Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) открывает бизнесу новые рынки и возможности, но каждая международная операция проходит через «фильтр» — банковский комплаенс. Для предпринимателя это часто становится испытанием: задержки платежей, блокировки счетов, дополнительные запросы документов.
Разберём, что важно знать, чтобы пройти проверки быстро и без проблем.
Зачем нужен комплаенс
Комплаенс — это система внутреннего контроля банка. Его цель — убедиться, что клиент и его сделки не связаны с:
- Отмыванием доходов
- Финансированием запрещённой деятельности
- Нарушением валютного или налогового законодательства
- Санкционными ограничениями
Банки работают в зоне повышенной ответственности: ошибки могут обернуться штрафами и блокировками корреспондентских счетов. Поэтому проверка каждого клиента и каждой ВЭД-сделки — обязательна.
Как проходит проверка
- Анализ компании-клиента: регистрация, деловая репутация, история операций.
- Проверка контрагента: юрисдикция, санкции, реальная деятельность. Контрагенты из «рискованных» стран (офшоры, санкционные территории) автоматически вызывают больше вопросов.
- Изучение сделки: контракт, инвойсы, спецификации, таможенные документы. Любое несоответствие вызывает дополнительные запросы.
- Оценка логики операций: сумма сделки должна соответствовать рыночной стоимости, а назначение платежа — условиям договора.
На что банки обращают особое внимание
- Резкий рост оборотов компании без понятного объяснения.
- Несоответствие между суммами по договору и фактическими платежами.
- Схемные переводы: дробление платежей, цепочки компаний.
- Контрагент из «серой зоны» или с признаками «фирмы-однодневки».
- Необоснованные авансы при отсутствии поставки товара или услуги.
Какие документы готовить заранее
- Учредительные документы и выписки из ЕГРЮЛ/торговых реестров.
- Контракт и инвойсы, подписанные обеими сторонами.
- Транспортные и таможенные документы (CMR, коносаменты, декларации).
- Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую источники средств.
- Переписку или иные доказательства реальности сделки.
Как снизить риски блокировки
- Работайте только с прозрачными контрагентами — проверяйте их юрисдикцию и репутацию.
- Используйте единый пакет документов — договор, инвойс и платежное поручение должны совпадать по реквизитам и суммам.
- Сохраняйте историю переписки с партнёрами: часто банки запрашивают подтверждение переговоров.
- Думайте о логике сделки: суммы должны быть рыночными, а график платежей — обоснованным.
- Сотрудничайте с банками, которые работают с ВЭД-платежами ежедневно — они быстрее реагируют и реже блокируют переводы.
Что делать, если банк запросил документы
- Ответить как можно быстрее.
- Дать полный пакет — без недостающих страниц, без разночтений.
- Не спорить с банком, а аргументированно пояснять логику сделки.
- При сложных кейсах — обращаться к консультантам, знакомым с международными расчётами.
Комплаенс — это не препятствие, а фильтр, который нужно уметь проходить. Для предпринимателя важно заранее готовить документы, выбирать надёжных контрагентов и выстраивать прозрачные отношения с банком. Тогда международные сделки проходят без лишних задержек.
Как в этом помогает GARANT
Сервис RSI GARANT работает как связующее звено между бизнесом и международными расчётами. Мы:
- Cопровождаем ВЭД-платежи и сделки в 40+ странах
- Консультируем по документам для банковского комплаенса
- Помогаем структурировать сделки так, чтобы снизить риск блокировок
- Проводим платежи из разных юрисдикций (ОАЭ, Гонконг, Турция, Европа и др.)
- Обеспечиваем законность и прозрачность операций