В рамках инвестирования денег одним из используемых инструментов является индивидуальный инвестиционный счет - ИИС.
Изначально он был открыт у меня в Сбере, но деньги я не вкладывала, бумаги не покупала, поэтому он просто просуществовал и потом я его закрыла, открыв в Тиньков банке, там же, где у меня уже был открыт брокерский счет.
На текущий момент ИИС открыт уже 2 года и почти 1 месяц, соответственно, как минимум 11 месяцев он еще будет существовать. ИИС еще старого типа, буду ли переходить на новый тоже пока не думала, есть время поразмыслить над этим.
Не так давно я уже делилась общими результатами инвестирования в 2025 году (статья на эту тему по ссылке выше).
Но хотелось бы подробнее остановиться именно на ИИС, потому что это один из немногих счетов, в работе с которыми у меня есть план и я его придерживаюсь (прямо как в том меме).
В начале ведения данного канала я уже рассказывала о своей "воображаемой стратегии"
Почему воображаемой? Ну потому что сложно назвать стратегией то, что создано из "говна и палок", ой, простите, из собственного опыта и желания. Относительного того, что было в декабре 2023 года портфели претерпели изменения, но что осталось неизменным и основополагающим в использовании ИИС - покупка облигация федерального займа - ОФЗ.
На текущий момент ИИС состоит из следующих бумаг:
- акции:
Северсталь - 11 шт
Татнефть - привилегированные акции - 21 шт
- облигации:
МВидео - 2 шт, единственная корпоративная облигация, купоны по ней платят 4 раза в год, срок погашения данной облигации - апрель 2026 года.
ОФЗ с плавающим купоном, в моем случае это:
ОФЗ 29022 - 5 шт, купоны по ней платят 4 раза в год, срок погашения данной облигации - июль 3033 года.
ОФЗ 29027 - 5 шт, купоны по ней платят 4 раза в год, срок погашения данной облигации - сентябрь 2036 года.
ОФЗ с постоянным купоном, в моем случае это 6 разных бумаг, подобранных таким образом, чтобы выплаты купонов происходили раз в месяц, принося тем самым постоянный ежемесячный поток выплат:
ОФЗ 26230 - 9 шт, срок погашения март 2039 года, размер купона - 38,39 руб., доход в месяц - 345,51 руб.;
ОФЗ 26233 - 9 шт, срок погашения июль 2035 года, размер купона -30,42 руб., доход ы месяц - 273,78 руб.;
ОФЗ 26235 - 9 шт, срок погашения март 2031 года, размер купона - 29,42 руб., доход в месяц - 264,78 руб.;
ОФЗ 26240 - 9 шт, срок погашения июль 2036 года, размер купона - 34,90 руб., доход в месяц - 314,10 руб.;
ОФЗ 26241 - 9 шт, срок погашения ноябрь 2032 года, размер купона 47,37 руб., доход в месяц - 426,33 руб.;
ОФЗ 26243 - 9 шт, срок погашения май 2038 года, размер купона 48,87 руб., доход в месяц - 439,83 руб.
Когда я только решила, что буду на ИИС собирать именно ОФЗ, то купила по 1 шт каждой облигации, указанной в списке выше.
Какие-то бумаги у меня были в портфеле с сентября 2023 года, основной костяк я набрала в декабре 2023 года и далее уже начала увеличивать только количество по каждой из облигаций.
Последний раз я писала статью об облигациях в июле и на тот момент еще по 2м бумагам количество не дотягивало до 9 шт, сейчас же оно выровнялось.
Исходя из ежемесячного дохода по каждой бумаге видно, что количества, купленного на текущий момент недостаточно даже для "самовыкупа" 1 шт ОФЗ на полученный купонный доход, соответственно, первая цель к которой я стремлюсь - собрать такое количество облигаций, чтобы с ежемесячного поступления выплат можно было купить сразу одну бумагу.
Сколько же в таком случае потребуется приобрести бумаг?
Ежемесячный купонный доход для этих расчетов проще усреднить и таким образом мы получим, что в месяц поступает в среднем - 344,06 руб., при этом средняя стоимость облигаций на текущий момент - 710,29 руб., таким образом видно, что нам нужно увеличить количество бумаг примерно в 2 раза, округлим и получим, что каждой ОФЗ требуется в портфеле как минимум по 20 шт, чтобы купонный доход, получаемый ежемесячно покрывал покупку одной бумаги.
Чтобы наполнить портфель таким количеством облигаций потребуются инвестиции в размере, примерно, 50 000,00 рублей. Сумма кажется совсем маленькой, но в сравнении с тем, что общая сумма ИИС чуть больше 77 тысяч рублей, то невольно задумаешься, а сколько еще времени потребуется на то, чтобы закрыть эту маленькую цель по самоокупаемости облигаций.
Конечно, мы постараемся до конца 2025 года пополнить ИИС на данную сумму, чтобы еще и получить вычет за 2025 год, т.к. возможно в 2026 году у меня не будет такого права - нет понимания о выходе на работу, но если это свершится, то я обязательно поделюсь итогами в очередной статье.