Зачем вообще копить? Неизвестно, что будет завтра – лучше истрачу сегодня

Для начала давай поймём, что такое накопления/сбережения. Не используемая в данный момент сумма дохода, сохраняемая для будущих расходов. Нет никакой разницы, на месяц или на десятилетия. Суть одна – нам нужно сберечь деньги на какой-либо срок, от обесценивания и растраты.

По срокам бывают краткосрочные накопления – до 2-х лет, среднесрочные – до 7 лет, долгосрочные - свыше 7 лет, и до бесконечности.

Есть ещё инвестиции, основной целью которых является сбережение капитала, поэтому о них мы пока не будем.

Какие виды накоплений бывают

• - финансовая подушка – то, что поможет остаться на плаву во время форс-мажоров и тяжёлых кризисов. Обязательно держать на отдельном накопительном счету, не на вкладе; если инвестируете, в данный момент, можно держать в фондах денежного рынка, но есть нюансы.
• накопительные счета – можно заводить несколько в каждом банке, где есть счёт, очень удобны для краткосрочных накоплений. А так же для распределения средств, при выходе из долгов, писала об этом. Отдельным бонусом идёт то, что мошенники не могут снять с него деньги. Обращайте внимание, на какой срок даётся высокий процент по счёту, обычно это 2 месяца и для новых клиентов.
• раньше давали процент на неснижаемый остаток, но, увы, такая опция осталась только для юридических лиц.
• вклады/депозиты – если не хочешь ни в чём разбираться, а сохранить надо. Здесь нужно смотреть процент, срок, минимальную и максимальную сумму, не снижаемый остаток и прочее. Сравнение лучше делать в табличной форме, даже если в тетради от руки. Таблица самое наглядное сравнение.
• валютные сбережения – нужны для тех, кто выезжает в отпуск или в командировки за рубеж, или копит на крупные покупки. Покупать лучше «лесенкой» (равными частями периодически). Хранить на счетах, лучше брокерских. Хотя сейчас всё неоднозначно.
• авто накопления – настраиваются в банке, определённая сумма в оговорённую дату списывается с карты на указанный нами счёт. Можно настроить процент от суммы зачислений, или процент от расходов по карте. Периодичность списаний тоже можно регулировать.
• карты с кэш беком – технически это не накопления, но некоторые банки дают возможность зачислять его на накопительные счета автоматически. Если кэш бек составляет несколько тысяч в месяц, то за год сумма получится ощутимая.
• инвест копилка – не самый лучший вариант накоплений, на мой взгляд, но имеет место. Пополняется вручную, кэш беком, либо авто пополнением за счёт округления трат. Имеет свои особенности.

Самостоятельные сбережения

• «52 недели» – самая известная система, позволяет накопить от 70 до 280 и более тысяч за год. Используется принцип «лесенка», когда ты еженедельно откладываешь определённую, заранее известную сумму. Можно найти подробную информацию в интернете. Играют от 50-100-200 рублей и выше. Штука очень азартная, но нужно понимать, что должна быть дисциплина, иначе деньги потратятся. Копить можно как дома, так и на накопительных счетах. Если не ошибаюсь, у некоторых банков этот челлендж вшит в программах сбережений.
• «сам себе кредитор» - хотим вещь/предмет, на который единоразово не можем вынуть сумму. Считаем общую сумму, делим на удобные ежемесячные вложения. Начинаем копить, и нет! Кредит не лучше – мы переплатим от 30 и более процентов от суммы. Например, компьютер за 100 тысяч обойдётся нам в 100 тысяч за 8300 рублей на 12 месяцев. Этот же компьютер в кредит, на тот же срок будет стоить нам 10800 ежемесячно, а при увеличении срока выплаты, мы переплатим сумму равную ещё одному компьютеру.
• «система 3-х частей» есть ещё один способ, он более трудный т.к. нужно ужаться в расходах, но вожделенную вещь мы получаем быстрее. Действует на покупки равные или чуть больше месячного дохода. Откладываем треть нужной суммы и ждём следующую зарплату. При её получении берём ещё треть суммы, а оставшуюся треть занимаем до следующей зарплаты. Покупаем нужную вещь. Отдаём долг. Я много лет назад, таким образом, покупала стиральную машинку. Сидели потом с кошкой перед ней и смотрели в «иллюминатор».

Если в голове промелькнула мысль – я не смогу никогда накопить крупную сумму. Гоните её прочь. Когда вы родились – не умели ходить и говорить, да что там – даже голову держать не могли. С тех пор вы обучились множеству вещей и этому тоже можно научиться.

Нужно лишь очень захотеть. Даже при очень скромном доходе. Даже если поначалу вы будете по привычке тратить эти деньги, объясняя себе почему «так надо». Со временем начнёт что-то оставаться. Сначала желание, потом азарт, а затем привычка.

Копите или берете кредиты? Какие ещё способы знаете? Вообще как считаете реально копить с маленьким доходом?