Заметили, как быстро обвалились ставки по вкладам? Казалось бы, ещё вчера банки щедро размахивали цифрами: 20% — бери не хочу. Люди стояли в очередях, чтобы открыть депозит. И вот прошло каких-то несколько месяцев — и всё. Вместо радостных 20% — унылые 15–16%.
Я в марте открывала на 3 месяца под 19%, а в августе таких ставок уже нет. 15, а то и меньше... И уже вынуждена смотреть в сторону облигаций.
Что такое облигация по-человечески
Если очень просто: облигация — это долговая расписка. Представьте, что к вам приходит сосед и говорит: «Займи мне 10 тысяч, я верну через год и буду каждый месяц давать тебе по тысяче сверху». Вот это и есть облигация. Только вместо соседа — государство или большая компания, вроде РЖД.
Главное отличие от депозита: процент по вкладу банк может менять по настроению рынка. А вот в облигации условия прописаны заранее. Если компания обещала платить каждый месяц купон (то есть проценты) — она обязана это делать.
Почему я упомянула РЖД? Потому что у них есть облигации, привязанные к ключевой ставке Центробанка. Ставка растёт — доходность растёт. Ставка падает — она всё равно остаётся выше, чем депозит. Сейчас выходит около 21,6% годовых. И это не раз в год, как в банке, а каждый месяц. Получается, деньги как будто сами капают на счёт.
«Вот ты положишь 500 тысяч на депозит под 15%. Через год получишь 75 тысяч сверху. А если купишь облигации РЖД — выйдет больше 100 тысяч, и к тому же ты их будешь получать равномерно каждый месяц».
Почему люди боятся облигаций?
Страх понятен. У нас в памяти 90-е. Тогда тоже обещали «сверхдоходы» и пели песни про светлое будущее. Многие обожглись и теперь боятся любого слова «инвестиции». Но разница огромная: тогда это были пирамиды, а сейчас речь идёт о государственных компаниях с реальными обязательствами.
Здесь есть риск, конечно. Вложенные деньги — это не железобетонная гарантия. Но если сравнивать с тем, как инфляция съедает рубли на обычном счёте, то выбор становится очевиднее.
Финансовая реальность
Я недавно наткнулась на одну статистику: больше 60% россиян до сих пор хранят деньги на депозитах, даже если доходность не покрывает инфляцию. Почему? Потому что так проще, привычнее. Это психологическая «подушка». Но времена меняются.
Мы привыкли думать: депозит — это надёжно, всё остальное рискованно. Но что, если сегодня всё наоборот? Вклад под 15% при инфляции 8–9% — это вовсе не гарантия, а, скорее, иллюзия. Деньги вроде бы прирастают, но покупательная способность остаётся на месте.
Я не финансовый консультант, не трейдер, не гуру с графиками. Я обычная женщина, которая так же, как и вы, устала от вечного «держите деньги на вкладе, это надёжно». С каждым годом всё яснее: надёжность — это не просто привычка. Надёжность — это когда твои деньги хотя бы не теряют в цене.
И если вчера этой «гаванью» был депозит, то сегодня его место занимают облигации. Спокойные, понятные, с регулярными выплатами. Я не говорю, что нужно бежать и срочно всё перекладывать. Но, может быть, стоит хотя бы присмотреться?
А вы замечаете, как быстро меняются ставки по вкладам?
Есть ли у вас знакомые, которые уже попробовали облигации?
Делитесь в комментариях!