Компании‚ которые выдают небольшие займы клиентам под проценты‚ объединены общим названием — микрофинансовые организации (МФО). К ним относятся МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Рассказываем‚ чем они отличаются и куда лучше обращаться за займом.
Что такое микрофинансовая организация
МФО — это компании, которые оформляют небольшие займы под проценты. К ним относятся МФК и МКК. Несмотря на то что обе компании выполняют одинаковые функции, они имеют ряд отличий.
Что такое микрокредитная компания
МКК — небольшие по сравнению с МФК организации. Их права и обязанности:
✅ выдавать физическим лицам в долг не более 500 тысяч ₽;
✅ выдавать юридическим лицам в долг не более 5 миллионов ₽;
✅ оформлять займы под ставку не выше 0,8% в день и не выше 292% годовых;
✅ иметь минимальную сумму капитала в 5 миллионов ₽;
✅ предоставлять аудиторское заключение СРО — в обязательном порядке, Центробанку — на свое усмотрение.
Оформить микрозаем без скрытых дополнительных услуг можно быстро и удобно с помощью приложения Сравни.
В первую очередь покажем компании, которые готовы предложить беспроцентный заем — так можно сэкономить на переплате и вернуть МФО ровно ту сумму, которую взяли изначально.
❗Перед оформлением займа в любой компании заранее рассчитывайте свои силы, чтобы вернуть сумму без просрочек. Так можно сохранить положительную кредитную историю, высокий кредитный рейтинг и не получить штраф за просрочку.
МКК не имеют права и не должны:
❌ выпускать и размещать облигации компании;
❌ привлекать деньги от частных инвесторов;
❌ предоставлять ежегодный бухгалтерский аудит напрямую ЦБ в обязательном порядке, как МФК.
❗Как правило, Центробанк не контролирует МКК напрямую. Каждая МКК и МФК должна состоять не только в реестре ЦБ, но и в реестре саморегулируемой организации (СРО). МКК контролируют СРО, а Банк России обращает внимание на компанию и предпринимает меры по отношению к ней только в случае серьезных нарушений.
Что такое микрофинансовая компания
МФК — это более крупные организации в сравнении с МКК, и Центробанк контролирует их напрямую.
Права и обязанности МФК:
✅ выдавать физическим лицам в долг не более 1 миллиона ₽;
✅ выдавать юридическим лицам в долг не более 5 миллионов ₽;
✅ оформлять займы под ставку не выше 0,8% в день и не выше 292% годовых;
✅ иметь минимальную сумму капитала в 70 миллионов ₽;
✅ выпускать и размещать облигации;
✅ предоставлять ежегодные аудиторские отчеты ЦБ в обязательном порядке;
✅ привлекать деньги от частных инвесторов — от 1,5 миллиона ₽ на человека.
Все, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Чем отличается МФК от МКК
Деятельность МФК и МКК идентична. Однако из-за того, что МФК — это более крупные компании, чем МКК, есть ряд отличий в правах и обязанностях организаций. Рассмотрим их в таблице.
Отличия МФК от МКК
МКК МФК Сколько могут выдавать физическим лицам в долг Не более 500 тысяч ₽ Не более 1 миллиона ₽ Сколько могут выдавать юридическим лицам в долг Не более 5 миллионов ₽ Не более 5 миллионов ₽ Под какую ставку должны оформлять займы Не выше 0,8% в день и не выше 292% годовых Не выше 0,8% в день и не выше 292% годовых Могут ли привлекать деньги частных инвесторов Не могут Да, могут, от 1,5 миллиона ₽ на человека Кто контролирует организацию на постоянной основе СРО, Центробанк обращает внимание и принимает меры по отношению к МКК только при серьезных нарушениях Центробанк контролирует МФК самостоятельно Какую минимальную сумму капитала должны иметь Не менее 5 миллионов ₽ Не менее 70 миллионов ₽ Должны ли предоставлять аудиторский отчет Центробанку Не обязаны, но, если отчет есть, они могут его предоставить Центробанку;
в обязательном порядке должны предоставлять аудит только СРО, в которой состоят Должны предоставлять ежегодный аудит напрямую Центробанку
Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или займа можно бесплатно на Сравни.
Как регулируется деятельность МФО
Есть два основных органа, которые регулируют МФО, — ЦБ и СРО.
- Каждая МФО обязана состоять в реестре ЦБ. МФО не получают лицензию от ЦБ, как банки. Проверенные компании регулятор вносит в специальный государственный реестр микрофинансовых организаций.
