Рефинансирование военной ипотеки — это переход с текущего кредита на новый (обычно с меньшей ставкой/платежом) с заменой банка-кредитора в договоре ЦЖЗ. Такая операция разрешена и давно применяется: у «Росвоенипотеки» есть отдельные программы и новости по рефинансированию, а крупные банки предлагают специальные продукты «Рефинансирование. Военная ипотека».
Коротко: что важно знать
- Рефинансирование делается через согласование «Росвоенипотеки» и банка-нового кредитора. Требуется допсоглашение к договору ЦЖЗ о замене банка-кредитора (обычно в нескольких экземплярах).
- «Росвоенипотека» и банки публикуют отдельные программы рефинансирования (ВТБ, ДОМ.РФ, ПСБ, АБ «Россия» и др.). Выбирайте банк из актуального перечня программ на сайте ФГКУ.
Условия и ограничения НИС при рефинансировании
- Банк-новый кредитор — как правило, из числа банков с согласованной программой рефинансирования на rosvoenipoteka.ru. Иначе согласование может занять больше времени или быть отклонено. Росвоенипотека
- Жилой объект не меняется (меняется кредитор). Если по объекту есть нюансы залога/регистрации, банк запрашивает переоценку и дополнительные документы. Типовые чек-листы публикуют банки-партнёры.
- Нотариальные требования: банки иногда просят нотариальные согласия/подтверждения в силу особенностей залога и смены кредитора — это отражено в FAQ «Росвоенипотеки». Уточняйте в своём банке. Росвоенипотека
Пошагово: как согласовать рефинансирование с «Росвоенипотекой»
Шаг 1. Выберите банк и получите предварительное одобрение
Смотрите раздел «Рефинансирование ипотечных кредитов» на сайте ФГКУ (перечень активных программ), подайте заявку в 1–2 банка, соберите их требования по пакету документов.
Шаг 2. Подготовьте пакет документов для ФГКУ
Типично запрашивают:
- новый кредитный договор и график платежей;
- реквизиты спецсчёта (для ЦЖЗ/ежемесячных платежей);
- копии паспорта и др. по списку банка. Эти позиции прямо упоминаются в профильных разъяснениях.
Шаг 3. Согласование в «Росвоенипотеке»
ФГКУ рассматривает комплект и подписывает допсоглашение. По практическим материалам и регламентам, пакеты при перекредитовании проходят в сроки порядка 10 рабочих дней при корректных документах. Статус/этапы часто позволяют отслеживать.
Шаг 4. Закрытие старого кредита и запуск нового
После подписания допсоглашения банк-новый кредитор закрывает задолженность перед старым, оформляет залог/закладную и принимает ежемесячные целевые платежи по НИС. Банки описывают внутренние процедуры на своих страницах.
Сроки (ориентиры из практики)
- Рассмотрение пакета по рефинансированию в ФГКУ — ориентир ~10 рабочих дней при полном комплекте (могут быть возвраты на доработку).
- Подписание банком/регистрация залога — зависит от банка и региона (несколько рабочих дней).
- В новостях ФГКУ отмечались массовые сделки по рефинансированию, что подтверждает обычность процедуры.
Риски и тонкости (на что обратить внимание)
- Платёжный «мостик» в переходный месяц. Из-за дат подписания/проведения расчётов участнику НИС иногда приходится самому закрыть первый/дробный платёж по новому договору, пока не перенаправят целевые перечисления. Это практика, о которой предупреждают консультанты.
- Страхование. Следите, чтобы не было перерыва в полисе (имущество/титул/жизнь, если требует банк), иначе возможны повышение ставки/штрафы со стороны банка. Банковские требования — в их регламентах.
- Возвраты на доработку. Самая частая причина затяжек — неточный комплект (формы, реквизиты, несоответствия в графиках). По регламентам, замечания нужно устранить и дослать исправленные документы.
- Нотариальные формальности. Отдельные банки требуют нотариальные согласия/подтверждения — уточняйте заранее, чтобы не терять время.
Типовые причины отказа (и как их избежать)
- Банк не из программ ФГКУ / нет согласованного продукта. Проверяйте раздел программ рефинансирования на сайте «Росвоенипотеки».
- Просрочки/штрафы по текущему кредиту. Закройте задолженность, возьмите справку об отсутствии просрочки. (Банковская практика.)
- Неполный/ошибочный пакет. Готовьте документы по чек-листу: допсоглашение к ЦЖЗ, кредитный договор, график, реквизиты спецсчёта, паспорт и пр.
- Несоответствие объекта/оценки/страхования требованиям банка. Проверьте оценку и полисы заранее.
Частые вопросы
Можно ли рефинансировать в любой момент?
Да, если вы участник НИС с действующим кредитом и банк готов принять вас на программу рефинансирования — через согласование с ФГКУ. Нормативная база НИС — 117-ФЗ, ПП № 655/370, приказ МО № 477.
При полном комплекте ориентируйтесь на ~10 рабочих дней в ФГКУ + сроки банка на оформление/регистрацию.
Куда пойдут платежи после рефинансирования?
Ежемесячные перечисления НИС будут направляться в новый банк согласно подписанному допсоглашению и реквизитам спецсчёта. поВоенке
Нужно ли платить что-то из своих средств?
Иногда — переходный процент/первый платёж до перенастройки потоков НИС (сумма обычно небольшая). Закладывайте этот резерв.
Чек-лист документов (универсальный)
- Паспорт, СНИЛС.
- Действующий кредитный договор, справка об отсутствии просрочек.
- Новый кредитный договор + график + реквизиты спецсчёта (нового банка).
- Полисы страхования (жилья/жизни/титула — по требованиям банка).
Правовые основы и полезные ссылки
- ПП РФ № 655 (ред. 01.07.2025) — порядок функционирования НИС; включает Правила использования накоплений. КонсультантПлюс