ЦБ опубликовал новую шпаргалку для банков - выделил 9 признаков подозрительных операций, которые могут совершаться без добровольного согласия клиента. То есть с участием мошенников, даже если они сами уговорили жертву что-то сделать. Я бы назвала нормальное согласие даже не добровольным, а осознанным Теперь c 1 сентября все банки, выпустившие клиенту карту, должны будут обращать внимание на эти самые признаки. Ну и действовать, конечно. Если операция в банкомате соответствует хотя бы одной из подозрительных характеристик, банк должен тут же проинформировать клиента. А еще на 48 часов будет введен запрет на снятие в банкомате наличных на сумму более 50 тыс. в сутки. "Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление", - пояснил ЦБ в пресс-релизе. Вот какие признаки они выделили: Конечно, есть опасения, что под ограничения попадут и обычные добросовестные клиен
ЦБ опубликовал новую шпаргалку для банков - выделил 9 признаков подозрительных операций, которые могут совершаться без добровольного согласия клиента. То есть с участием мошенников, даже если они сами уговорили жертву что-то сделать. Я бы назвала нормальное согласие даже не добровольным, а осознанным
Теперь c 1 сентября все банки, выпустившие клиенту карту, должны будут обращать внимание на эти самые признаки. Ну и действовать, конечно.
Если операция в банкомате соответствует хотя бы одной из подозрительных характеристик, банк должен тут же проинформировать клиента. А еще на 48 часов будет введен запрет на снятие в банкомате наличных на сумму более 50 тыс. в сутки.
"Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление", - пояснил ЦБ в пресс-релизе.
Вот какие признаки они выделили:
- Операция не похожа на обычное поведение клиента. Например, вы никогда не снимали наличку в банкомате посреди ночи в другом городе, а тут вдруг проходит такой запрос. Или вы всегда снимали не больше 5 000 рублей за раз, а тут кто-то пытается снять 50 000 рублей. В общем, все, что не соответствует вашему обычному финансовому поведению - время, место, сумма, частота - сразу вызывает вопросы.
- Запрос проходит с техническими сбоями. Конкретно в этом пункте информация для спецов, тревожный признак - превышение установленных платежной системой временных рамок ответа банкомата на команду карты (APDU). Такое часто указывает на вмешательство посторонних программ или устройств.
- Нетипичный способ использования карты. Если вы обычно расплачиваетесь картой, вставляя ее в терминал, а тут вдруг происходит оплата в интернете без подтверждения. Или если вы всегда использовали телефон с NFC, а тут карта всплывает в какой-то другой транзакции.
- Странная активность после крупного пополнения. Банк смотрит, что происходило с вашими деньгами в последние 24 часа. Например, если на счет пришла большая сумма - больше 200 000 рублей - через систему быстрых платежей или вы досрочно закрыли крупный вклад, и сразу же после этого кто-то пытается снять все деньги. Это очень распространенная схема мошенников.
- Сигналы от платежной системы. Сейчас это у нас в основном МИР, так как американские Виза и Мастеркард ушли из России, а их транзакции обрабатывает оператор МИРа - НСПК. Если платежная система пометила операцию как высокорисковую, банк сразу получит предупреждение и заблокирует ее.
- Подозрительные телефонные звонки и сообщения. Банки работают с операторами связи, владельцами мессенджеров и сайтов. И если перед тем, как кто-то попытался снять деньги с вашей карты, вы получили нетипично много сообщений , это тоже будет красным флагом. Например, это могут быть массовые сообщения от каких-то незнакомых номеров или от портала Госуслуг. Учитывать будут подозрительные смс за 6 часов до снятия денег.
- Изменение устройства или других данных. Если в системе банка видно, что вы вдруг зашли в личный кабинет с какого-то нового компьютера, поменяли номер телефона или вообще пользуетесь специальной программой, чтобы скрыть свои данные - это тоже повод для беспокойства.
- Много неудачных попыток. Если кто-то пытается снять деньги или расплатиться картой, а у него пять и более раз не получается это сделать - например, из-за неправильного пин-кода или превышения лимита, то банк решит, что это могут быть мошенники.
- Совпадение данных с государственной системой. С 1 марта 2026 года в России заработает специальная государственная база данных, где будет собрана информация о мошенниках. И если данные вашей карты или ваши личные данные совпадут с информацией в системе, банк тут же заблокирует операцию.
Конечно, есть опасения, что под ограничения попадут и обычные добросовестные клиенты банков, которые и не общались ни с какими мошенниками. Например, раньше человек мало снимал наличных, а теперь вот квартирная хозяйка просит платить за аренду не на карту, а налом.