На прошлой неделе обратился клиент за системным решением по сокращению и предотвращению просроченной дебиторки. Чтоб и та что есть была получена, и новая чтоб не появлялась.
И это не единичный случай — опросы финансовых директоров показали, что в 2025 у бизнеса в два раза чаще возникали проблемы с неплатежами, чем в 2024 году.
Поэтому текущая неделя на моем канале будет неделей борьбы за сбор дебиторки.
Как должно быть?
В идеале деньги от покупателей должны поступать в большем объеме и раньше, чем нужно заплатить поставщикам, тогда риск кассовых разрывов минимален.
А как у вас?
Проведите небольшую диагностику — проанализируйте по чек-листу ниже, есть ли у компании просроченная дебиторская и кредиторская задолженности, как соотносятся суммы и сроки поступления дебиторки и погашения кредиторки по договорам.
ЧЕК-ЛИСТ. Эффективность управления дебиторкой и кредиторкой
🟢 Оцените качество дебиторской задолженности (Дз) и кредиторской задолженности (Кз) – выясните, есть ли просроченные долги, какова их доля в общем объеме дебиторки и кредиторки соответственно.
Чем меньше доля, тем лучше, в идеале просроченных долгов быть не должно. Если они есть, решите, как взыскать просроченную Дз. Составьте график погашения просроченной Кз.
🟢 Проанализируйте динамику Дз и Кз, сопоставьте с динамикой выручки.
Если выручка и дебиторка снижаются, а кредиторка остается на прежнем уровне или растет, высок риск кассового разрыва (или как финдиректора говорят между собой - "риск потери ликвидности". Как не называй, а суть одна — неприятно такое ощущать)
🟢 Проверьте, сбалансированы ли денежные потоки
– можно ли поступлениями от покупателей проводить 100% оплаты поставщикам? А на обязательные платежи остаётся?
Если кассовые разрывы систематически закрываете за счет овердрафтов или иных заемных средств, стоит пересмотреть условия договоров с контрагентами.
🟢 Поручите коммерческой службе и отделу закупок сравнить условия
договоров с вашими покупателями и поставщиками с теми условиями, которые действуют на рынке.
Определите, есть ли основания сократить отсрочки и лимиты покупателям, увеличить отсрочки оплаты поставщикам.
Проверьте ещё 3 важные вещи:
- насколько отлажены в компании процессы управления задолженностями?
- есть ли регламенты для контрольных процедур?
- отвечает ли кто-то за этот KPI единолично?
В зависимости от результатов анализа определите, что нужно изменить в управлении дебиторкой — результат не заставит себя ждать.
Провели диагностику?
Какая доля просроченной дебиторки в выручке получилась?
до 5% 🟢
5-10% 🟡
> 10% 🔴
Этот участок — не профильная работа ни для владельца, ни для финдира, ни для продавана. Все хотят от неё откреститься.
Ни у кого из них эти задачи (а там целый комплекс задач) не в 100% фокусе, и получается что нет единого ответственного, кто лидировал бы этот процесс. При этом просроченная дебиторка может кардинально влиять на прибыль и на денежный поток. А иногда и на непрерывность бизнеса.
Поэтому в конце недели на своем ТГ-канале расскажу о сервисе, который
- сокращает текущую просрочку до нормы в 10%,
- на 75% снижает расходы по налоговым спорам
- на 50% снижает суммы судебных споров
Ставьте 🔥 если хоте ли бы переложить заботы по управлению дебиторкой на робота
---
Читайте ТГ-канал "CFO на Минималках" про рост бизнеса через учет финансов и автоматизацию процессов, где я помогаю разложить бизнес на цифры и влиять на них.
Какая польза?
вам --> прозрачность по деньгам за пару кликов
команде --> четкие процессы вместо чат-менеджмента
бизнесу --> надежный фундамент и рост без пробуксовки