Обзор подписки Pro от Т-Банка: есть ли смысл платить 299 рублей каждый месяц

Pro – платная подписка от T-Банка. Она пригодится вам, если хотите увеличить кэшбэк, ставку по накопительному счёту, сэкономить на обслуживании карт и увеличить лимиты на переводы. В статье разберём выгоды подробнее и покажем на примере, как увеличится доход/экономия после подключения подписки.👇

Фото: https://dzen.ru/finpodbor

Кто может подключить

Подписка доступна новым и действующим клиентам по всем типам карт:

• кредитным;
• дебетовым;
• дополнительным (подключает владелец основной карты);
• детским Джуниор (подключает родитель).

✔️Подключить подписку могут и предприниматели, чтобы дополнительно получить привилегии по продуктам банка для бизнеса.

❗Для каждой карты отдельная подписка не нужна – достаточно одной, чтобы получать бонусы по всем счетам.

Условия подписки

Основная задача подписки Pro – дать клиенту дополнительные привилегии по основным банковским продуктам: картам, накопительному счёту, Т-Мобайл.

📌Главные условия:

• подключается минимум на месяц – даже если отключите на следующий день после оплаты, деньги за оплаченный период уже не вернут, но и преимущества до конца месяца не отнимут;
• банк не активирует её самостоятельно, но подписка часто уже «вшита» – первый месяц действует бесплатно, затем нужно отключить вручную или начнётся списание за услугу;
• есть партнёрская программа – за рекомендацию можно получить бесплатный месяц, а друг получит целых 2 месяца в подарок.

Сколько стоит

У подписки есть 3 цены:

1. Бесплатно в первый месяц. Бессрочная акция для новых клиентов – тех, кто подключает PRO в первый раз, даже если давно открыл карты или счета. Принять участие можно только однократно. Но если не планируете пользоваться, через 30 дней или раньше нужно отключить – со следующего месяца плата будет списываться автоматически с выбранного для подписки счёта.
2. 299 рублей в месяц при ежемесячной оплате. Удобно, если хотите протестировать PRO.
3. 168 рублей в месяц при оплате сразу за год – 1990 рублей. Годовая оплата позволит сэкономить 44%.

☝️Платить можно дебетовой и кредитной картой, деньги списываются автоматически один раз в месяц (у всех в разные даты в зависимости от даты подключения).

На что распространяется и какие бонусы даёт

Подписка Т-Банка улучшает условия по основным продуктам:

• обслуживание кредитных и дебетовых карт;
• накопительный счёт;
• страховки;
• рефинансирование;
• кэшбэк;
• связь Т-Мобайл;
• ценные бумаги;
• счета ИП;
• 50% скидка на учебник Т–Ж.

Экономия на обслуживании карт

Подписка даёт или скидку 50% на обслуживание, или делает его бесплатным в зависимости от типа карты.

✔️По дебетовым (в месяц):

• Black, All Games, AliExpress, Lamoda, МФТИ – 0 рублей вместо 99 рублей;
• S7 — T‑Bank, «Мир танков», Tanks Blitz, «Мир кораблей», ЛУКОЙЛ – 95 рублей вместо 190 рублей;
• All Airlines, Drive – 149,5 рублей вместо 299 рублей.

✔️По кредитным (в год):

• Платинум – 0 рублей вместо 590 рублей;
• All Games, Drive, AliExpress, Lamoda, ЛУКОЙЛ – 495 рублей вместо 990 рублей;
• All Airlines, S7 — T‑Bank – 945 рублей вместо 1 890 рублей.

⚡Ещё один бонус – отмена платы за оповещение об операциях по всем картам.

Повышенный кэшбэк

Как подписка меняет правила начисления кэшбэка:

• +1 категория повышенного кэшбэка – 4 из 8 вместо 4 из 7;
• +2 000 рублей к стандартному лимиту – 5 000 рублей вместо 3 000 рублей;
• +4 000 или +3 000 рублей по картам для путешественников – 10 000 миль вместо 6 000 миль по All Airlines, «Платинум», All Games и вместо 7 000 миль по S7⁠—T‑Bank;
• + 5 000 баллов кэшбэка по карте Drive – 10 000 баллов вместо 5 000 баллов;
• +12% кэшбэка на билеты в кино, театры, на концерты в «Городе» – 15% вместо 3%;
• +3% кэшбэка на оплату отелей – 10% вместо 7% (кроме Джуниор, All Airlines и S7 — T‑Bank);
• +1% кэшбэка за покупку билетов в «Путешествиях» – 3% вместо 2%.

