем).
📌 Список БПИФ на Мосбирже:
- LQDT (ВТБ) - TER=0,293%. В ВТБ торгуется без брокерских комиссий.
- AMNR (АТОН) - 0,295%.
- SBMM (Сбер) - 0,299%. В Сбере торгуется без комиссий.
- FINC (Финстар) - 0,31%.
- BCSD (БКС) - 0,4%. Покупка без комиссии. Продажа с комиссией - 0,3% (тариф Инвестор). Режим Т0 (не всем).
- FMMM (Финам) - 0,55%. Без комиссий.
- AKMM (Альфа) - 0,69% в год. В Альфе торгуется без комиссий. Режим Т0.
- TMON (Тбанк) - 1,15%. Без комиссий. Режим Т0.
📌 На какие фонды обратить внимание?
🔥В приоритете конечно же фонды с низким TER и без брокерских комиссий. Оптимальны родные фонды Сбера (SBMM) или ВТБ (LQDT).
🔥Если размещать деньги на короткий срок (неделя-две), то выгодней выбрать родные БПИФ без брокерских комиссий (пусть даже с TER чуть выше), но и с режимом Т0 ( вывод денег в день продажи). Оптимален фонд AKMM в Альфе.
И с некоторой натяжкой TMON в Тбанке (при совсем коротких сроках размещения - до 1 недели).
===================
‼️ Используете в своей стратегии фонды денежного рынка для размещения средств?
__________________________
Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.
_______________________________