С 1 сентября 2025 года в России начнет действовать период охлаждения по кредитам и займам. Чтобы защитить граждан от необдуманных финансовых решений и мошеннических схем, Центробанк разработал нововведение: теперь у заемщиков будет возможность отказаться от кредита в срок от нескольких часов до двух суток после подписания договора без штрафов и пеней.
Что такое период охлаждения по кредитам
Период охлаждения — это время, которое должно пройти после подписания договора займа или кредита до фактического получения денег.
- При сумме кредита от 50 000 до 200 000 рублей деньги перечислят только через 4 часа.
- При сумма превышает 200 000 рублей, кредитные средства станут доступен только через 48 часов.
Заемщик вправе отказаться от кредита в течение этого времени без финансовых последствий. Для того, чтобы отказаться, необходимо предупредить банк или микрофинансовую организацию одним из способов, которые указаны в договоре: через личный кабинет, мобильное приложение, отправив письмо или позвонив в контакт-центр.
Обращаем внимание, что новые правила действуют не только потребительские кредиты, но и на кредитные карты. Если заемщик увеличивает лимит, и общая сумма заемных средств на карте превышает 200 тысяч рублей, то в этом случае применится двухдневный период охлаждения.
Когда период охлаждения не действует
Закон предусматривает ряд исключений. Период охлаждения по займам не применяется в следующих случаях:
- кредиты и займы менее 50 000 рублей;
- ипотека, образовательные кредиты и автокредиты (если средства переводятся продавцу автомобиля — юридическому лицу);
- покупка товаров и услуг в кредит при личном присутствии заемщика в магазине или организации;
- рефинансирование без увеличения общей суммы долга;
- кредиты, оформленные при участии поручителей или нескольких созаемщиков;
- займы, оформленные через доверенное лицо.
Это указано на официальном сайте Центробанка.
То есть отказаться от кредита можно не во всех случаях.
Статистика мошенничества в 2024–2025 годах
Введение периода охлаждения напрямую связано с ростом кредитного и банковского мошенничества.
2024 год стал рекордным: мошенники украли более 27,5 млрд рублей со счетов россиян, что на 74 % больше, чем в 2023 году (15,8 млрд).
- Количество незаконных операций составило около 1,2 млн случаев.
- Наиболее уязвимыми оказались дистанционные сервисы: через ДБО (дистанционное банковское обслуживание) похищено 9,6 млрд, через банковские карты — 8,5 млрд, через СБП — 8,2 млрд рублей.
- Потери от «кредитного фрода» (оформление кредитов на других людей) в крупнейших банках достигли 12,8 млрд рублей.
- В то же время банки предотвратили попытки хищения на сумму более 13,5 трлн рублей.
2025 год подтвердил тревожные тенденции:
- Только за первый квартал мошенники похитили 6,9 млрд рублей, что в 1,6 раза больше аналогичного периода 2024 года.
- Банки пресекли 43,8 млн попыток хищений на сумму 4,6 трлн рублей.
- Доля возвращенных средств снизилась с 9,9 % в 2024 году до 7,6 % в начале 2025-го.
Эти цифры показывают: мошенники в 2025 году начали действовать более избирательно, выводить более крупные суммы, а вероятность вернуть похищенные деньги так и осталась минимальной.
Зачем нужен период охлаждения по займам
- Защита от мошенников. Временная задержка во время выдачи кредита позволит банку и заемщику дополнительно проверить сделку и реквизиты для перевода. И если кредит оформили мошенники, то у жертвы будет шанс вовремя заявить об этом.
- Снижение импульсивных заимствований. Многие граждане берут кредиты под давлением обстоятельств или на эмоциях. Период охлаждения дает время переосмыслить ситуацию и оценить все риски.
- Уменьшение числа проблемных долгов. По данным ЦБ, подавляющее число заемщиков оформляет новые кредиты, уже имея от 2 до 6 действующих. Поэтому возможность отказаться поможет предотвратить избыточную кредитную нагрузку.
- Стимулирование финансовой грамотности. Новая мера должны подтолкнуть граждан более ответственно относиться к займам и анализировать условия договора.
Дополнительные антимошеннические правила
Закон предусматривает и другие меры защиты заемщиков:
- Согласно данным Центробанка, банки могут одобрить кредит человеку, чьи данные есть в базе ЦБ о подозрительных операциях, но банк не вправе перечислять заемные средства на счет такого человека, если клиент указал его реквизиты в качестве третьего лица для получения денег.
- МФО обязаны сразу отказать таким клиентам.
- Если банк или МФО нарушили правила и выдали кредит без периода охлаждения, а затем было возбуждено уголовное дело о хищении, заемщик вправе не выплачивать долг до решения суда.
Таким образом до введение периода охлаждения по кредитам — очень своевременный шаг Центробанка, который одновременно позволит снизить риски мошенничества и поможет гражданам избежать необдуманных долгов.
По оценкам экспертов, эта мера станет важным элементом защиты в условиях, когда объем похищенных мошенниками средств в 2024–2025 годах достиг рекордных значений, а возврат денег пострадавшим остается минимальным.
Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, и мошенниками на вас был оформлен кредит, обратитесь за бесплатной консультацией в Федеральную юридическую компанию "Свобода-Финанс". Вместе с командой мы помогли гражданам по всей России списать уже более 780 млн рублей долгов и обрести финансовую свободу. Записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону по телефону 8 (800) 302-70-97 или на официальном сайте.