Рынок кредитов продолжает сжиматься. Банки менее охотно выдают займы, а заемщики дважды думают перед тем, как соглашаться на их условия. В первые два месяца лета компании отклонили почти 80% кредитных заявок, ситуацию не спасло даже понижение ключевой ставки в июне.
Только пятая часть людей, планировавших взять кредит, получила одобрение со стороны банков в период с июня по июль. Такими результатами Национальное бюро кредитных историй поделилось с «Известиями» в середине августа. В июле претендентам на получение ипотеки отказывали еще чаще, чем раньше. Даже с учетом льготных программ банки приняли меньше 50% заявок.
С точки зрения банков такой курс оправдывается регулярными просрочками. Чтобы избежать должников, компании стали строже подходить к отбору «кандидатов». Однако в перспективе выбранная стратегия может привести к повышению спроса на «черных» кредиторов, которые предлагают еще менее выгодные условия, зато легче идут на сотрудничество.
Экономисты отмечают, что рост числа просроченных кредитов указывает на то, что далеко не все семьи справляются с ростом инфляции. Так, во втором квартале этого года совокупная величина задолженности по кредитам на жилье и автомобили выросла почти вдвое по сравнению с данными за предыдущий год. Для кредитодателя снижение выдач – это способ избежать потенциальных дефолтов, пускай и за счет упущенной прибыли.
Главная задача, которую ставят перед собой банки – усовершенствование процедуры скоринга. От того, насколько точно сотрудники смогут оценить кредитоспособность будущего клиента, зависит финансовое благополучие компании. Сегодня организации предпочитают не связываться даже с теми людьми, у которых на платежи по кредитам уходит половина дохода.
В конце прошлого года назвали общую сумму долгов россиян – 37 триллионов рублей. С учетом этих данных становится ясно, что большая часть людей, обращающихся в банки, уже имеет долги. Бывают ситуации, в которых сотрудники отказывают даже людям, не обремененным ссудами. К ним в первую очередь относится молодежь, к которой банки традиционно не питают доверия.
Все эти действия приводят к тому, что так не нравится властям – к росту популярности микрофинансовых организаций. Последние годы запомнились среди прочего активной борьбой с вседозволенностью МФО. ЦБ установил максимум годовых в день – 0.8% вместо 1%. А через два года в России обещают запретить компаниям выдавать больше одного микрозайма в одни руки.
Но на практике ужесточение политики Центробанка приводит к тому, что все больше граждан задумывается о заключении договора с МФО. С одной стороны, подобные организации готовы закрыть глаза на большее количество недостатков заемщика. С другой, они тоже перенимают политику банков и начинают присматриваться к клиентам тщательнее. В 2025 году одобрение получают лишь 23% заявок, что почти приравнивает МФО к банкам.
Есть и последняя ступень, которую занимают нелегальные кредиторы. Они предпочитают работать через соцсети и мессенджеры. Нередко ростовщики рекламируют свои услуги в качестве агентств, помогающих найти подходящий заем. Доверившиеся агентству жертвы сталкиваются с кабальными ставками, скрытыми комиссиями и другими инструментами мошенников.
Банки, в свою очередь, напоминают клиентам о том, что активные кредиты – не единственный повод для отказа. На конечное решение влияют кредитная история, текущие источники дохода, возможные юридические проблемы. Иными словами, компании стараются не только понять уровень достатка заемщика, но и предсказать его будущее.