IBAN (International Bank Account Number) — международный стандарт записи банковского счёта. Он нужен, чтобы переводы между странами шли быстрее и с меньшим количеством ошибок. IBAN всегда начинается с кода страны, содержит контрольные цифры и включает локальные реквизиты счёта (BBAN). В Европе IBAN обязателен для безналичных платежей в рамках SEPA.
Что такое IBAN
IBAN — унифицированная запись банковского счёта, принятая в большинстве стран Европы и ряде других юрисдикций. Его цель — стандартизировать формат реквизитов, чтобы платежные системы могли автоматически проверять корректность ввода и маршрутизировать переводы без ручной дорасшифровки реквизитов.
Где используется IBAN
Внутри зоны SEPA (страны Европейского экономического пространства и ряд присоединившихся государств) при переводах между счетами.
При международных перевodах в банки стран, где IBAN внедрён на уровне регуляции или банковской практики.
В корпоративных расчётах и массовых платежах, где важна автоматическая проверка корректности реквизитов.
Из чего состоит IBAN
IBAN имеет длину до 34 символов (латинские буквы и цифры). Структура:
Код страны: 2 буквы по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (например, условно «AA»).
Контрольные цифры: 2 цифры, вычисляемые по алгоритму Mod 97.
BBAN: национальная часть номера счёта — набор символов, который кодирует банк, отделение и сам счёт; формат зависит от страны.
Пример записи в виде шаблона:
AA CC BBBB…SSSS
Где:
AA — код страны,
CC — контрольные цифры,
BBBB…SSSS — BBAN (код банка и номер счёта, длина и состав зависят от страны).
IBAN vs BBAN vs SWIFT/BIC
IBAN — полная международная запись конкретного счёта.
BBAN — внутренняя национальная часть, составляющая хвост IBAN.
SWIFT/BIC — код банка в международной межбанковской сети; без него банк-получатель не идентифицируется однозначно.
Для международного перевода обычно требуется связка: IBAN получателя + SWIFT/BIC банка получателя.
Как считается контрольная сумма (Mod 97)
Контрольные цифры позволяют отсеять опечатки ещё до отправки платежа. Общая идея:
Перенести первые четыре символа IBAN в конец строки.
Заменить буквы на числа по правилу A=10, B=11, …, Z=35.
Последовательность цифр разделить на части и поочерёдно взять остаток от деления на 97.
Если итоговый остаток равен 1 — структура и контрольные цифры согласованы.
Это не защита от мошенничества, а лишь способ проверить корректность ввода.
Правила записи и форматирования
Печатью допускается разбивка на группы для читаемости (обычно по 4 символа). В электронных формах — чаще без пробелов.
Используются только латинские буквы и цифры.
Валидация включает проверку длины для конкретной страны и контрольной суммы Mod 97.
Как узнать свой IBAN
В интернет-банке: в деталях счёта обычно есть отображение IBAN.
В выписке или договоре на банковское обслуживание.
Через поддержку банка: достаточно запросить «IBAN счёта» по его номеру.
Никогда не выводите IBAN методом «угадывания» по шаблону — только официальный источник.
Частые ошибки
Перепутаны буквы и цифры в первых четырёх символах.
Пропущены символы BBAN или добавлены лишние.
Скопирован текст вместе с невидимыми пробелами/переводами строки.
Указан только SWIFT/BIC без IBAN, когда IBAN обязателен.
Совет: копируйте IBAN целиком из интернет-банка и вставляйте в платёжную форму, избегая ручного набора.
Безопасность и приватность
IBAN — реквизит для получения переводов, а не ключ к счёту. Тем не менее:
Публиковать IBAN в открытом доступе не рекомендуется.
Для входящих платежей дополнительно проверяйте назначение и отправителя.
Для исходящих — сверяйте IBAN получателя с договором или инвойсом.
IBAN и скорость/стоимость переводов
Внутри SEPA переводы, как правило, проходят быстрее и дешевле (вплоть до мгновенных сценариев при поддержке банками).
За пределами SEPA скорость и комиссия зависят от корреспондентских банков, валюты и маршрута.
Что делать, если перевод «застрял»
Сверьте IBAN и SWIFT/BIC с первоисточником.
Запросите у банка статус платежа и идентификаторы межбанковского сообщения.
При необходимости подайте запрос на трассировку или отзыв переводa (услуга платная и не всегда возможна).
Краткий чек-лист перед отправкой
IBAN получателя скопирован из официального источника.
SWIFT/BIC указан верно.
Название получателя соответствует договору/инвойсу.
Валюта и страна банка получателя поддерживаются вашим банком.
Назначение платежа заполнено согласно требованиям получателя.
Мини-FAQ
Можно ли отправить перевод в страну без IBAN?Можно, но формат реквизитов будет другой, и комиссии/сроки могут отличаться.
Можно ли по IBAN определить банк и страну?Страну — да (по коду страны). Детализация банка и счёта — в части BBAN, но формат зависит от страны.
Всегда ли нужен SWIFT/BIC вместе с IBAN?Часто — да, особенно за пределами SEPA. Внутри SEPA возможны сценарии, где достаточно IBAN.