Приветствую, с вами Максим Алакшин.
Давайте поговорим о деньгах, но не о том, как их заработать, а о том, как их у нас незаметно забирают. Я сейчас не про налоги и коммуналку, а про банки и брокеров. Те самые «помощники», без которых вроде и шагу не сделаешь, но которые за улыбками прячут очень даже жирный кусок прибыли.
Мы привыкли думать: банк хранит мои деньги — молодец. Брокер даёт доступ к рынку — спасибо. Но реальность чуть суровее: они зарабатывают на нас так, что у большинства волосы встают дыбом, когда узнают конкретные цифры.
Сколько банк зарабатывает на обычном вкладе
Средняя ставка по вкладам в России сейчас около 10–15% годовых. Звучит неплохо, да? Только есть нюанс: банки выдают кредиты под 17–25% (а потребительские и выше). И угадайте, откуда берутся эти деньги на выдачу кредитов? Верно — из ваших вкладов.
То есть вы приносите банку миллион рублей и довольны тем, что получаете 100 тысяч в год процентов. А банк ваш миллион тут же отдаёт кому-то другому в кредит под 20% и получает 200 тысяч. Разницу кладёт себе в карман. И это не жадность конкретного банка, это вся система.
По данным Центробанка, за первое полугодие 2025 года банки в России заработали более 2,5 триллионов рублей чистой прибыли. И большая часть этой суммы — именно на разнице между «дать в долг» и «взять в долг».
Как брокеры снимают сливки
А теперь про брокеров. Тут вообще отдельный цирк. Казалось бы: я плачу комиссию за сделки — и всё честно. Но не всё так просто.
Первая история — комиссии. Кажется, что 0,03% за сделку — копейки. Но если вы гоняете активный портфель на несколько миллионов, то за год комиссия может съесть десятки тысяч.
Вторая история — спреды. Это разница между ценой покупки и продажи актива. И угадайте, кто всегда в плюсе? Да, брокер.
И третья — плата за обслуживание счёта, комиссии за вывод средств, комиссии за «неактивность» (да-да, за то, что вы просто не торгуете). У крупных брокеров сейчас прямо на сайте мелким шрифтом указано: если у вас менее 50 тысяч рублей на счёте и вы месяц ничего не делаете, то платите абонентку.
И ещё одна тонкость. Многие брокеры в России в 2025 году начали активно предлагать «маржинальные сделки» — мол, торгуй на деньги брокера. А это не что иное, как кредит под процент, только замаскированный.
Почему это скрыто в мелком шрифте
Вот честно: большинство клиентов вообще не читает договоры. Я сам много лет назад подписывал брокерский договор и просто кивал головой: «Ну понятно, комиссии». А потом оказалось, что часть моих сделок приносила брокеру больше денег, чем мне самому.
И банки, и брокеры не врут. Они всё честно пишут. Только пишут так, что обычный человек это пропускает. Юристы называют это «асимметрией информации»: они знают, как всё устроено, а клиенту оставляют только красивую витрину.
Сколько на вас реально зарабатывают
Если упростить:
— банк на каждом вашем миллионе заработает от 70 до 150 тысяч в год (в зависимости от того, кому выдал кредит);
— брокер на активном инвесторе может заработать 1–3% от оборота, а иногда и больше, если человек увяз в маржиналке.
И если учесть, что у банка десятки миллионов вкладчиков, а у брокеров сотни тысяч клиентов, то мы получаем те самые триллионы чистой прибыли, о которых я сказал выше.
Но не всё так плохо
Не хочу, чтобы вы после этого текста закрыли все счета и положили деньги «под матрас». Банк и брокер — это инструменты. Вопрос только в том, кто управляет: вы ими или они вами.
Банки можно использовать, но не хранить всё в одном месте. Держать только подушка безопасности.
Брокеры — отличные помощники, если уметь считать комиссии и не вестись на «легкие кредиты».
Главное — перестать быть наивным клиентом и стать осознанным пользователем.
И маленький итог
На вас банки и брокеры зарабатывают постоянно, и делают это не скрывая. Другое дело, что большинство людей даже не задаются вопросом «как именно». А зря. Потому что как только вы начнёте считать, всё встанет на свои места.
Если вам интересно больше таких честных разборов про деньги, бизнес и заработок, я делюсь ими у себя в Телеграм-канале. Там же провожу бесплатные эфиры, где рассказываю, как продвигать бизнес и зарабатывать на Авито. Подписывайтесь, чтобы не терять выгоду там, где все привыкли её терять: https://t.me/+WLLoVTSD2NAwMzEy