Гражданин может оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица без доверенности и без получения у него согласия на обработку его персональных данных.
Отказали в открытии вклада
Как следует из материалов дела, в июне 2021 года мужчина обратился в банк, чтобы открыть вклад на 100 тысяч рублей на имя своей знакомой.
Он предъявил собственный паспорт и ксерокопию паспорта подруги, но банк потребовал предъявить доверенность третьего лица на право открытия вклада на его имя.
Заявитель обратился в суд с целью обжаловать данный отказ.
Но проиграл дело во всех инстанциях.
Суд посчитал, что для открытия вклада на чужое имя истец должен был предоставить сотруднику банка свой паспорт, заверенную надлежащим образом копию паспорта третьего лица и согласие последнего на обработку и хранение персональных данных, чего заявитель не сделал.
В итоге суд указал, что у ответчика отсутствовала возможность проведения процедуры идентификации личности как вкладчика, так и выгодоприобретателя. С данными выводами суда первой инстанции согласились суд апелляционной инстанции и кассационный суд общей юрисдикции.
Идентификация клиента
Но Верховный Суд РФ напомнил, что Гражданский кодекс РФ позволяет открывать в банке вклад на имя третьего лица, с условием, что кредитная организация должна идентифицировать и клиента, и выгодоприобретателя.
Под идентификацией в соответствии законом о противодействии финансированию терроризма понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о физических лицах.
При этом Верховный Суд РФ подчеркнул, что процедуру идентификации следует отличать от процедуры установления личности — последнюю проводят органы, наделенные специальными полномочиями, с целью подтвердить, что выявляет, что гражданин осуществляет деятельность именно под своим именем.
Банки же должны идентифицировать клиентов, то есть подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания.
"Таким образом, обязанность клиента предоставить банку информацию о выгодоприобретателе не равнозначна процедуре идентификации выгодоприобретателя", — отмечает Верховный Суд РФ в своем определении и добавил, что для этого от клиентов требуется предъявить сотруднику банка паспорта или их копии, что заявитель и сделал.
Выгода не требует разрешений
Что касается согласия на обработку персональных данных, то в соответствии с положениями закона, регулирующего этот вопрос, обработка персональных данных третьего лица без его согласия допускается, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является это самое третье лицо.
А соответственно, заявителю не требуется получать и доверенность от третьего лица для открытия вклада на его имя.
"Возможность обработки банками при заключении договора персональных данных выгодоприобретателей без получения на это их согласия подтверждается совместным информационным письмом Центрального Банка России № ИН-06-59/57 и Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций № 08ЛА-48666 от 29 июля 2021 г. "О согласии заемщиков на обработку их персональных данных", — говорится в определении Верховный Суд РФ.
В итоге Верховный Суд РФ отменил все решения, принятые по этому делу, и направил его на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Определение ВС РФ по делу № 5-КГ25-56-К2