Накопление на образование детей

Заканчивается лето и начинается новый учебный год. И среди наших классических задач в рубрике "доходъзадачки", конечно, есть и разбор проблемы накоплений на образование детей.

Исходные данные

Кристине исполнилось 3 года и ее родители мечтают, чтобы она училась в одном из лучших (и самых дорогих) университетов мира, например, в MIT. Они полагают, что оно начнётся, когда Кристине будет 18 и продлится 4 года.

Заметим, что общий ответ "Сберегать как можно больше" не будет актуальным, как только вы вспомните, что, как правило, вы реализуете одновременно и другие цели (накопления на пенсию, создание собственного капитала и пр.). Поэтому обоснованный расчет в цифрах, в конченом счете, становится необходимым.

Итого мы имеем следующе вводные:

• Возраст ребенка: 3 года
• Планируемое начало обучения: через 15 лет
• Текущая стоимость года обучения: $80,000
• Покрытие за счет грантов и стипендий: 40%
• Стартовый капитал: $16,000
• Годовой рост стоимости образования: 4%
• Ожидаемая доходность инвестиций: 9% годовых

В конце статьи есть ссылка на калькулятор в Excel для расчетов с любыми цифрами.

Цифры, от которых стынет кровь

Инфляция затрат на образование традиционно обгоняет общую. Для доллара это ~4% в год вместо 2-3% инфляции, для рубля - 9-10%, вместо 8% инфляции). Через 15 лет, когда Кристина начнет учится, один год будет стоить уже $144,000.

Четыре года бакалавриата «потянут» на $612,000 с учетом инфляции в эти за 15 лет и в эти 4 года. Да, вы не ослышались. Более полумиллиона долларов - это не преувеличение, так работает инфляция.

Как сделать цель достижимой

• Обычно, вам не нужно платить все. Предположим, 40% покроют гранты и стипендии (это вполне реально) или кредит на образование. Остаётся «всего» $367,000.
• Сила сложного процента. Родители готовы перевести $16,000 из текущих сбережений. Если инвестировать их под 9% годовых, через 15 лет это будет уже $58,000. Проценты заработали $42,000 практически сами - преимущество долгосрочных инвестиций.
• Система, а не героизм. Теперь главный вопрос: сколько откладывать ежегодно, чтобы собрать недостающую сумму? Ответ: около $9000 в год (или примерно $750 в месяц) при той же доходности в 9%.

Что это значит для нас с вами

Эта история - не про то, что все должны стремиться в MIT (да и, возможно, это не лучший выбор по соотношению цена/качество и еще не все хотят учиться в США). Она - наглядный пример того, как работают долгосрочные финансовые цели.

• Время — ваш главный актив. Разница между началом откладывать, когда ребёнку 3 года или 10 лет, — это десятки, если не сотни тысяч долларов. Процентный рост — нелинейный. Первые годы вкладов дают максимальную отдачу.
• Инфляция — не абстракция. Она тихо и методично обесценивает деньги "под матрасом". Если ваши сбережения не работают и не обгоняют инфляцию, вы на самом деле не копите, а теряете.
• Инвестиции — не ругательство. Это единственный инструмент, позволяющий обогнать инфляцию и создать капитал. Под «инвестициями» можно понимать не только акции, но и любой актив, дающий доходность выше банковского депозита.
• Большая цель дробится на маленькие шаги. $600,000 - пугающая цифра. $750 в месяц при четком финансовом плане - уже более осмысленная и, при должном уровне дохода, достижимая.

Не важно, на какую именно цель вы копите: на образование в зарубежном вузе, на квартиру ребёнку или на его стартовый капитал. Важен принцип: начать как можно раньше, делать это регулярно и заставить деньги работать.

Организация инвестиций

• Долгий срок инвестиций позволяет принимать более высокий риск, чтобы получить по-настоящему высокую доходность. Вот эта статья введет вас в курс дела о том как относится к рискам и как их выбирать:

• Наши продукты могут помочь вам в достижении ваших целей:

Популярные на рынке биржевые фонды, так как:

1. DIVD ETF (улучшенный рынок акций с акцентом на дивиденды),
2. BOND ETF (улучшенный рынок облигаций с повышенной доходностью),
3. GOOD ETF (улучшенный денежный рынок)
4. и другие ETF.

Специализированные фонды для детских инвестиций:

1. ОПИФ ДОХОДЪ Будущее 2030
2. ОПИФ ДОХОДЪ Будущее 2035
3. ОПИФ ДОХОДЪ Будущее 2040
4. ОПИФ ДОХОДЪ Будущее 2045

Эти фонды доступны на сайте и в мобильном приложении УК ДОХОДЪ (просто нажмите на кнопку "Купить").

• Защищайте капитал детей.

УК ДОХОДЪ является пионером в детском инвестировании. Мы, вероятно, единственная управляющая компания, которая может открывать счета фондов и ДУ для детей с рождения. И мы делаем это уже 20 лет. Наш партнер брокер Актив - еще дольше для брокерских счетов.

Капитал пополняется и управляется родителями, но принадлежат напрямую ребенку и может выводится только в исключительных случаях и при достижении им совершеннолетия (или ранее с 14 лет при согласии родителей). Это исключает большинство потенциальных проблем, связанных с различными жизненными и юридическими обстоятельствами и защищает будущее ребенка.

======

👉👉 "Детский портфель" - специальная страница на нашем сайте про детские инвестиции!

👉👉 Файл Excel с калькулятором накоплений на образование

Читайте также:

и еще десятки полезных публикаций в нашем канале Telegram. Вот тут есть полный гид по каналу