Ещё каких-то три года назад казалось, что банковский депозит — это крепкая стена, за которой сбережения граждан надёжно защищены. В январе 2022-го на счетах россиян лежало почти 35 трлн рублей. Сегодня сумма подбирается уже к 60 триллионам.
Цифра впечатляющая, но не всё так просто. Экономисты всё чаще задают неудобный вопрос: что будет, если вкладчики в один момент решат снять свои накопления?
Время щедрых процентов прошло?
Настоящий ажиотаж пришёлся на конец 2024 года, когда ставки взлетели до немыслимых 22,1%. Люди буквально брали штурмом отделения банков — «успеть вложить сбережения под высокий процент» стало национальным видом спорта.
Результат? Только за год население заработало на депозитах более 7 трлн рублей. И что особенно приятно — это не какие-то абстрактные миллиардеры, а самые обычные граждане. 95,5% вкладчиков держат суммы меньше миллиона рублей. Вот вам и «народный инструмент».
Почему сейчас банки теряют клиентов?
Но праздник не может длиться вечно. В июле 2025-го Центробанк снизил ключевую ставку до 18%. И вот уже восемь крупнейших банков столкнулись с оттоком клиентов.
При этом экономисты осторожно утешают: мол, ставки ещё долго будут «высокими по меркам истории». Но куда потекут деньги потом? Недвижимость? Смешно: ипотека неподъёмна. Фондовый рынок? Слишком рискованно для консервативного вкладчика. Валюта? Волатильность съест всё.
Получается, депозиты остаются если не единственным, то самым привычным способом хоть как-то защититься от инфляции.
Ставки тают на глазах
Всё идёт по наклонной. В декабре 2024-го средняя ставка была 22%. В июле 2025-го — уже на 5% ниже. Сейчас редкие банки готовы предложить 20%, большинство остановилось у отметки 17%.
Эльвира Набиуллина уверяет: процесс будет плавным, и депозиты ещё долго останутся привлекательными. Но вкладчики понимают: вечного праздника с двузначными процентами не бывает.
И вот тут важно заметить: если раньше можно было сидеть сложа руки и выбирать из десятка «жирных» предложений по вкладам, то сегодня счёт идёт буквально на недели.
Последний шанс открыть вклад под высокий процент
Пока ставки уверенно катятся вниз, на рынке остаётся буквально одно «окно возможностей» — вклад под 30% годовых, который можно открыть через платформу «Финуслуги».
Почему это может быть последний шанс? Всё просто:
- Центробанк снижает ключевую ставку, а значит банки не могут бесконечно раздавать щедрые проценты.
- Акционные предложения по вкладам ограничены по времени — никто не позволит себе держать ставку 30% долго.
- Конкуренция за вкладчиков уже не та: банковские аппетиты остыли.
Тем более, что открыть вклад под 30% годовых через сервис «Финуслуги» можно буквально за 15 минут. И для этого можно даже не вставать с любимого дивана.
По сути, это та самая ситуация, когда рынок сам намекает: «хочешь заработать на старых условиях — действуй сейчас». Через пару месяцев такие ставки останутся только в воспоминаниях и в презентациях аналитиков.
Риски для российской экономики
Экономисты предупреждают: «перетекающие» триллионы в экономику страны просто так не рассосутся. Если люди понесут деньги в магазины и потребление — вырастет инфляция. Если рванут в валюту — рубль станет слабее. Если массово откроют спекулятивные счета — начнётся лихорадка фондового рынка.
Особая категория риска — вкладчики с короткими депозитами, открытыми на пике ставок. Как только доходность просядет ниже 10%, банки могут недосчитаться нескольких триллионов рублей.
Банковский сектор пока держит оборону
Несмотря на это, банки пока чувствуют себя уверенно. Вкладов у населения больше, чем год назад: прирост — 3 трлн рублей. Общая сумма уже 57 трлн, а ЦБ прогнозирует к январю 2026-го аж 69 трлн.
И вот здесь ключевая угроза: не в «бегстве вкладчиков», а в том, что реальные доходы людей могут пойти вниз. В такой ситуации проценты по вкладам будут уходить не в инвестиции, а в оплату коммуналки и покупку продуктов.
Где искать альтернативу банковским вкладам?
Экономисты говорят: деньги не любят пустоты. Часть средств всё равно уйдёт в другие инструменты — недвижимость, фондовый рынок, валюты, золото, криптовалюты. Но для основной массы россиян депозиты по-прежнему остаются самым надёжным и простым способом сохранить свои накопления.
Моё личное мнение
Лично я вижу в этой ситуации простой, но очень важный урок: ставки по депозитам — это не подарок, а инструмент. И инструмент этот в любой момент может перестать быть выгодным.
Да, сегодня депозиты выглядят самым безопасным вариантом. Но, как говорится, «не кладите все яйца в одну корзину». Думаю, каждый здравомыслящий человек должен диверсифицировать свои сбережения.
А вы как считаете: стоит ли сейчас держать деньги только в депозитах, или пора задуматься о других вариантах? Поделитесь своим мнением в комментариях — давайте обсудим вместе!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: