С 1 сентября 2025 года в России вводится новый механизм защиты граждан от мошеннических действий при использовании банкоматов. Кредитные организации будут обязаны анализировать операции по снятию наличных на предмет подозрительной активности, чтобы предотвратить хищение средств. В случае выявления признаков мошенничества, для клиента будет временно установлено ограничение на снятие наличных — не более 50 тысяч рублей в сутки.
Эта мера, инициированная Банком России, направлена на противодействие схемам, в которых злоумышленники, используя методы социальной инженерии, убеждают граждан снимать и передавать им крупные суммы денег. Предполагается, что двухдневная пауза, в течение которой будет действовать лимит, позволит человеку обдумать свои действия и понять, что он находится под влиянием аферистов.
Критерии подозрительных операций
Для выявления потенциально мошеннических действий регулятор разработал специальный перечень из девяти признаков. Если операция соответствует хотя бы одному из них, банк должен будет незамедлительно уведомить клиента и применить временное ограничение.
Основные признаки мошенничества:
- Нехарактерное поведение клиента: Снятие денег в непривычное время суток, в нетипичном месте или в необычной сумме. Подозрение также может вызвать использование нестандартного способа получения средств, например, по QR-коду вместо карты.
- Повышенная телефонная активность: Резкое увеличение количества звонков и СМС-сообщений с незнакомых номеров, в том числе в мессенджерах, за шесть часов до совершения операции.
- Действия после получения кредита: Попытка снять наличные в течение 24 часов после оформления займа или увеличения кредитного лимита.
- Операции с крупными суммами: Снятие наличных после перевода на свой счет более 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей (СБП) из другого банка или после досрочного закрытия вклада на аналогичную сумму.
- Изменения в данных клиента: Смена номера телефона для авторизации в онлайн-банке или получение банком информации от оператора связи об изменении характеристик телефона клиента.
- Технические признаки: Наличие на устройстве клиента вредоносных программ или пять и более неудачных попыток снятия наличных в течение дня.
При установлении лимита клиент будет проинформирован посредством СМС-сообщения или push-уведомления. В течение 48-часового периода для снятия суммы, превышающей 50 тысяч рублей, необходимо будет обратиться в отделение банка с паспортом.
Мнения экспертов и возможные риски
Экспертное сообщество в целом положительно оценивает нововведения, отмечая, что они станут важным шагом в комплексной борьбе с финансовым мошенничеством. По мнению специалистов, анализ операций по новым критериям "будет ломать липовые сценарии злоумышленников", которые строятся на скорости и анонимности. Ожидается, что число мошеннических атак может снизиться на 10–30%.
Вместе с тем, существуют и определённые риски. Ограничения могут доставить неудобства клиентам, чьи действия система ошибочно распознает как нетипичные. Это может затронуть людей с нестандартным графиком работы, тех, кто часто использует наличные, или граждан, совершающих крупные покупки, например, автомобиля.
Специалисты подчеркивают, что, несмотря на технологические новшества, ключевую роль в защите от мошенников играет финансовая грамотность населения. Гражданам рекомендуется проявлять бдительность, не сообщать никому конфиденциальную информацию и с осторожностью относиться к звонкам и сообщениям с незнакомых номеров. Комбинация технологических мер защиты и осознанности самих клиентов является наиболее эффективным способом противодействия злоумышленникам.