Если банк просит «пояснить экономический смысл», не нужен роман. Достаточно одной страницы, но по делу: цифры, источники, прослеживаемость.
Важно: одна страница – рекомендация для скорости проверки, а не требование закона. Банк вправе запрашивать дополнительные документы в рамках процедур по 115-ФЗ. Поле «Назначение платежа» (форма 0401060 по Положению Банка России № 762-П) держите читабельным: 150-200 символов – рекомендация, фактический предел задаёт ваш банк.
Конструктор «одной страницы» (5 блоков)
1) Суть сделки – 3-4 строки
Что покупаем/продаём, у кого, для чего, когда.
Пример: «Покупаем кабель для объекта "Корпус 29" у ООО "Электра". Срок поставки – сентябрь. Часть партии идёт на монтаж по договору подряда №__».
2) Цена и почему она рыночная
Покажите расчёт: прайс поставщика, 2-3 альтернативы, ваша формула пересчёта (если в договоре есть).
Пример: «215 ₽/м по спецификации №3. Альтернативы – 218 и 221 ₽/м. Пересчёт при изменении индекса материалов свыше ±5% – по Формуле в Приложении №2».
3) Деньги и их происхождение
Откуда оплата: выручка, аванс заказчика, кредит, займ, дивиденды. Ссылка на файл в папке.
Пример: «Источник – выручка за июль-август (выписки №1-3 в папке “Финансы”). Аванс по договору №__ – 30%».
4) Прослеживаемость документов
Свяжите договор ↔ спецификацию ↔ накладную/акт ↔ назначение платежа единым кодом сделки.
Пример: «Код КАБ-29-09/25 стоит в договоре, спецификации, накладной и в назначении платежа. Основание – накладная №57 от 03.09».
5) Риски и предохранители
Сроки, логистика, качество, замены. Что зашито в договоре.
Пример: «Срок – до 20.09; право приостановки при задержке аванса, замена брака за счёт поставщика, штраф за просрочку, поставка на склад покупателя».
Готовый шаблон (копируйте и подставляйте)
Тема: Обоснование экономической целесообразности по сделке [код сделки]
Суть:
Покупаем/продаём: ________ (объём, позиции). Контрагент: ________. Срок: ________. Цель: ________ (для какого объекта/контракта).
Цена и расчёт:
Цена по спецификации №__ – _____. Альтернативы – _____ / ___. Пересчёт при изменении индекса/курса – Приложение №.
Источник средств:
Выручка/аванс/кредит/займ/дивиденды – ___. Подтверждение: файл «Финансы/».
Прослеживаемость:
Договор №__ от ..__ ↔ Спецификация №__ ↔ Накладная/акт №__ от ..__ ↔ Назначение платежа (код сделки _______). Папка с документами — «Сделка[код]».
Риски и контроль:
Сроки ___; логистика ___; качество и замены ___; ответственность/штрафы ___; приостановка оплаты при нарушениях ___.
Подпись, дата.
Мини-кейс: было → сделали → стало
Было. Банк спросил: «Почему цена выше рынка на 3%?» Ответы «в целом рыночно» не помогали.
Сделали. Страница по конструктору: сравнение цен, формула пересчёта, источник средств, связка документов кодом сделки, предохранители по качеству.
Стало. Ответ приняли без повторных запросов, платёж прошёл; согласовали лимиты на разовые «выбросы» по суммам.
Чек-лист на 10 минут (сохраните)
- Суть сделки уместилась в четыре строки.
- Есть две альтернативные цены или открытый ориентир рынка.
- Источник средств подтверждён файлами в папке «Финансы».
- Во всех документах и в платёжке один код сделки.
- Предохранители прописаны: сроки, ответственность, замены, приостановка.
- В конце – опись файлов: договор, спецификация, накладная/акт, финансы, обоснование.
Частые ошибки и как их избежать
1. Общие слова вместо цифр. Добавьте две альтернативы и формулу/логику цены.
2. Источник денег «на словах». Приложите выписку, договор займа, платёжное поручение.
3. Разные формулировки в платёжке и договоре. Копируйте символ в символ, ставьте единый код сделки.
4. Лишние страницы. Одна – суть/цена/деньги/прослеживаемость/риски. Остальное – по запросу.
5. Жёсткие заявления. Не пишите «банк обязан принять». Корректно: «рекомендуемая форма, банк вправе запросить дополнения по 115-ФЗ».
Что сделать прямо сейчас
- Возьмите ближайшую оплату и соберите обоснование по шаблону (15–25 минут).
- Разложите папки: «01_Договор», «02_Спецификация», «03_Накладная/Акт», «04_Финансы», «05_Обоснование_1стр».
- Проставьте код сделки в каждом файле и в назначении платежа (для читабельности держите 150-200 символов; фактический лимит уточните в банке).
- Гайд: Антикризисный пакет документов для банка: что должно лежать на полке у CFO
- План действий: Как разблокировать счёт без нервов: 5 шагов, которые банки понимают
Хочется, чтобы я проверил ваше обоснование? Напишите «ОБОСНОВАНИЕ» – пришлю шаблон под вашу сделку и дам два точных совета.