“В 2025 году каждый третий бизнес в России находится в зоне риска”, - Росстат.
Спрос в промышленном секторе и обрабатывающей отрасли упал на 20–30%, а в жилой недвижимости на 50%.
Невыплаты по ипотеке растут на 10 миллиардов каждый месяц.
В потребительском секторе фиксируется снижение спроса на алкоголь, как слабый так и крепкий.
Маркеры банкротства - это ваш персональный детектор лжи в мире радужных корпоративных отчетов. Не знать эти 5 маркеров = идти по минному полю с завязанными глазами.
Август в России всегда был месяцем, кризисов. Санкции, ставка ЦБ, инфляция. Это все просто фон, настоящие убийцы бизнеса прячутся в других показателях, которые упускают девять из десяти предпринимателей. Хотя, знаете, я бы сказал, что девяносто девять из ста их вообще не замечают. Сегодня мы разберем ключевые маркеры банкротства, которые в 2025 году помогут спасти ваш бизнес. И не просто разберем, а разложим все по полочкам, чтобы вы не наступили на грабли, которые уже торчат из земли.
Как человека с базовым советским образованием и высшим экономическим, меня всегда удивляло, насколько люди легко оперируют терминами значения которых не очень понимают. Пассивы называют активами, спекуляции называют инвестициями, и т. п.
В начале СВО многие гуманитарно одаренные личности бегали по рынку и кричали: "Кризис! Небо падает, все сейчас сломается!" А это был не кризис, друзья. Это был фестиваль неслыханной щедрости! Настоящий кризис начнется завтра, если вдруг игроки, которые ушли, вернутся. И если кто-то уповает, что Путин с Трампом на Аляске договорились и бизнес вздохнет с облегчением, держите карман шире. Вот тогда и начнется шторм (или мертвый штиль), который точно не все переживут.
Вот 7 причин, почему эти маркеры важно знать каждому предпринимателю.
- Сохранение активов. Если вы регулярно мониторите эти маркеры, то можете предотвратить серьёзные потери вашего бизнеса. .
- Репутация. В Америке, если ты банкрот, ты герой, который поднялся после падения. В России на тебе ставят штамп "неудачник" на всю жизнь, и никто с тобой дел иметь не будет.
- Инвестиционная привлекательность. Если у вашего бизнеса нет маркеров банкротства, он легче привлекает деньги.
- Защита плана продаж. Если у ваших клиентов есть маркеры банкротства, вы на них рассчитываете, а они только обещают заплатить, то ваш план продаж пойдет коту под хвост.
- Контроль дебиторки. Дебиторка. Это ваш KPI и KPI ваших подчиненных. Если клиенты - потенциальные банкроты, то вам ничего не светит.
- Защита финансов. Предоплата ненадежному контрагенту. Это риск потерять свои деньги.
- Эффект домино. Банкротство партнера. Это срыв ваших поставок и продаж. В условиях санкций это эффект домино.
Итак давайте разберем пять маркеров, который Вам следует отслеживать.
5 ключевых маркеров банкротства.
1. Потеря больше 30% ключевых клиентов за квартал (B2B-продажи)
Что делает этот показатель значимым? В B2B два-три клиента часто дают 50–80% выручки. Если они уйдут, ваш денежный поток рухнет. Просто представьте: вычеркните половину выручки, и что останется? Хватит ли вам маржи на офис, зарплаты и все остальное? Скорее всего, нет. В МСБ потеря даже одного ключевого клиента, который приносит больше 25% выручки, это уже приговор. Пример для России 2025 года: клиенты уходят к конкурентам с господдержкой или в "дружественные" юрисдикции. Потеря трех и более контрактов с ключевыми партнерами. Это уже маркер, что пора бить тревогу.
2. Падение ROMI ниже 100% (маркетинг)
Почему это имеет значение? Каждый рубль, вложенный в маркетинг, должен приносить больше рубля выручки. Если ROMI падает, вы сливаете бюджет в никуда.
Стоимость привлечения клиента (CAC) растет, а денежный поток от клиента (LTV) падает. Это как два автомобиля, несущихся навстречу друг другу на полном газу.
Стоимость привлечения клиента (CAC) выросла на 40–50% из-за инфляции в digital-рекламе на VK, Rutube, Telegram, а конверсия упала. Раньше вы привлекали 1 клиента за 100 тысяч в месяц, а теперь 1 одного за квартал, умножайте стоимость CAC на три.
А LTV с миллиона упал до 500 тысяч, потому что вы торгуетесь, демпингуете, маржу свою сжираете.
И вот уже вам тупо не хватает денег платить аренду за офис.
3. Отношение долга к EBITDA больше 5x (финансы)
Чем важен этот показатель? При ставке уже в 12-14% кредиты становятся неподъемными для большинства бизнесов. Если ваш долг в пять раз больше операционной прибыли (EBITDA), вы уже не можете нормально обслуживать долг. Красные флаги начинаются с показателя 2x.
Давайте упростим, если операционная прибыль падает, а закредитованность растет, вы “приплыли”.
Импортное сырье или оборудование подорожало на 30–70% из-за курса и логистики. EBITDA упала, а долг остался.
4. Текучка ключевых специалистов больше 25% в месяц (HR)
Почему это критично? Сама по себе текучка кадров конечно не фатальна. Но вот потеря одного-двух ведущих менеджеров или технологов может парализовать ваш бизнес. В МСБ уход ключевого сотрудника все равно, что уход “дяди Васи-золотые руки” из автомастерской, в которую все ехали за его золотыми руками.
