Расскажу по простому! Короче, сейчас все кому не лень болтают про инфляцию, всякие там смягчения и ВВП. Многие думают, что это фигня какая-то, их не касается. А вот и зря! Если в теме, то будешь понимать, что на рынке творится, сможешь свои кровные сберечь и даже заработать. Сейчас разберём пять терминов, которые постоянно на наши кошельки влияют, но про них обычно непонятно говорят.
Инфляция: Это не просто цены вверх лезут, это твой компас в инвестициях
Инфляция - это когда цены на всё растут как бешеные. Например, в 2023 году она была 12% (это Росстат говорит). Получается, что если у тебя сотка лежала, то за год она где-то на 10 штук обесценилась.
Что делать?
* Выбирай, куда деньги вложить: Если инфляция больше 8%, то нафиг облигации с доходом 7% – только потеряешь. Лучше другие облигации посмотреть или валюту, где инфляция низкая.
* Планируй траты: Если продукты с проездом дорожают на 10-15% каждый год, надо это в бюджет семьи закладывать.
* Покупай вовремя: Квартиры дорожают быстрее всего. Поэтому лучше брать ипотеку, пока Центробанк ставку не задрал.
Прикол: Если бы ты в 2022 году, когда была инфляция 15%, треть своих денег в золото вложил, то к концу года почти ничего бы не потерял.
Ключевая ставка: Как Центробанк кредитами и вкладами командует
Ключевая ставка - это процент, под который Центробанк банкует другим банкам. Как только она скачет, сразу ставки по кредитам и вкладам меняются. Сейчас (в 2024 году) ставка где-то 14-16%. Ипотека сразу дорожает, а вклады становятся выгоднее.
Что делать?
* Перекредитуйтесь: Если ставка упала хотя бы на 2%, можно платёж по ипотеке уменьшить. Например, должен три ляма, за 10 лет меньше заплатишь тыщ на 400.
* Копите деньги с умом: Если ставка выше 13%, лучше рубли на депозит кинуть, где проценты ещё и к сумме прибавляются (капитализация). С акциями больше риска.
* Смотри за работой: Если ставку подняли, то компании обычно зарплаты не повышают (это исследование HeadHunter показало).
Факт: Когда ключевую ставку поднимают на 1%, обычная семья по кредитам платит в месяц где-то на 800 рублей больше.
Количественное смягчение (QE): Когда бабло печатают, чтобы экономике помочь
Количественное смягчение - это когда Центробанк начинает гос облигации скупать, печатая для этого новые деньги. Так они типа экономику поддерживают и ставки снижают. Например, в 2020-2022 годах ФРС (американский Центробанк) кучу баксов напечатала.
Что делать?
* Инвестируй: Когда эту штуку запускают, обычно недвижимость и акции всяких IT-компаний дорожают.
* Защищай свои кровные: Если рубли печатать начали, лучше часть сбережений в золото или баксы/евро перевести.
* Считай инфляцию: Каждый триллион рублей, что Центробанк печатает, инфляцию где-то на 0,7% за полгода разгоняет.
История: Кто акции «Сбербанка» в марте 2020-го купил, когда в России QE запустили, к концу 2021 года свои деньги удвоил.
Дефицит бюджета: Не конец света, но сигнал
Дефицит бюджета – это когда государство тратит больше, чем зарабатывает. Если дефицит больше 3% от ВВП – это уже плохо.
Что делать?
* Прикидывай, сколько налогов платить придётся: Если дефицит больше 2%, готовься к тому, что налоги повысят.
* Вкладывай в долги государства: Если дефицит небольшой, можно облигации федерального займа (ОФЗ) покупать.
* Следи за курсом рубля: Когда дефицит большой, государство валюту из резервов продаёт, чтобы его закрыть. Из-за этого рубль падает.
Факт: В 2022 году, когда был дефицит, доходность ОФЗ выросла, и инвесторы смогли неплохо заработать.
ВВП: Это не просто цифры, это твоя уверенность в завтрашнем дне
ВВП – это сколько всего в стране за год произвели. Если он растёт, то и зарплаты обычно тоже растут.
Что делать?
* Выбирай работу: Если ВВП растёт благодаря IT, то программисты будут нужны всем.
* Не бери много кредитов: Если ВВП почти не растёт, банки будут меньше кредиты давать.
* Думай о пенсии: Если ВВП на человека низкий, то пенсии могут стать меньше.
Факт: В 2021 году, когда ВВП сильно вырос, люди стали чаще ипотеку брать.
Как всё это выучить и использовать?
Все эти термины – это типа карта, которая показывает, что с деньгами происходит. Если за ними следить, можно:
* Риски уменьшить: Если видишь, что ключевая ставка скачет, деньги в другие места перекинь, чтобы не потерять.
* Увидеть, что будет дальше: Если дефицит бюджета растёт, а ВВП нет, то скорее всего, налоги поднимут.
* Экономить: Зная, когда инфляция растёт, планируй крупные покупки заранее, например, ипотеку бери до того, как ставки взлетят.
Что можно сделать прямо сейчас?
1. Подпишись на рассылки от Центробанка и Минфина. Там про главные показатели пишут.
2. Поставь себе приложения, которые показывают, как экономические штуки друг с другом связаны.
3. Разбирай по одному термину в день. Через месяц будешь в экономике шарить лучше многих.
Экономика - это не для крутых парней. Это инструмент, который тебе поможет лучше понимать, что происходит, и решать, как лучше поступить. Каждый термин – это как ключик к новым возможностям: деньги сохранить, выгодно вложить и так далее. Начни сегодня, и завтра будешь в плюсе.
P.S. В следующей статье расскажу, как ВВП в разных регионах на ипотеку влияет. Разберём на примере 10 городов.
Факт: Люди, которые за экономикой следят, решения по деньгам принимают на 40% быстрее.
Как вам экспериментальный пацанский стиль? 😂 Мне кажется вышло просто и прикольно! Делитесь своими мыслями в комментариях, желательно подписаться)