Страховые компании любят включать в договор массу условий мелким шрифтом. Но что делать, если вы передумали и хотите отказаться от договора? Можно ли вернуть деньги за страховку — и как расторгнуть договор страхования жизни?
Можно ли вернуть страховую премию?
По общему правилу вернуть уплаченную премию нельзя, если договор добровольного страхования уже начал действовать (ст. 958 ГК РФ). Но из этого правила есть исключения.
Период охлаждения
У гражданина есть 14 календарных дней с момента заключения договора, чтобы передумать и отказаться от страховки. Это «период охлаждения».
- Если договор ещё не вступил в силу — страховая возвращает всю сумму.
- Если договор уже действует — часть премии удержат пропорционально сроку действия.
Это закреплено в Указании Банка России № 3854-У и подтверждено Пленумом ВС РФ № 19 от 25.06.2024.
Кредитные страховки
Если страхование навязано вместе с кредитом, то у заемщика есть 30 календарных дней на отказ (ст. 11 Закона о потребительском кредите № 353-ФЗ). При этом деньги возвращаются полностью, если страховой случай не наступил.
Как расторгнуть договор страхования жизни?
Здесь возможны два пути:
1. По заявлению страхователю
Вы вправе в любой момент подать письменное заявление страховщику об отказе от договора. В заявлении указывают паспортные данные, реквизиты договора и просьбу вернуть часть премии (если это допускается).
Договор прекращается с момента, когда страховщик получил заявление.
Возврат премии возможен, если это предусмотрено законом или договором. В том числе действует правило «14 дней охлаждения» — деньги возвращаются полностью или частично, в зависимости от даты начала действия договора.
Страховщик обязан вернуть средства не позднее 10 рабочих дней с даты получения заявления.
2. Через суд
Если страховщик отказал или возник спор — договор можно признать расторгнутым через суд.
Перед обращением в суд в ряде случаев придётся пройти процедуру у финансового уполномоченного (по Закону № 123-ФЗ).
Иск можно подать в районный суд:
- по адресу страховщика,
- по месту жительства истца,
- либо по месту заключения/исполнения договора.
По искам о защите прав потребителей госпошлина не уплачивается (кроме случаев, если дополнительно заявлено имущественное требование свыше 1 млн руб.).
Вывод
Вернуть деньги за страховку реально только в установленные законом сроки:
- 14 дней для добровольных договоров,
- 30 дней для кредитных страховок.
Что касается договоров страхования жизни — их можно расторгнуть в любой момент, но возврат премии зависит от условий договора и закона. Если страховая отказывает, всегда остаётся судебный путь.
