Статья про планирование инвестиций.
Вообще, завтра начинается последняя неделя августа и лета 2025.
В целом, это лето, конечно, было для меня сверхактивным, особенно в июле и в части мотосезона. Ну и прогулок в будние дни тоже было немало.
А вот дождливый август с его рабочими заботами и накладками по поставкам на работе - мимо кассы.
Что касается инвестиций, в целом в этом году после смены работы в марте и изменения размера дохода, можно считать, что в целом восстановил плановые пополнения портфеля.
Правда, исходя из текущих финансовых потребностей и реалий все же есть небольшое отставание, но оно как раз сложилось в первые 3 месяца года.
Задача на 2025 (как и обычно) - это внести не менее 1 миллиона извне + реинвестировать все поступающие дивиденды и вычеты.
По факту на конец августа внесено только 0,5 млн, и все на брокерский. Впрочем, тут для плана надо докинуть всего 100К, в теории с текущим доходом это можно сделать за 1 любой месяц... которых до конца года остается 4.
При этом однозначно надо внести еще и 400.000 рублей на ИИС, чтобы в следующем году получить очередной вычет.
Кстати, напомню, что за 10 лет таких пополнений ИИС я только вычетов дополнительно получу на 450.000 рублей (9 лет, начиная с 2022 года).
И потом еще 50 тысяч)
Что касается реинвестиций:
- вычет за 2024 год я успешно реинвестировал, и в моем портфеле он уже работает в виде дополнительных акций Лукойла, с которых уже были получены дивиденды в июне.
- дивиденды от Лукойла я тоже пристроил в дополнительные же акции Лукойла, ажжж 20 штук.
А вот дивиденды от Сбера и Транснефти на общую сумму в 350.000 рублей, пока все еще лежат на моем счету.
И вот тут есть некоторый текущий момент.
В последние пару недель мое руководство окончательно согласовало и доверило мне подготовку командировки в Китай в конце сентября.
Соответственно, я уже оформил и получил на нас троих визы, причем мне согласовали сразу двукратную. В данный момент идет согласование перелетов и подготовка к бронированию. Перелет Москва- Шанхай, туда-обратно с багажом предварительно выходит в 80К на одного, а нас трое.
Ну и есть перечень рекомендованных отелей, по ним планируется закрыть вопрос с выбором в грядущий вторник.
При этом есть понимание, что сейчас нет надежного банковского инструмента, чтобы платить карточкой в Китае.
Карты системы МИР там не принимают в принципе. А карты UnionPay, даже если они выпущены формально неподсанкционными банками - по информации и опыту от коллег с прошлой работы и статьям в интернете - далеко не везде принимаются, да и работают крайне ненадежно, даже не через раз.
В итоге с вероятностью 99% надо везти с собой наличку.
При том, что я в Китае не был с 2018, и понятия не имею, какие там нынче цены.
Соответственно, в голове есть некая абстрактная цифра в 2-3 тысячи юаней, на что надо будет потратить порядка 35-40 тысяч рублей с завтрашнего аванса (это при том, что еще за квартиру надо платить 35К+ до конца месяца).
Кроме того, по опыту, в отелях при заселении всегда требуют депозит, сумма практически эквивалента стоимости проживания за период.
У нас нижний диапазон номера в отеле 500 юаней, с учетом дат перелета, заселение на 4 ночи, т.е. минимум 2.000 юаней - это депозит, без учета прочих расходов. И этот депозит нельзя гарантировать карточкой, т.к. ее нет)
Соответственно, надо будет отдать наличку. Т.е. плюсом к 2.000 юаней на будничные расходы и сувениры, купить еще 2.000 юаней под депозит...
Его, конечно, потом вернут в полном объеме, в день выселения. Когда до вылета в Москву останется несколько часов.
И нафига она дальше нужна?)
Купить втридорога сувениры и чаи в аэропорту?)
В общем, в качестве страховки вот этих расходов пока и выступает имеющаяся сумма в 350К рублей ранее полученных дивидендов.
Понятно, что будут командировочные (за день до вылета на карточку, которая не будет работать в Китае),и за счет этих денег потом можно будет компенсировать изъятое.
Впрочем, все, что описано выше - это скорее к статье из цикла ТрудоВыебудни, а в этой статье просто для понимания актуальных финансовых задач, и как они влияют на мои решения об использовании доступных денежных средств.
Статья по рабочим аспектам и события тоже планируется, но как только мне будет чем похвастаться на трудовом поприще)
Пока видится, что это будет первая декада сентября.
Что касается инвестиций до конца текущего года: есть мыслЯ тактическая, как я уже делал в прошлом году.
Эти дивиденды как бы взять у себя в долг на плановое пополнение ИИС на 400К, чтобы однозначно закрыть этот вопрос.
На ИИС с вероятностью 99% просто докуплю еще 1.000 акций Сбера. Но также возможно, при наличии интересной цены на Транснефть, приоритет будет отдан ей.
При этом покупать что-то новое на ИИС - я для себя не вижу вариантов.
В очень теоретическом раскладе можно посмотреть на префы Ленэнерго, но из цена близка к истхаям.
А весь мой опыт с 2021 года показывает, что, когда я что-то покупаю на истхаях или близко к ним - вообще ничего хорошего из этого не получается.
Вот, пожалуй, и не буду это еще раз перепроверять)
С планами по ИИС на этом все.
Далее, с осенних зарплат, из сумм на "плановое" пополнение восстанавливать эту сумму реинвестиций. Причем в теории можно реинвестировать и частями, при наличии интересных цен на рынке.
Реинвестиция с очень высокой вероятностью пойдет в Лукойл.
С учетом текущих 280 штук, как минимум до круглых 300 к новогодней отсечке я добирать в этом году прям планирую. И по сути, если грубо считать цену акции в 6.300 рублей, то на эту задачу нужно всего-то порядка 120К, что немногим больше моего потенциального месячного пополнения.
Не говоря уж про доступную сумму для реинвестиции.
А так по Лукойлу я морально готов превысить свою расчетную целевую цифру в 339 штук и добирать до круглых 500 штук.
Это при том, что летние 250 штук при текущем уровне дивиденда уже превысили месячную целевую сумму в 100.000 рублей, причем чистыми.
А таких выплат в году получается 2, таким образом уже сейчас Лукойлом закрывается целевая потребность 2х месяцев.
А при увеличении до 500 штук можно потенциально говорить про закрытие потребности сразу 4х месяцев года.
При этом одним глазом я буду поглядывать на цены, потенциально интересные для усреднения вниз Алросы и Северстали.
Но глобально и на долгосрок эти акции в своем портфеле я уже не вижу.
Тут моя задача - выйти в некий ноль или минимальный плюс и
В целом, какие-то такие мысли.
Укажу, что абсолютно все вышеописанное по-прежнему укладывается в рамки моей инвестиционной стратегии, выстроенной с 2021 года.
И в грядущие с января 2026 года 5 лет второй половины пути до 2030 года глобально в ней вряд ли что-то поменяется.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.