Первый займ: пошаговая инструкция от выбора МФО до получения денег

Решиться на первый займ может быть страшно: обилие предложений, пугающие проценты и истории о долговых ямах. Но если деньги нужны срочно, а других вариантов нет, важно действовать грамотно. Эта инструкция поможет вам все сделать правильно и минимизировать риски.

Шаг 1. Выбор надежной МФО

Не хватайтесь за первое попавшееся предложение. Ваша безопасность начинается с выбора организации.

1. Проверка в реестре ЦБ. Это самое главное правило. Зайдите на сайт Центрального банка РФ и найдите реестр микрофинансовых организаций. Убедитесь, что выбранная МФО там есть. Если ее нет — это мошенники.

2. Изучение отзывов. Посмотрите независимые отзывы на сайтах-отзовиках и форумах. Обращайте внимание не на рекламные, а на реальные истории: как компания работает с просрочками, какие у нее службы поддержки, нет ли скрытых комиссий.

3. Сравнение условий. Не поленитесь сравнить несколько МФО. Ключевой параметр — ПСК (полная стоимость займа), выраженная в процентах годовых. Именно она показывает реальную переплату.

Рейтинг лучших МФО, с выгодными условиями:

1. One Click Money 
2. Замер
3. Money man 
4. Boostra 
5. Заем.ру

Шаг 2. Подготовка и подача заявки

Когда МФО выбрана, можно переходить к оформлению.

1. Какие документы нужны. Для получения первого займа онлайн вам понадобится только паспорт гражданина РФ и номер мобильного телефона. Иногда может потребоваться сделать селфи с паспортом для подтверждения личности.

2. Заполнение анкеты. Будьте готовы указать свои персональные данные (ФИО, серия и номер паспорта, дата выдачи), информацию о работе (не всегда обязательна), уровень дохода и контакты для связи. Указывайте только достоверную информацию.

3. Ожидание решения. Большинство МФО принимают решение за несколько минут в автоматическом режиме. Вам придет смс-уведомление или звонок от менеджера.

Шаг 3. Внимательное изучение договора

Это самый важный этап. Никогда не подписывайте договор, не прочитав его.

На что обратить особое внимание в договоре:

- Полная стоимость займа (ПСК). Это главная цифра, которую ищут в договоре. Она должна быть указана в рамке на первой странице.

- Размер процентной ставки. Уточните, указана ли ставка в день или в год.

- График платежей. Четко посмотрите, какую сумму, в какой срок и куда вам нужно будет оплатить.

- Штрафные санкции. Внимательно изучите раздел о неустойке за просрочку платежа. Поймите, как будут начисляться пени и штрафы.

- Дополнительные комиссии. Убедитесь, что за выдачу, обслуживание или досрочное погашение займа не взимаются скрытые комиссии.

- Условия продления (пролонгации) займа. Если вы не сможете вовремя погасить долг, вы сможете продлить его. Узнайте, как это сделать и сколько это будет стоить.

Если какой-то пункт вам непонятен, не стесняйтесь звонить в службу поддержки МФО и уточнять.

Шаг 4. Получение денег

После одобрения заявки и подписания договора (чаще всего — простой электронной подписью) деньги переводятся на указанную вами банковскую карту, электронный кошелек или выдают наличными в офисе. Обычно перевод занимает от нескольких минут до нескольких часов.

Шаг 5. Гашение займа

Обязательно погасите займ точно в срок, указанный в договоре. Лучше всего сделать это на 1-2 дня раньше, чтобы избежать возможных технических сбоев.

Сохраните квитанцию или скриншот, подтверждающий успешное погашение. Это ваша страховка на случай возникновения спорных ситуаций.

Чего делать категорически нельзя:

- Брать займы в нескольких МФО одновременно.

- Игнорировать чтение договора.

- Просрочивать платеж, даже на один день.

- Использовать займ для погашения других долгов без четкого плана.

Итог:

Первый займ — это инструмент, которым нужно пользоваться осознанно. Хорошая репутация и своевременное погашение первого займа могут в будущем помочь вам получить более выгодные условия или даже улучшить кредитную историю. Главное — выбрать надежную организацию, все проверить и четко понимать свои обязательства.