Многие боятся нестабильности и ищут гарантии, но именно замыленный взгляд на инвест инструменты и высокая инфляция создают условия, в которых нужно вкладывать деньги с умом, чтобы не прогореть.
Разберем 10 инвестиционных инструментов
Инфляция в России в 2024 году по данным Росстата составила 9,52%, а реальная, съедает от 22 до 25% ваших денег. Банковские вклады не спасают – их средняя доходность в лучшем случае 19,5%. Получается, что даже "надежные" вложения уводят вас в минус!
Выход есть – грамотная диверсификация. Разберем, куда вкладывать, чтобы не только сохранить, но и приумножить капитал в 2025 году.
1. Акции – низкий риск, и средний доход
Доходность: средняя доходность акций из топ-10 индекса Мосбиржи за 10 лет составила 12% годовых.
Риск: низкий/средний.
Голубые фишки (Сбербанк, Газпром, Лукойл) – дают 10-16% в год, но этого не хватает, чтобы обогнать инфляцию. Акции – хороший инструмент во время низкой ключевой ставки. Нужно уметь выбирать компании и вовремя фиксировать прибыль.
2. Облигации – более безопасно, чем акции, но они никогда не догонят инфляцию
Доходность: средняя за 2024 год составила 20% (ОФЗ, корпоративные).
Риск: низкий/средний.
Облигации помогают сбалансировать риски. Например, у корпоративных облигаций эмитентов с рейтингом «А» со сроком обращения 1–3 года процент составляет 20,74%, а эмитентов с рейтингом «B–/BB» — 26,19%, и чем больше срок до погашения облигации, тем выше её доходность. Их стоит держать в портфеле, но не более 30%.
3. Недвижимость – это про сохранение капитала в долгосрок, но низкая доходность в коротком проммежутке
Доходность: от аренды в 2024 году составила 5% + стоимость новостройки усреднено по стране выросла на 6,3%.
Риск: низкий.
Коммерческая недвижимость дает более высокую доходность 10-14%, в отличие от жилой, но нужен опыт в управлении. Также существует проблема с ликвидностью и минимальной суммой инвестиций, продать быстро недвижимость не получится и нужна не маленькая сумма для вложений.
4. Банковский депозит – безопасно, но убыточно
Доходность: составляет 15-19% в зависимости от срока вклада. Чем меньше срок, тем больше доходность.
Риск: минимальный
Из плюсов только гарантии АСВ (до 1,4 млн. руб.), и высокую ликвидность. Банковские вклады подходят только для "подушки безопасности", но не для роста капитала.
5. Валюта и драгметаллы – защита от инфляции
Средняя доходность вклада в валюте: 5% + рост курса на 13,4%
Золото в 2024 году дало 33% годовых – это выше реального уровня инфляции, но золото не всегда так растет.
Риск: низкий
Валюта сохраняет покупательскую способность, но не дает пассивного дохода, а золото – проверенный антиинфляционный актив, но в краткосроке и при продаже может падать в цене.
6. ПИФы – профессиональное управление
Средневзвешенная доходность биржевых ПИФов за 2024 год составила 18,1%
Риск: низкий/средний
Проще говоря, ПИФы – это Паевые инвестиционные фонды коллективного инвестирования, они объединяют средства инвесторов для последующего вложения в различные активы: акции, облигации, недвижимость, золото и другие. Из плюсов диверсификация и управление профессионалами. Но за управление вы платите от 3 до 6% комиссии.
7. Накопительное страхование – инвестиции + защита
Средняя доходность составляет 6-12% годовых, в зависимости от выбора программы страхования.
Риск: низкий
Данный инвестиционный инструмент подходит консервативным инвесторам, кто хочет совместить защиту (страховка жизни) и накопления (инвестиционная доходность). Но имеет очень низкую ликвидность и длительные сроки, как правило 5-10 лет.
8. Займы в бизнес – высокий доход с рисками
Высокая доходность 30-40% годовых
Риск: высокий
Вложения в бизнес в краткосрочной перспективе может обогнать инфляцию, особенно в периоды роста экономики, но если случается кризис в стране, то множество бизнесов затягивают пояса и не в состоянии обслуживать кредиты. Поэтому случаются дефолты. Займы в бизнес – это те же самые облигации, только они оформлены не в виде ценной бумаги, а в виде договора займа. Необходимо тщательно проверять заемщиков и диверсифицировать вложения.
9. Криптовалюта и пирамиды – сумасшедший риск и сумасшедшая доходность
Доходность может составить более 1000% (BTC, ETH, Альткоины).
Риск: очень-очень высокий.
Например, биткоин за 10 лет вырос на 12500%, но падал на 80% несколько раз. 99% людей теряют свои деньги на инвестициях в криптовалюты и пирамидальные проекты, чтобы зарабатывать на этом, необходимо разбираться в рынке и структуре подобных проектов, как они устроены. Также большинство проектов не соответствуют законодательству, что может повлечь потерю денег даже при положительном выходе из проекта. И если вы решили поиграть, то выделяйте не более 1-3% своего инвест портфеля.
10. Венчурные инвестиции – единственный законный способ реально обогнать инфляцию, но тоже рискованный.
Доходность зависит от стадии инвестирования в проект, инвестор может заработать от 30% до 100000%.
Риск: высокий.
Вложения в стартапы и технологичные компании сейчас могут принести сотни процентов прибыли, потому что технологии очень быстро развиваются. Маленький стартап, который разрабатывает прорывную технологию Искусственного интеллекта, за 2-3 года может вырасти в оценке более $1 млрд. А инвесторы, вложившие в него на ранней стадии, стать сверхбогатыми. Вот вам пару примеров российских стартапов:
1. Российская компания InDrive, агрегатор такси, за 8 лет увеличила капитализацию на 276000%. Если бы вы инвестировали в нее 100 000 руб. в 2013 году, то сейчас бы ваш капитал составлял 276 млн. руб.
2. Компания ENSYS, которая разрабатывает специализированный ИИ в строительстве, за 3 года увеличила капитализацию в 5 раз, а к 2030 году планирует еще вырасти минимум в 100 раз.
В эру развития технологий такие активы обязательно нужно держать в портфеле, но не более 10%.
А как снизить риски при выборе стартапов для инвестирования, читайте в данной статье.
Вывод
Чтобы обогнать инфляцию – диверсифицируйте свой портфель: на консервативные инструменты не более 45%, на те что дают рост 45% и венчурные проекты не более 10%.
Если продолжаете хранить деньги в "надежных" активах ваши деньги обесцениваются на 6-10% в год.