Увеличенные лимиты на переводы

Поменяются и лимиты на переводы:

1. Дебетовые карты. Бесплатно в сторонние банки по номеру карты можно переводить 20 000 рублей каждый месяц. С подпиской – 50 000 рублей.
2. Кредитные карты. Лимит увеличится в 2 раза – без комиссии можно будет перевести 100 000 рублей в месяц вместо 50 000 рублей.

Увеличенный грейс в услуге «Перевод баланса»

В льготный период по кредитной карте можно включить долг по картам в других банках:

• стандартный грейс составляет 120 дней;
• с подпиской увеличивается на 2 месяца – до 180 дней.

❗Если отключить подписку раньше полного погашения долга, длительность беспроцентного периода снизят до стандартных 120 дней.

⚡Но если не успеваете закрыть долг в течение 120 дней, подключить подписку и получить +2 месяца на то, чтобы рассчитаться с долгами, не получится. Она должна действовать на момент перевода в другой банк.

Повышенная ставка по накопительному счёту

Обычная ставка по накопительному счёту – 10%.

Если подключите подписку – 11%.

❗На ставку по срочному вкладу подписка не влияет.

Бонусы клиентам Т‑Мобайла

Если пользуетесь связью от Т-Банка, подписка даёт бесплатные минуты и гигабайты.

+600 бесплатных минут в тарифных планах:

• 2.0–4.0;
• 5.0–6.0, если не меняли его после 19 декабря 2022 года;
• если не подключали подписку повторно после 19 декабря 2022 года.

+1200 бесплатных минут при покупке гигабайтов + скидка 30% на пакет интернета:

• для тарифных планов 5.0–6.0, если не меняли условия после 19 декабря;
• любой тарифный план, если сим-карта оформлена после 19 декабря;
• если отключили и повторно подключили Pro после 19 декабря.

Минимальный тарифный план для получения привилегий по подписке – 2.0. Узнать, какой у вас план, можно в приложении Т‑Мобайла рядом с номером телефона.

Доступ к услуге «Секретарь Pro»

Телефонный секретарь – умный автоответчик. Он может принимать пропущенные звонки, беседовать со звонящим, записывать звонки, делать расшифровку в текстовом формате и отправлять вам сообщения в чат в приложение банка. Базовая версия доступна всем бесплатно, расширенная – только с подпиской или премиальными сервисами.

Здесь такие дополнительные опции:

• голос секретаря на выбор;
• возможность дать секретарю имя;
• настройка текстовых приветствий для входящих звонков.

✔️А ещё нет ограничений на количество принятых звонков каждый месяц – в базовой версии доступны всего 30 звонков.

Бонусы для ИП

Предприниматели с помощью подписки могут увеличить лимиты на вывод денег с расчётного счёта и на его пополнение наличными через банкоматы – на 100 000 рублей. Например, если в вашем тарифе лимит составляет 300 000 рублей, то с подпиской он будет уже 400 000 рублей.

❎Бонус для ИП – при подключении подписки к личной карте она автоматически будет распространяться и на расчётные счета.

Снижение комиссии в Т-Инвестициях

По сделкам в любой валюте с подпиской можно снизить комиссию – до 15 сделок в сутки с ценными бумагами бесплатно.

Без комиссии можно заключить до 15 сделок в день только с облигациями Т-Банка и акциями Т-Технологий.

За 16-ю и все следующие сделки, а также за сделки с другими бумаги - комиссия согласно тарифу.

Страховка в подарок

При покупке подписки Т-Банк дарит страхование багажа с компенсацией до 1 000 долларов – 40 долларов за каждый килограмм потерянных вещей. При задержке багажа на 6 часов и более – 150 долларов за каждую сумку, максимальная выплата составит 300 долларов.

