Российские банки снова оказались в центре тревожных прогнозов. В ближайшие даже системообразующие игроки — те, кого принято называть «слишком большими, чтобы рухнуть», — могут прийти к Центральному банку за помощью. Согласитесь, картина не из приятных: если у «гигантов» с оборотами в сотни миллиардов начинаются проблемы, то что же остаётся рядовым вкладчикам?
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Почему банки снова задыхаются?
Главная причина вполне очевидна: экономика буксует, а кредиты стали неподъёмными. Высокие ставки, введённые ещё осенью 2024 года, убили надежду многих компаний и граждан на рефинансирование.
Когда-то кредиты брались под относительно скромные проценты, и должники могли хотя бы перекредитоваться, чтобы не утонуть. Теперь же ставки стоят стеной — как бетонная плита, которую не пробить даже кувалдой. В июне ЦБ впервые за долгое время снизил ключевую ставку, но, как говорится, одна ласточка весны не делает.
Результат закономерен: волна банкротств. Сначала бизнес и граждане жонглировали резервами, искали компромиссы с банками. Но «подушка безопасности» давно изношена, и всё чаще мы видим простой сценарий: платить нечем.
Как это ударило по самим банкам
Тут уже пострадали и кредиторы. Ведь если клиент не возвращает долг, банк теряет не только прибыль, но и устойчивость. Сокращение притока средств обернулось убытками. Логичный итог — некоторые банки начали поглядывать в сторону ЦБ с тем самым взглядом: «А вы нам не поможете?»
И хотя помощь теоретически возможна, рассчитывать на неё смогут не все. Кто-то останется за бортом — и пойдёт ко дну.
Что будет со вкладчиками?
Здесь государство вроде как «страхует» население: закон гарантирует возврат до 1,4 миллиона рублей. Но, согласитесь, если у человека на счету лежит больше — остальное придётся выбивать через суд. А это процесс небыстрый, нервный и не всегда успешный.
И вот представьте себе тысячи обманутых вкладчиков, стоящих в очередях к юристам. Картина не для слабонервных.
Опасность для всей экономики
Даже если ЦБ бросится спасать банки, последствия будут не такими радужными. Ведь деньги на помощь не падают с неба. Их придётся печатать. Иными словами, в экономику хлынет новая волна необеспеченных рублей.
А что происходит, когда в карманах у людей вроде бы становится больше денег, но товаров не прибавляется? Правильно: цены ползут вверх, а кошельки худеют. Это и есть инфляция.
Таким образом, мы рискуем получить цепную реакцию: спасение банков → эмиссия денег → рост цен → падение уровня жизни. То есть за спасение кредитных гигантов в итоге расплатится каждый из нас в магазине у дома.
Моё личное мнение
Если честно, вся ситуация выглядит как старая добрая «игра с нулевой суммой»: банкиры ошиблись, а платить — как всегда — будут граждане. Власти, конечно, будут делать вид, что «всё под контролем», но фактически нас ждёт выбор без выбора: или позволить банкам падать (и тогда пострадают вкладчики напрямую), или спасать их эмиссией (и тогда удар придётся по всей стране через инфляцию).
Лично мне кажется, что пора бы уже честно признать: наша экономика строится на бесконечных костылях. Мы подменяем развитие — «затыканием дыр», а стратегию — «экстренными мерами». И вечно так продолжаться не может.
А как вы думаете: государство должно спасать банки любой ценой — или пусть слабые уходят с рынка? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: