Еще в январе 2022 года россияне держали на депозитах 34,7 трлн рублей. Сегодня эта сумма почти доросла до 60 триллионов.
Красота? И людям спокойнее, и банки довольны — вроде бы подушка безопасности, а что будет, если завтра вкладчики массово пойдут за своими деньгами и решат «вложиться в экономику»?
Золотой час депозитов
Пик открытия счетов пришелся на конец 2024 года, когда ставки прыгнули аж до 22,1%. Люди буквально выстраивались в очереди — ну как в советском гастрономе за дефицитом, только вместо колбасы брали проценты.
За прошлый год россияне заработали на процентах более 7 трлн рублей. И главное — эти деньги достались не олигархам с яхтами, а простым гражданам. По данным Агентства по страхованию вкладов, у 95,5% россиян депозиты не превышают миллиона рублей. То есть народ действительно почувствовал вкус «легких» денег.
Банки теряют клиентов
25 июля Центробанк впервые за три года снизил ключевую ставку — до 18%. Всё, праздник жизни подходит к концу. Восьми банкам из топ-20 уже пришлось столкнуться с оттоком вкладов.
Да, ставки пока еще остаются «высокими» по историческим меркам, но главный вопрос: куда дальше пойдут деньги? В недвижимость? Смешно — ипотека неподъёмна. На фондовый рынок? Для большинства — это как прыгнуть в прорубь: риск, шок и непредсказуемый результат. Валюта? Тут каждый второй спекулянт считает себя гением, но рубль всё равно всех расставляет по местам. Так что депозиты пока держат оборону.
Ставки тают
С начала 2025 года проценты начали сползать вниз. В декабре 2024-го — рекордные 22%, а к июлю 2025-го средневзвешенная ставка уже просела на 5%. Сейчас отдельные банки еще держат «вкусные» предложения — например, 20% в МКБ, но большинство скучно застыли на уровне 17%. Эльвира Набиуллина, как всегда, дипломатично пообещала, что процесс будет «плавным», и депозиты ещё долго останутся привлекательными.
Но вкладчики-то понимают: вечного праздника под 20% не бывает.
Риски экономики
А теперь серьёзный момент. Эксперты предупреждают: триллионы, которые могут покинуть депозиты, бесследно не растворятся. Они либо поднимут инфляцию (если уйдут в потребление), либо обрушат рубль (если пойдут в валюту), либо подрежут банки (если те потеряют ликвидность и начнут душить кредиты).
Первыми деньги забирают те, кто открыл краткосрочные вклады на пике ставок. По прогнозам, если доходность упадет ниже 10%, в первые же месяцы из банков утекут несколько триллионов.
Банковский сектор держится
Тем не менее, пока банки чувствуют себя уверенно. В 2025 году общий объем депозитов даже вырос на 3 трлн рублей. Средства физических лиц достигли 57 трлн, и ЦБ прогнозирует рост до 69 трлн к январю 2026-го.
Главный риск здесь — не «бегство вкладчиков», а падение реальных доходов. Если зарплаты начнут проседать, люди будут тратить проценты на еду и коммуналку, а не на новые инвестиции. И тогда экономика просядет куда больнее, чем от любых оттоков.
А что будет с деньгами дальше?
Экономисты уверены: часть сбережений всё равно будет искать новые пристанища. Недвижимость, фондовый рынок, валюты, золото, криптовалюты — заманчиво звучит, но риски за каждым углом.
Поэтому пока депозиты — это та самая «тихая гавань», где корабль не качает.
Последний шанс
И всё же сейчас на рынке есть уникальная ситуация: пока ЦБ плавно снижает ставку, можно успеть открыть вклад под почти 30% годовых. Второго такого подарка уже не будет — история любит повторяться, но не в финансах.
Вывод
Лично я считаю: депозиты остаются самым доступным и понятным инструментом для большинства россиян. Да, доходность снижается, но именно они позволяют людям чувствовать себя в безопасности. А главное — дают ощущение, что ты хоть немного контролируешь свою финансовую жизнь.
Но иллюзий питать не стоит: эпоха космических процентов уходит, и скоро деньги придётся учиться зарабатывать по-настоящему.
А что думаете вы, друзья? Готовы рискнуть и увести свои сбережения с депозитов в недвижимость или фондовый рынок? Или предпочитаете сидеть на «тихой гавани», пока шторм не утихнет? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Ну и конечно же, подписывайтесь на мой канал, ставьте свой лайк моей статье. Это мотивирует меня выпускать новый интересный контент по теме финансов!
Популярное на моем канале: