Однако прирост обеспечен в основном процентами от вкладов. Куда россияне понесут деньги после снижения ставок по депозитам – в обзоре FederalCity.
В июле наблюдался прирост объема средств физических лиц в банках России на1.3% (+0.8 трлн руб.). Для сравнения: в июне аналогичный показатель составил +1.5%. Важно отметить, что данный прирост обусловлен в основном начислением процентов по депозитам. Ставка 1.3% в месяц соответствует приблизительно 15.6% годовых, что соответствует уровню процентных ставок июля – начала августа.
При этом реальный приток новых денежных средств практически отсутствует, а также начали проявляться признаки снижения депозитов. Основной причиной данной тенденции является стремительное снижение процентных ставок по депозитам. Если ранее доходность в 15% воспринималась как крайне привлекательная, то сегодня такой уровень процентных ставок является нормой и не вызывает удивления.
Укрепление рубля становится серьезной проблемой для экономики России
Следует подчеркнуть, что банковский вклад является наиболее консервативным и наименее доходным инструментом, однако он обеспечивает сохранение капитала и доходность выше уровня инфляции. Даже незначительное увеличение средств на счете представляет собой движение в сторону повышения благосостояния граждан, пусть и медленное.
В условиях дальнейшего снижения процентных ставок по депозитам физические лица могут рассмотреть альтернативные варианты инвестирования. Основными такими направлениями являются рынок недвижимости, приобретение автотранспортных средств и потребительский рынок. Однако последние два направления представляют собой пассивные инвестиции, которые не способствуют увеличению благосостояния, а напротив, могут его снизить.
Автомобили, мобильные телефоны, бытовая техника и другие товары теряют в стоимости сразу после приобретения. Несмотря на то, что владение данными товарами является базовой потребностью для большинства граждан, многие покупки совершаются без должной оценки их необходимости.
Финансовая неграмотность приводит к тому, что граждане оказываются в замкнутом круге: они копят средства, получают небольшой доход, который затем расходуют на импульсивные покупки, и возвращаются к исходному уровню благосостояния, хотя могли бы увеличить свой капитал.
Решение данной проблемы заключается не в полном отказе от дорогостоящих покупок, а в применении разумного подхода. Если расходы несущественны и не оказывают значительного влияния на бюджет, то нет необходимости в скрупулезном подсчете каждого рубля.
Некоторые граждане могут позволить себе переплатить 10 тысяч рублей за новейшую модель телефона или миллион за автомобиль, и это не окажет существенного влияния на их финансовое положение. Однако при принятии решений о крупных покупках, которые могут существенно повлиять на бюджет, рекомендуется задать себе несколько вопросов: действительно ли данная покупка необходима, существует ли более практичная альтернатива, сохранит ли приобретенный товар свою ценность в среднесрочной перспективе.
Российский реальный сектор требует изменения политики Центробанка
Таким образом, накопления представляют собой не только умение откладывать денежные средства, но и способность рационально управлять ими. В противном случае даже самые высокие процентные ставки по депозитам могут превратиться в иллюзию роста благосостояния, а склонность к необдуманным покупкам сведет на нет все усилия по увеличению капитала.