Мировые ограничения буквально «отрезали» российские банки от глобальной платежной системы. Бизнес не понимает, как платить за импорт. Люди в растерянности — как переводить деньги за границу. Иностранные партнеры бегут, доллар и евро становятся недоступными. Рассмотрим доступные альтернативы системе SWIFT — какие варианты реально работают и где подводные камни. Можно ли вообще обойтись без SWIFT?
Что такое SWIFT и в чем ее сила
Представьте, что банкам всего мира нужно постоянно обмениваться важными сообщениями: кто кому и сколько должен. Как они это делают? Для этого существует специальная «глобальная телефонная сеть» только для финансовых учреждений — система SWIFT.
SWIFT — это не банк и не платежная система. Это универсальный язык и защищенная сеть для передачи инструкций о деньгах между банками разных стран. Сами деньги по SWIFT не передаются. Доставляется только информация: «Плательщик А из страны Х должен перевести Сумму Y получателю Б в стране Z».
Главная особенность и сила SWIFT — в ее масштабе и универсальности. Тысячи банков по всему миру подключены к этой сети и говорят на одном языке, то есть используют стандартные форматы сообщений. Это делает международные платежи относительно предсказуемыми и привычными для всех участников.
MoneyPort — ваш надежный помощник в мире платежей. Помогаем бизнесу и частным лицам совершать коммерческие и личные переводы по всему миру. Профессиональная команда подбирает индивидуальные решения для каждого клиента, учитывая особенности запроса и текущие рыночные условия. Находим оптимальный путь даже в условиях ограничений.
Зачем нужны альтернативы
Как и любая глобальная система, SWIFT уязвима к политическим рискам. Санкции могут отключить от нее банки целых стран. Кроме того, некоторые государства хотят повысить свою финансовую независимость и развивать собственные валюты. Поэтому появились национальные и региональные аналоги SWIFT — их можно назвать «региональными дорогами».
Такие системы, как российская СПФС, китайская CIPS, иранская SEPAM, индийская SFMS и другие, созданы прежде всего для двух целей:
- Защита от санкций. Чтобы сохранить возможность платежей, даже если доступ к глобальной сети SWIFT закрыт.
- Развитие национальных валют. Они оптимизированы для расчетов в рублях, юанях, риалах, рупиях, снижая зависимость от доллара или евро.
Чем «региональные дороги» отличаются от «глобальной магистрали»:
- Охват — к национальным системам подключено гораздо меньше банков со всего мира. Они работают в основном внутри своей «зоны влияния», например, СПФС – в странах ЕАЭС, СНГ, БРИКС; CIPS – в Азии и с партнерами Китая.
- Валюта — они заточены под расчеты в своей национальной валюте, тогда как SWIFT работает со всеми основными валютами планеты.
- Задача — Их основная миссия — обеспечить финансовую устойчивость страны-создателя и ее партнеров в непростых условиях.
Российский запасной аэродром - система СПФС
После событий 2014 года и угроз отключения от SWIFT Россия создала собственную систему — СПФС (Система передачи финансовых сообщений) Банка России. К 2025 году к ней подключены уже 584 участника, включая 177 банков из 24 дружественных стран (Армения, Беларусь, Китай, Иран и так далее).
Как работает СПФС? Так же, как и SWIFT — это защищенный «мессенджер» для банков и крупных компаний. Она передает инструкции о платежах, но не двигает сами деньги.
Почему СПФС важна для России и бизнеса:
- Гарантия платежей. Это ключевой инструмент для обхода санкционных ограничений и обеспечения финансовой стабильности внутри страны и с партнерами. Уже с 2023 года российские банки не могут использовать SWIFT для переводов внутри России — только СПФС.
- Дешевле. Передача сообщения в СПФС стоит всего около 1 рубля, что в несколько раз дешевле SWIFT. Подключение для банков бесплатное.
- Безопасно. Используется российское шифрование (ГОСТ), строгий контроль сообщений и проверка участников.
