По итогам апреля–июня спрос на ипотеку сместился в сторону готового жилья. Число заявок на получение ипотеки на вторичное жилье в России выросло на 26%, при том что спрос на новостройки тоже вырос, но умереннее — на 12% относительно первого квартала. Разберём, откуда такая динамика и что с ней делать покупателям и продавцам.
Краткие факты (что важно знать) 🧾
- Источники: исследование Банка ДОМ.РФ и маркетплейса «Сравни».
- Рост заявок на вторичное жильё: +26% (апрель–июнь vs I квартал).
- Рост заявок на новостройки: +12% за тот же период.
- Средний чек ипотеки во II квартале: ≈3,8 млн руб. (минус 1%).
- Средний первоначальный взнос в апреле–июне: 25,6%.
- Диапазон ставок по ипотеке сейчас: 18,49%–29,9% (по данным Единой информационной системы жилищного строительства).
Почему вырос спрос на вторичное жильё 🔎
Главная причина — смягчение монетарных условий: ключевая ставка снизилась с 20% до 18%. Это вернуло часть отложенного спроса и сделало сделки более реальными. Но не всё так просто — многие покупатели используют «альтернативные» схемы: продают свою старую квартиру и доплачивают совсем немного, оформляя ипотеку именно на эту доплату.
«Снижение ключевой ставки — с 20% до 18% — позволит реализовать часть отложенного спроса на ипотеку. Однако речь здесь скорее идет об альтернативных сделках на вторичном рынке, которые позволяют приобрести новое жилье с небольшой доплатой…» — руководитель продукта Ипотека в «Сравни» Екатерина Сташкова.
Региональные особенности 📍
Средний размер первоначального взноса заметно различается по регионам. В лидерах по большему взносу — Камчатский край и ХМАО (32,7%), Москва (31,7%). Далее: Новгородская (29,1%), Калининградская (28,9%), Курганская (28,9%), Орловская (28,6%), Тамбовская (26,7%), Санкт-Петербург (25,5%), Псковская (25,1%).
Что это значит практично
- В регионах с высоким средним взносом банки обычно предлагают более выгодные условия: меньшая ставка и лучшие параметры кредита.
- Если у вас есть возможность собрать крупный первоначальный взнос — это снижает долговую нагрузку и уменьшает ежемесячный платёж.
- Важный момент: после оформления кредита заемщик может направить высвободившиеся средства на частичное досрочное погашение без комиссий — это делает кредит удобнее в долгосрочной перспективе.
«Чем выше сумма, которую клиент готов внести на старте, тем более выгодные условия кредита он может получить… и после получения кредита заемщик всегда может направить высвободившиеся средства на частичное досрочное погашение без каких-либо комиссий», — заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Практические рекомендации для покупателя 🛠️
- Сделайте расчёт бюджета: просчитайте сценарии с разными первоначальными взносами. Даже +5% к взносу заметно снижает переплату по кредиту.
- Планируйте продажу своей квартиры заранее: альтернатива «обмену» часто требует синхронизации — подумайте о резервном плане, если продажа затянется.
- Сравнивайте предложения: ставки в диапазоне 18,5–29,9% означают большую разницу в переплате. Используйте маркетплейсы и просите предварительное одобрение нескольких банков.
- Уточняйте условия досрочного погашения: убедитесь, что частичное погашение без комиссий действительно возможно и как часто его можно проводить.
- Переговоры по цене на вторичке работают: продавцы часто готовы уступать, особенно если покупатель уже имеет одобрение банка — это реальный рычаг экономии.
Короткий прогноз — чего ждать 🧭
Если ключевая ставка останется на текущем уровне или снизится дальше, интерес к вторичному рынку, вероятно, сохранится. Это логично: владельцы квартир используют накопленную «эвикцию» капитала, чтобы переехать в лучшее жильё с небольшой доплатой. Риск в том, что рост ставок по отдельным продуктам или ухудшение доходов населения может тормозить спрос.
Вывод: что делать прямо сейчас ✅
Рост заявок на вторичном рынке — сигнал: многие находятся в активном поиске вариантов, сделки идут. Если вы покупатель — подготовьте документы, увеличьте возможный первоначальный взнос, сравните несколько предложений и продумайте стратегию продажи вашей текущей квартиры. Продавцу — оцените возможность быстрых и прозрачных условий расчёта, чтобы ускорить сделку и получить лучшую цену.
Короткий чек-лист перед подачей заявки:
- Собрать справки о доходах и документы на текущую недвижимость.
- Посчитать: сколько нужно доплатить, если вы покупаете «вторичку» с доплатой за более новое жильё.
- Получить предварительное одобрение в 2–3 банках.
- Уточнить все комиссии и условия досрочного погашения.
- Договориться о сроках сделки с продавцом — синхронизация важнее, чем кажется.