Это закончится бюджетными похоронами бизнеса в течение месяца. Например, в отделе продаж ключевой специалист это тот, кто работает с крупным клиентом. Если он ушел, а клиенты ушли вместе с ним, это вообще финал. Или в производстве: ушел начальник участка, на котором держится ключевой технологический процесс, все, пиши “пропало”.
Пример: IT-специалисты уходят в госсектор за "белой" зарплатой и соцпакетом. Если ключевой сотрудник ушел, а замены нет в течение 14 дней, это маркер.
5. Больше трех просрочек по налогам или аренде плюс блокировка счетов (кризис-менеджмент)
Почему это существенно? ФНС ужесточает контроль. Блокировка счета - стоп для всех операций. Если у вас просрочки по НДС или аренде, дело пахнет жареным. Пример для России 2025 года: выручка упала, долги по НДС растут, аренда дорожает из-за инфляции 9%. Два уведомления от ФНС о недоимке, и вы уже на грани.
Если у вас есть 3 и больше маркеров, риск банкротства в течение трех-шести месяцев почти гарантирован.
Ключевые рекомендации для МСБ РФ на осень 2025
- Ревизия долгов. Срочно оцените, можно ли реструктурировать текущие кредиты. Посмотрите, во сколько вам обходится обслуживание долга. История с перекредитованием уже не прокатит.
- "Оптимизация издержек под лупой. Не просто сокращайте, а ищите эффективность. Пересмотрите аренду, внедрите энергосервис, аутсорсите непрофильные функции, жестко контролируйте закупки. Посмотрите на фонд оплаты труда, вторую по величине статью затрат. Эффективность персонала в России в среднем 12%. Вместо того чтобы бездумно нанимать новый персонал, внедряйте искусственный интеллект.
- Фокус на денежный поток. Управляйте дебиторкой: требуйте предоплату, авансы. Распродайте неликвид, отсрочьте платежи кредиторам, где можно без штрафов.
- Ценностное предложение. Четко объясняйте, почему ваша цена выше. Усильте сервис, гарантии, уникальность. Сегментируйте клиентов и работайте с устойчивыми. Клиенты сейчас покупают не качество, а идею. Переубеждайте их, что ждать падения цен - плохая стратегия. На рынке недвижимости, например, люди думают: подожду, все упадет. А вы им: нет, дружок, все может быть ровно наоборот.
- Сценарирование. Постройте три сценария на осень: базовый, пессимистичный, катастрофический. Учитывайте курс, ставку, спрос.
Точный прогноз это 90% успеха. Если бы у Наполеона и Гитлера был точный прогноз, они бы не полезли в этот блудняк.
Сделайте сценарное прогнозирование, посмотрите, какой сценарий сбывается, и корректируйте стратегию. Позитивное мышление в нашей голове шепчет “пронесет”, а в жизни, как в анекдоте про Штирлица: “пронесло, так пронесло”.
Заключение
Осень 2025 года станет для МСБ России настоящим "идеальным штормом". Высокая ставка, волатильный рубль, инфляция и падение спроса создают условия, где три и больше маркеров банкротства сигнализируют о красной тревоге. Время на раскачку кончилось. Колесо еще крутится, но хомяк уже сдох. Иллюзия, что все под контролем, это как верить, что кассовый разрыв спасет миллион в запасах, а на деле у вас юнит-экономика в минусе, и вы продаете рубль за восемьдесят копеек. Нас убивает не то, что мы не знаем, а то, в чем мы уверены, но это не правда. Оцифровывайте бизнес, считайте маркеры, проходите самодиагностику.
Если маркеров три и больше, бегите к экспертам. Как я люблю говорить: обои клеят три раза. Сначала сами, потом с соседями, а потом с теми, кто умеет. Мы с командой поможем: проведем экспресс-диагностику, составим антикризисный план.
P. S. Возможно вам показалось, что я навожу лишнюю суету, ведь как говорит народная мудрость “Цыплят по осени считают” (тех кто дожил)
Ок., увидимся осенью, потому что другая народная мудрость говорит что “Разбор полётов - это бонус тем, кто выжил”
Не ждите сентября, действуйте сейчас. Как говорит стратегический менеджмент: “Движение всегда лучше, чем позиция”
Диагностика устойчивости бизнеса: Ваш страховой полис на осень 2025**
Диагностика — это как медосмотр или чек-ап для бизнеса. Она в разы дешевле, чем реанимация компании в кризисной ситуации.
**По итогам диагностики вы получите:**
1. 📊 Сводку по 5 маркерам вашего бизнеса
- Точная "карта рисков" по 5 ключевым зонам: продажи, маркетинг, финансы, персонал, налоги.
- Персонализированный отчет с оценкой от 1 до 10 по каждому показателю
- Увидите не проблемы, а конкретные точки роста
2. 🛡️ 3 первоочередных шага для снижения рисков
- Готовый план из 3-5 действий по каждому проблемному маркеру
- Конкретные рекомендации для вашей ситуации
3. 📞 15-минутную консультацию эксперта
- Ответы на ключевые вопросы по вашему бизнесу
- Разбор наиболее критичных зон
4. 🔍 Инсайты по сохранению ключевых клиентов и сотрудников
- Стратегии удержания важных партнеров
- Методы снижения текучки персонала
Выявить слабые места сейчас — значит избежать реанимации позже. Как сказал Питер Друкер: "Нет ничего бесполезнее, чем эффективно выполнять работу, которую делать вообще не нужно".
👉 Для записи на диагностику пишите в WhatsApp: 8 920 25-28-007 https://api.whatsapp.com/send/?phone=79202528007