Полис действует 12 месяцев, страховка в 1 000 долларов даётся на каждое путешествие в течение года, действует в России и других странах мира. При отключении Pro страховка аннулируется.

❗А ещё владельцы подписки могут получить повышенный кэшбэк 5%, если покупают полисы напрямую в Т-Страховании. На покупки в сторонних страховых компаниях кэшбэк не начисляется.

В чем выгода: показываем на примере

Посмотрим, сколько можно сэкономить/заработать на разных примерах.

✔️Обслуживание дебетовой Black:

• без подписки: 1188 рублей годовое обслуживание + 1188 рублей СМС-информирование = 2376 рублей в год;
• с Pro: 0 рублей в год.

✔️Бесплатный перевод с кредитки:

• без подписки: 50 000 рублей – например, при выводе на накопительный счёт за месяц под 17% заработаете 722 рубля, а если снимете 100 000 рублей, заплатите комиссию 1740 рублей, что выше заработка на накопительном счёте;
• с Pro: 100 000 рублей, чистый заработок – 1 444 рублей.

✔️Покупка билетов в кино, театры, на концерты в «Городе», например, на 10 000 в месяц:

• без подписки: кэшбэк 3% – 300 рублей;
• с Pro: кэшбэк 15% – 1 500 рублей.

👍Плюс – подписка «освобождает» личные деньги при рефинансировании. Она увеличит грейс на 60 дней, а это – + 2 месяца размещения денег на накопительных счетах или вкладах.

Как подключить

Для подключения подписки:

• в приложении внизу нажмите на блок «Витрина»;
• спуститесь вниз до блока «Подписки и сервисы»;

• выберите подписку Pro;

• нажмите «Подключить».

📌В приложении можно подключить только подписку с помесячной оплатой. Если хотите сэкономить 20% и оплатить сразу за год, напишите в чат.

Как отключить

Для отключения подписки:

• на главной странице под именем нажмите на блок с подпиской;

• потом вверху на шестерёнку, чтобы открыть настройки;

• нажмите «Отключить» несколько раз, пока не появится сообщение «Подписка отключена».

Перед отключением проверьте, не связана ли подписка с важными привилегиями. Например, если с её помощью увеличили льготный период на рефинансирование, сразу после аннулирования Pro его снизят до 120 дней. Не успеете погасить долг – начислят штрафы и сделают запись в кредитной истории.

Нюансы, о которых нужно знать

Как обычно, не обходится без правил, написанных «мелким шрифтом». Например, банк имеет право списывать плату за подписку с любой карты клиента, кроме привязанных детских.

❗Поэтому если подключили её на Black, но на момент списания денег на счёте не будет, их заберут с кредитки. А если вообще все балансы пустые, действие подписки приостановят, а с первого поступления на любую карту спишут нужную сумму. Правда, есть и плюс – те дни, пока подписка была приостановлена, не нужно оплачивать.

Что говорят о подписке

Самая частая жалоба – подключение банком без согласия клиента. Здесь – автоматическое подключение при нажатии на рекламный баннер.

А тут – подключение при выборе повышенной категории кэшбэка, спрятанное под «вопросительным знаком».

Что в итоге? Если у вас только дебетовая карта, по которой вы отключили SMS-информирование, не платите за обслуживание, потому что храните на счетах больше 50 000 рублей, а ещё не интересуетесь кэшбэком и укладываетесь в лимит переводов, то подписка у вас вряд ли окупится. Или у вас архивный тариф с вечным бесплатным обслуживанием – тоже можно обходиться без подписки.

⚡Если активно пользуетесь продуктами Т-Банка, окупить стоимость, особенно 168 рублей при годовой оплате, можно с одного похода в магазин. Только лимит кэшбэка увеличится на 2 000 рублей в месяц + появятся дополнительные категории + сам кешбэк станет выше. Black и Платинум будут бесплатными без соблюдения условий.

А для чего вы используете подписку Т-Банка и какие бонусы видите в ней именно для себя? Расскажите в комментариях.

➡️ Обязательно подписывайтесь на нас – телеграм-канал и телеграм-чат. Здесь публикуем много интересно и активно обсуждаем посты.