- Каждая МФО обязана состоять в СРО (саморегулируемой организации в сфере финансового рынка). Искать МФО нужно в реестре одной из двух действующих в России СРО: «Микрофинансовый альянс» и «Мир».
❗Если организации нет в реестре ЦБ и ни в одной из СРО — нельзя обращаться к ней за микрозаймом, это могут быть мошенники.
В случае нарушений со стороны МФО — например, если она предлагает займы под 1,2% в день вместо максимальных 0,8%, — на компанию можно пожаловаться в ЦБ.
Какие условия предлагают МФО в 2025 году
МФО обязаны выдавать займы по ставке не выше 0,8% в день и не более 292% годовых. Собрали предложения некоторых МФО, которые выдают первый заем под 0% в день, а последующие — под ставку до 0,8% в день.
- «Веб-займ» — до 30 тысяч ₽ на срок от семи до 30 дней под ставку до 0,8% в день.
- «Юкки» — до 30 тысяч ₽ на срок от семи до 30 дней под ставку до 0,8% в день.
- Webbankir — до 30 тысяч ₽ на срок от семи до 30 дней под ставку до 0,8% в день.
- «еКапуста» — до 30 тысяч ₽ на срок от семи до 21 дня под ставку до 0,8% в день
- «Быстроденьги» — до 30 тысяч ₽ на срок от 12 до 21 дня под ставку до 0,8% в день.
В приложении Сравни можно изучить актуальные предложения МФО и оформить микрозаем в проверенной и легальной компании.
Некоторые организации выдают беспроцентный заем новым клиентам — такие варианты покажем в первую очередь.
Где взять микрозаем и как выбрать МФО
Оформить микрозаем можно в любой из компаний, главное — чтобы организация работала легально, то есть состояла в реестре ЦБ и в СРО, и заемщику подходили предложенные условия.
«Обращайтесь за займом и в МФК, и в МКК — сравнивайте конкретные предложения по ставкам и условиям. При этом надзор ЦБ над МФК — приятный бонус к надежности», — говорит руководитель направления «МФО» в Сравни Никита Коточигов.
❗Всегда помните: вне зависимости от типа МФО, внимательно изучайте договор и рассчитывайте свою платежеспособность заранее, чтобы вернуть деньги вовремя, отмечает Никита Коточигов.
Как брать микрозаймы с умом: 5 принципов
Читать по теме
Как проверить надежность МФО
На Сравни можно оформить заем в проверенной компании, которая состоит в реестре ЦБ и в СРО — тогда нет необходимости дополнительно проверять организацию.
Ненужных платных допуслуг при оформлении микрозайма через Сравни не будет: сколько МФО одобрила, столько и переведут на карту.
При самостоятельном оформлении займа важно проверить, состоит ли МФО в реестре ЦБ и в СРО. Если да — то к ней можно обращаться за займом, если подходят условия. В ином случае лучше выбрать другую МФО.
Дополнительно можно изучить отзывы о компании и составить окончательное мнение о ней, исходя из опыта других людей.
Что выгоднее для инвесторов — МФК или МКК
Частные инвесторы могут вложить деньги только в конкретную МФК, так как МКК не вправе привлекать средства частных инвесторов. Чтобы вложиться в МФК, нужно иметь не менее 1,5 миллиона ₽.
Как заработать на микрокредитах
Читать по теме
Вопросы и ответы про МКК и МФК
Чем отличаются МКК и МФК?
МФК — более крупные компании в сравнении с МКК, поэтому Центробанк контролирует их напрямую. МКК контролирует СРО — а ЦБ обращает внимание на организацию только в случае серьезных нарушений.
Куда лучше обращаться за займом — в МФК или МКК?
Можно обращаться в любую из компаний, которая предложила подходящие условия и сумму. Только важно, чтобы компания состояла в реестре ЦБ и в СРО.
Когда стоит оформлять заем?
Заем можно оформить, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. Самое главное — заранее рассчитать свои силы и обязательно вернуть деньги вовремя. В ином случае есть риск получить штраф за просрочку и ухудшить качество кредитной истории.
Как сделать реструктуризацию микрозаймов в МФО
Читать по теме
Выводы
Как МФК, так и МКК выдают займы клиентам под проценты. При оформлении займа можно обратиться в любую МФО. В первую очередь нужно обращать внимание на условия займа и проверить компанию на легальность.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной