За последние годы ко мне всё чаще приходят индивидуальные предприниматели. Малый бизнес сильно потрепало: пандемия, неплатежи, рост налоговой нагрузки. Многие не вытягивают – и тогда банкротство становится не просто выходом, а необходимостью. Особенно если есть долги по налогам, кредитам и нечем платить.
Сегодня расскажу вам, как проходит процедура банкротства ИП, чего ждать и чего бояться не стоит.
Что такое банкротство ИП – и когда оно обязательно
Банкротство ИП – это законный способ списать долги, если платить уже нечем.
Здесь есть два варианта:
- обязан подать – если долг превысил 500 000 ₽ рублей, и просрочка больше трёх месяцев;
- вправе продать – даже если сумма меньше, но платить нечем.
Важно понимать: ИП – это не юрлицо. Это физлицо. Поэтому в банкротстве предприниматель отвечает по долгам всем личным имуществом, а не только тем, что записано на бизнес.
Отличия от банкротства обычного физлица:
- Предприниматель обязан опубликовать информацию на Федресурсе за 15 дней до подачи заявления – это уведомление кредиторов;
- После признания банкротом аннулируются лицензии и ИП снимается с учёта в ФНС;
- В конкурсную массу включается совместно нажитое имущество, если оно было куплено на деньги от предпринимательской деятельности.
В остальном ход процедуры ничем не отличается от банкротства физлица.
Какое имущество заберут при банкротстве ИП
Предприниматель отвечает по долгам всем, что у него есть – включая личное имущество, если оно не попадает под защиту.
Не трогают:
- единственное жильё;
- прожиточный минимум;
- технику первой необходимости;
- инвалидные авто;
- вещи детей, еду и бытовые нужды;
- имущество, нужное для работы (если дешевле 10 000 ₽).
Всё остальное – под реализацию: машины, техника, второе жильё, доли, вклады, украшения, даже часть имущества супруга, если оно нажито во время ИП-деятельности.
Как проходит процедура банкротства ИП – по шагам
1. Подготовка заявления
Я, как арбитражный управляющий, всегда советую начать с честного аудита – что есть, что должно, какие документы собраны (или требуется сбор с нуля). К заявлению в арбитражный суд прикладывается объемный пакет бумаг:
- паспорта, ИНН, СНИЛС;
- выписка из ЕГРИП;
- сведение о детях, алиментах, браке;
- полная опись имущества и сделок за 3 года;
- справка о доходах, налогах, пособиях, счетах, вкладах;
- документы по долгам: расписки, кредиты, судебные решения.
Если клиент что-то утаивает – это может привести в 99% случаев к отказу в банкротстве, а в некоторых случаях административное или уголовное наказание. Здесь важна максимальная открытость.
2. Рассмотрение судом
Суд изучает документы, проводит заседание. Если всё в порядке – начинается процедура. Иногда – с реструктуризации долга (если есть стабильный доход), иногда – сразу с реализации имущества.
Может быть заключено мировое соглашение, если все стороны согласны на условия. Это редкость, но шанс есть.
На любой стадии процесса кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Это договоренность об отсрочке, списании части долгов или новом способе их погашения. Решение о мировом соглашении принимается на собрании кредиторов, а утверждается судом. После этого исполнительное производство закрывается, и взыскания прекращаются.
3. Реструктуризация долга (если применима)
Если у должника есть стабильный доход – можно составить план погашения долга на 3 года. Но важно:
- не было реструктуризации ранее;
- нет судимостей по экономике;
- доход позволяет платить.
В реальности по ИП чаще сразу переходят к следующему этапу.
4. Реализация имущества
Арбитражный управляющий на этом этапе:
- собирает реестр кредиторов;
- описывает и продаёт имущество;
- распределяет деньги между кредиторами.
Этап длится около полугода.
5. Отчет и завершение процедуры.
По итогам управляющий подаёт в суд финальный отчёт. Если всё прошло законно и корректно – суд списывает оставшиеся долги.
Последствия банкротства ИП
Можно ли снова открыть ИП?
Официально – только через 5 лет.
Но есть лазейка:
Если ИП закрыт до подачи на банкротство, процедура проходит как у обычного физлица. Тогда запрета на повторную регистрацию нет.
Также есть послабление для тех, кто накапливал долги в пандемию (после 6.04.2020). В этом случае можно зарегистрировать ИП сразу после завершения процедуры – если более 50% долгов возникли в период моратория.
Другие ограничения:
- 3 года – нельзя быть директором юрлица;
- 5 лет – нельзя управлять МФО, пенсионными фондами, всем, что связано с деньгами.
- 10 лет – запрет на руководство банками;
- 5 лет – обязан сообщать о банкротстве при оформлении кредитов.
Заключение
Если вы – ИП и понимаете, что долги душат, а платить нечем – банкротство может стать реальным выходом. Главное – честно всё оформить, не скрывать имущество и не тянуть до последнего.
Я уже провела десятки процедур для предпринимателей – и знаю, как это непросто морально, особенно, когда это любимое “детище”. Но если всё сделать правильно – можно выйти из тупика и начать заново.
Если вы хотите обсудить свою ситуацию – напишите «консультация» в комментарии.
Хотите быстрее? Пишите в личные сообщения или звоните по номеру телефона:
Личная страница в VK – https://vk.com/bankrotstvo0
Номер телефона – +79622590217
#банкротствоип #банкротствопредпринимателя #банкротство2025 #закрытиеип