Итак на дворе середина 20025 года. Ставка рефинансирования хоть и снижена, но всё еще очень высокая - 18%.
Тем не менее повсюду реклама банков. Кредиты, кредитки и тд и тп.
Кредиты в их нынешнем виде абсолютное зло. Кредитки меньшее зло, так как нужно четко понимать свои возможности и отдавать себе отчет при покупках в кредит. Но наши соотечественники очень часто относятся к кредитным картам очень небрежно. И от этого часто слышны возгласы о том как банки их обкрадывают. На самом деле люди просто не обращают внимания на условия использования кредитных карт. А во всех банках разные условия и нужно четко следить за платежами по кредитным картам, иначе приходится платить огромные проценты и штрафы по кредитам. Но это уже совсем другая история.
А пока посмотрим что нам предлагают банки для потребительских кредитов наличными.
Вот например Альфа Банк прислал мне такое предложение.
Ну что тут скажешь. Кредит на жалкие 369 тыс руб, которых хватит примерно ни на что, дают на 5 лет со страховкой. Путем не хитрых вычислений определяем годовой процент, который составляет внимание - 65%! 65% Карл! И это при том, что банки берут эти деньги у Центробанка под 18%. Т.е 47% Альфа Банк кладет себе в карман. Надбавка получается 361% в год! Как хорошо что сейчас не пресловутые 90-е ;-)
Взятый кредит на сумму 369тыс. руб. за пять лет превратится 1,2 млн руб. Не плохо, правда? Интересно сколько людей взяли подобные кредиты?
Я понимаю, что банки должны иметь прибыль но накручивать проценты в 3,6 раза это уже за гранью добра и зла.
После Альфы решил посмотреть что предлагают другие банки. Например бывший Тинькофф, сменивший имя своего создателя, на глупое Т-Банк.
Тут предложение по интереснее. Сама сумма по крайней мере, почти 1,9 млн руб! Хотя вообще не факт, что эту сумму дадут. Этот так называемый "Предодобренный кредит". Они может и готовы дать, но для этого нужно создать заявку, которая должна пройти одобрение в бюро кредитных историй.
У вас должна быть хорошая кредитная история, её кстати можно заранее бесплатно посмотреть на сайте https://nbki.ru/
В общем Т-Банк подкинул интересное, заманчивое предложение.
Интересно на каких условиях?
А тут нас ждет богатый выбор! Банк предлагает кучу доп "плюшек".
Интересно, что такое можно стоящее купить за 1,85 млн руб, чтобы потом каждый месяц выплачивать по 84 тыс в месяц?
Итого максимально прозрачные условия - 40 % годовых, включая страховку.
Можно конечно же взять кредит и без страховки. Платеж уменьшится на 10 тыс. в месяц. Но тем не менее это 74 тыс. в месяц.
Исходя из таких диких процентов по кредитам, интересно предположить что думают банки о "завтрашнем дне". Видимо они рассматривают худшее развитие в экономики России. И они таким образом страхуются от возможной гиперинфляции. Как например в Турции составляла и 50 и 60 % в 2024 году, в 2025 30-35%. Россия пока не достигла таких высот, но кто знает. Видимо банки предполагают и такой вариант развития событий.
Итого. Банки в рекламах пишут любые цифры по кредитам, от 3%. Но такого не существовало даже в лучшие времена. 3% это только по особым программам, например у Т-Банка на образование. И это естественно с участием государства. Вы платите 3%, а остальные проценты банку оплатит государство. Такая вот помощь банкам под благовидным предлогом.
Фактически наличные вам могут одолжить под 40% годовых и выше. Под какие-нибудь покупки возможно и меньше будет процент. Но именно наличными вряд ли найдете менее 40%. По большому счет хоть 40%, хоть 30% это всё равно кабальные условия. Нет таких необходимых приобретений чтобы стоило таких переплат. В нынешних условия гораздо выгоднее даже снимать жилье, чем брать ипотеку под своё жильё.
P.S. В общем сейчас время копить деньги, а не тратить. Никому не рекомендую брать кредиты без особой необходимости. Ну, только если не собираетесь их возвращать.