- Развитие рубля. СПФС помогает переводить международные расчеты с партнерами на рубли и валюты дружественных стран, снижая риски, связанные с долларом.
- Интеграция. СПФС «говорит» на языке SWIFT, то есть поддерживает его форматы, с использованием международного стандарта ISO 20022. Это упрощает подключение банкам и компаниям. Она активно соединяется с другими системами, например, с китайской CIPS и иранской SEPAM.
Есть ли другие российские решения
Помимо СПФС, существуют и другие платформы для защищенного обмена финансовыми сообщениями, разработанные в России:
- CyberFT. Платформа для безопасного обмена не только платежными поручениями, но и юридически значимыми документами. Поддерживает разные форматы, популярна в СНГ.
- Finline от Сбербанка. Комплексное решение для дистанционного банковского обслуживания (ДБО) финансовых институтов, включая трансграничные переводы в рублях. Работает в РФ и СНГ.
- Транзит 2.0 от НРД. Платформа для обмена финансовыми сообщениями и документами между компаниями и их банками через единое окно. Удобна для корпораций, интегрируется с их учетными системами.
Как оплачивать инвойс в банке: актуальная инструкция→
Китайский гигант: система CIPS
Китай создал свою мощную систему CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) в 2015 году, чтобы продвигать юань на мировой арене. В отличие от SWIFT и СПФС, CIPS не только передает сообщения, но и обеспечивает клиринг и расчеты, то есть фактическое движение денег в юанях в режиме реального времени.
Почему CIPS интересна для бизнеса с Китаем:
- Скорость и эффективность. Специализируется на быстрых трансграничных платежах именно в юанях, работает 24/7.
- Широкий охват. Включает участников из 117 стран. Это огромная сеть.
- Совместимость. Поддерживает международные стандарты (ISO 20022, SWIFT-форматы), облегчая взаимодействие.
- Доступ для российского бизнеса. К системе подключены более 30 крупных российских банков, хотя чаще как «косвенные участники» через китайские банки-корреспонденты, например, ICBC. Прямой доступ пока имеют в основном китайские структуры.
Альтернативы в других странах
- SEPAM (Иран) — создана для обхода санкций. Интегрирована с СПФС и Азиатским клиринговым союзом (ACU). Вариант для расчетов с Ираном.
- SFMS (Индия) — национальная система, похожая на SWIFT, фокусируется на операциях в индийских рупиях. Помогает снизить зависимость от внешних систем для бизнеса с Индией.
- SUCRE (Альянс ALBA) — попытка создать виртуальную валюту для расчетов между несколькими латиноамериканскими странами. Проект сейчас не активен.
Заменит ли что-то SWIFT полностью
Пока — нет. SWIFT остается ключевой «глобальной магистралью» для расчетов с Европой, США и многими другими странами вне санкционных списков. Национальные системы, такие как СПФС, CIPS – это мощные и важные «региональные дороги», но они пока не охватывают весь мир.
Что это значит с практической точки зрения для бизнеса:
- Комбинируйте инструменты. Нет одной идеальной системы на все случаи жизни. Используйте СПФС для СНГ или БРИКС, CIPS и SFMS для Азии, SWIFT или агентов для Запада.
- Выбирайте банк с широким набором подключений. Уточняйте, с каким системами интегрирован ваш банк, какие валюты и направления они поддерживают.
- Рассматривайте валюты партнеров. Перевод расчетов на рубли, юани, рупии снижает риски и часто комиссии.
Что такое агентский договор - отвечаем на 5 вопросов→
Развитие альтернатив SWIFT — это путь к большей финансовой независимости и устойчивости стран перед вызовами. Бизнесу важно понимать этот ландшафт, чтобы выбирать оптимальные и безопасные пути для своих международных платежей. MoneyPort делает валютные операции доступнее. Оплатим инвойсы от 5 000 $ практически в любую страну.
А по вашему мнению, какой альтернативный канал способен заменить в будущем SWIFT?