Почти под любой новостью про вклады можно встретить знакомый сценарий:
— «Да это же ростовщики! Нам копейки платят, а кредиты втюхивают под конские проценты!»
— «Точно! Надо закрыть все банки и оставить один — народный. Пусть кредиты будут по 2% годовых!»
Диалог звучит как репетиция вечного митинга. Обычно никто даже не уточняет, сколько по таким вкладам собираются платить. Логика простая: «нам должны много, а брать мы хотим почти даром».
Но давайте без лозунгов. Разберёмся, сколько на самом деле банки оставляют себе, а сколько отдают вкладчикам.
Как банки делят деньги между собой и вкладчиками
Главный источник дохода банка — проценты по кредитам. Главная статья расходов — проценты по вкладам. Казалось бы, всё просто: тут взяли подешевле, там дали подороже.
Но реальность скучнее и честнее. Банки ежеквартально отчитываются перед ЦБ, и эти данные открыты. Если вы вдруг захотите проверить, цифры лежат прямо на сайте Центробанка (да, даже для тех, кто думает, что банки всё скрывают).
Например, в первой половине 2025 года:
- Сбербанк со 100 рублей процентных доходов отдаёт вкладчику 77,8 рубля, себе оставляет 22,2.
- Альфа-банк показывает почти то же самое.
- Газпромбанк ещё щедрее: платит 87,7 рубля, оставляя себе всего 12,3.
- А вот ВТБ в этот период вообще выплатил вкладчикам больше, чем заработал на процентах (выглядит как «бизнес по любви»).
Так что картина сильно отличается от комментаторских страшилок про «грабёж под 40%».
Банки — злодеи или просто бизнес?
Банки действительно зарабатывают на процентах. Но в их «остатке» не лежат золотые горы — из этих денег платятся налоги, зарплаты, аренда офисов и даже кофе для сотрудников.
Вкладчику же нужно сделать только одно действие: принести деньги и подписать договор. В остальном за него работает весь банковский механизм.
И самое важное: рынок никто не отменял. Хотите ставку повыше? Всегда можно поискать другой банк. Не нравится переплата по кредиту? Сравните предложения и найдите выгоднее. Абстрактной справедливости тут нет — есть выбор.
Моё мнение
Честно говоря, меня всегда забавляют комментарии в стиле: «Банк обязан дать мне кредит под 2% и платить 30% по вкладу». Это как требовать у магазина хлеб по 5 рублей и бесплатное масло в придачу. Банки не ангелы, но и не сказочные злодеи. Они работают в системе, где каждый сам ищет для себя лучшие условия.
А вы что думаете? Банки действительно наживаются на нас, или всё куда прозаичнее? Делитесь мнением в комментариях — почитаю с удовольствием.
👉 Подписывайтесь на канал и ставьте лайк, чтобы не пропустить новые разборы финансовых мифов!
Что еще почитать: