С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила снятия наличных денежных средств через банкоматы. ЦБ РФ утвердил девять критериев, позволяющих банкам выявлять подозрительные операции и предотвращать мошеннические действия. Ожидается, что это позволит сократить число успешных атак на 10–30%, по оценкам экспертов.
Банк России определил следующие критерии, указывающие на потенциальное мошенничество при снятии наличных:
1. Нетипичное поведение: Снятие наличных в необычное для клиента время суток, необычно большая сумма, нетипичное месторасположение банкомата или слишком частые операции.
2. Необычный способ получения наличных: Использование виртуальной карты, QR-кода или карты, которая редко используется для снятия наличных. Мошенники часто используют такие методы, чтобы дистанцироваться от жертвы и затруднить отслеживание денег.
3. Подозрительная последовательность операций: Запрос на выдачу наличных в течение суток после получения кредита, досрочного расторжения вклада на сумму свыше 200 000 рублей или крупного перевода денег на собственный счет в другом банке через СБП. Такие действия могут указывать на попытку быстрого обналичивания мошеннически полученных средств.
4. Компрометация данных: Наличие у банка информации о потенциальном компрометации данных карты клиента или о проведении операции без его добровольного согласия. Это может быть результатом фишинга, взлома или других мошеннических действий.
5. Изменение активности связи: Повышенная активность телефонных звонков или SMS-сообщений с неизвестных номеров (включая мессенджеры) за шесть часов до снятия наличных. Мошенники часто используют телефонные звонки или сообщения для социальной инженерии и управления жертвой.
6. Информация о вредоносном ПО: Информация от операторов связи или владельцев мессенджеров о наличии вредоносного программного обеспечения на телефоне клиента. Вредоносные программы могут использоваться для кражи данных и контроля над устройством жертвы.
7. Задержка ответа: Слишком большое время ожидания ответа на запрос о проведении операции (лаг при запросе наличных). Это может указывать на проблемы с сетью, но также и на попытку мошенников задержать операцию и получить дополнительное время.
8. Многократные отказы: Пять и более отказов в выдаче наличных в банкоматах в течение дня. Это может быть признаком попытки использовать поддельную карту или выполнить ряд операций с целью обхода системы безопасности.
9. Информация в госсистеме: Попадание информации о клиенте или его карте в государственную систему противодействия мошенничеству.
Если хотя бы один из этих критериев срабатывает, банк обязан ограничить операции клиента на 48 часов, установив лимит на снятие наличных в размере 50 000 рублей в сутки. Более крупные суммы можно будет получить только в офисе банка после личной идентификации.
Эксперты ББР Банка считают, что данный список позволит выявлять аномалии в поведении клиентов. Генеральный директор SafeTech Group Денис Калемберг подчеркивает необходимость постоянного обновления и корректировки списка критериев, учитывая быстрое развитие мошеннических схем. Он также отмечает важность грамотного диалога между банком и клиентом, чтобы избежать блокировки законных операций.
Несмотря на благие намерения, новые правила могут привести к определенным неудобствам для законопослушных граждан. Например, люди, совершающие крупные разовые покупки или имеющие нестандартные финансовые привычки, могут столкнуться с неоправданными ограничениями. Важно, чтобы банки не только блокировали операции, но и оперативно связывались с клиентами для выяснения обстоятельств.
Роман Кузнецов