👓👓👓👓👓👓Банк России поддержал идею ограничить число банковских карт до 10 штук на одного человека, сообщил в кулуарах ВЭФ зампред ЦБ Алексей Гузнов.
Судя по всему, это компромиссное решение. Изначально ЦБ и Госдума спорили по поводу параметра ограничения. Звучали предложения как о 20 штуках, так и о 5.
❌ Цель меры – борьба с дроперством.
🧡 Нововведение оценивает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:
Вызывает опасения то, что дроперы научатся работать и с текущим ограничением.
Основной объем хищения мошеннических средств происходил, скорее всего, не через тех клиентов, у которых десятки, сотни карт, а все-таки через подставных клиентов, которые имели небольшое число карт и ждали крупного куша.
💳 Очень важно, чтобы законодатели предусмотрели все детали: как они будут учитываться, какие именно карты будут учитываться, как будет происходить их выбытие, замещение. Наверное, будет несправедливо не давать человеку открыть ни одной карты, пока он не сократит число их до десяти. Самое интересное, что ни регулятор, ни законодатели до сих пор не опубликовали статистику, сколько в среднем у человека карт на руках, кто имеет на текущий момент больше десяти карт и какой порядок действий будет с соответствующими клиентами. Пока совершенно непонятно, кто будет считать карты, каким образом, попадают ли туда кредитные, виртуальные, зарплатные, премиальные карты, для которых вводится дополнительный уровень комплаенс-процедур. И очевидно, что дроперы не будут открывать премиальные пакеты, пользоваться всевозможными привилегиями.
На наш взгляд, нужно сначала купировать вот такие экстремальные случаи, когда у клиента сотни карт, и посмотреть, а влияет ли это в целом на статистику мошенничества. Если все-таки основной объем хищений происходит с вовлечением пары карт, не больше, на каждого из подставных лиц, то такая система не поможет нам снизить мошенничество. Если же ограничение числа карт позволит сделать большой шаг в сторону снижения таких операций, то это может быть эффективной мерой.
#экспертиза
#регулирование
