С 1 сентября 2025 года российские банки начинают работу по новым правилам, которые позволят блокировать подозрительные операции по снятию наличных в банкоматах. Нововведения вызваны резким ростом мошеннических операций: только во втором квартале 2025 года банки отразили 38,7 миллиона попыток мошенничества, что в полтора раза больше среднего показателя за предыдущие четыре квартала.
По указанию Банка России кредитные организации обязаны проверять операции на предмет девяти критериев подозрительности. При выявлении хотя бы одного признака банк немедленно уведомит клиента через СМС или push-сообщение и ограничит выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов. Для снятия более крупных сумм потребуется личное обращение в отделение банка с паспортом.
Критерии блокировки
Среди ключевых признаков мошенничества — нехарактерное для клиента поведение: снятие денег в непривычное время, использование нетипичных сумм или банкоматов, запрос наличных через QR-код или виртуальную карту вместо привычной пластиковой карты.
Подозрение вызывают операции, совершенные в течение 24 часов после получения кредита, увеличения лимита по карте или переводов свыше 200 тысяч рублей по Системе быстрых платежей. Банки также анализируют изменения в активности телефонных разговоров и количество СМС с новых номеров за шесть часов до операции.
Дополнительными критериями стали смена номера телефона для авторизации, изменение характеристик устройства клиента, наличие вредоносных программ и множественные неудачные попытки снятия средств. С марта 2026 года добавится девятый критерий — совпадение данных клиента с государственной информационной системой противодействия кибермошенничеству.
Масштаб проблемы
Статистика Банка России показывает катастрофический рост мошенничества в банковской сфере. За 2024 год злоумышленники похитили рекордные 27,5 миллиарда рублей со счетов россиян, что на 74% больше показателя 2023 года. Количество жалоб на действия мошенников выросло почти вдвое — до 28,3 тысячи обращений.
«В качестве нетипичного поведения при совершении операции может рассматриваться снятие денег в ночное время, снятие крупных сумм, неоднократные запросы на выдачу средств», — объясняет эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
Дополнительные меры защиты
Одновременно с новыми ограничениями россияне смогут назначить доверенное лицо для подтверждения переводов и снятия наличных. Решение о подтверждении или отклонении операции должно приниматься в течение 12 часов, а отказаться от этой опции можно только через сутки после подачи заявления.
Новые правила являются частью комплексных мер Центробанка по борьбе с мошенничеством. Несмотря на активное противодействие — банки предотвратили хищения на 3,4 триллиона рублей во втором квартале 2025 года — проблема остается острой. По прогнозам экспертов, общий ущерб от мошенничества в России может достичь 250 миллиардов рублей в год.