Международные платежи — это всегда вопрос не только скорости и безопасности, но и политики. Долгие годы SWIFT был безальтернативным «нервом» мировой финансовой системы. В ответ на американские санкции, Китай предложил свою улучшенную альтернативу для зарубежных транзакций— CIPS 2.0, еще больше укрепив стремление к дедолларизации: все операции проводятся в юанях.
Сегодня мы расскажем о том, как сейчас развивается рынок международных платежей в Поднебесной: какие технологии уже перешагнули наши привычные реалии, что такое «цифровой юань» и что будет в будущем со стратегией национализации транзакций.
Почему Китай решил конкурировать с SWIFT
SWIFT— не совсем платежная система (даже расшифровывается аббревиатура как «общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»), а система передачи финансовых сообщений, через которую проходят почти все мировые операции. Проблема в том, что она контролируется западными странами, и при желании доступ к ней можно ограничить, как например, произошло в России в 2022.
Китайские власти понимают, что для экономики, работающей с сотнями стран ежедневно, зависимость от такой системы — слабое место. Поэтому еще в 2015 году запустили CIPS — собственную платформу для международных расчетов в юанях.
К 2025 году к системе подключились более 1 500 финансовых организаций по всему миру, включая банки из Африки, Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, а годовой оборот CIPS 2.0 уже измеряется триллионами долларов в эквиваленте.
Что нового в CIPS 2.0?
Сегодня под CIPS 2.0 понимают расширенную версию системы с рядом ключевых улучшений и устранением перебоев при проведении операций:
• работа в режиме почти круглосуточного клиринга — удобно, если ваш партнёр на другом конце планеты;
• поддержка гибких режимов расчётов: от мгновенных до отложенных;
• улучшенная устойчивость к сбоям — даже если один центр отключится, операции продолжат идти;
• упрощённое подключение для разных типов участников — теперь зайти в систему проще, чем раньше.
Для справки: формально, материковый Китай не входит в список стран, которым доступны SWIFT - операции, но даже CIPS и далее CIPS 2.0 используют стандарты «гиганта».
Цифровой юань — как это работает?
Второй элемент китайской стратегии — e-CNY, или цифровой юань. Это государственная цифровая валюта наподобие нашего «цифрового рубля» которая:
• работает без комиссий;
• может передаваться даже без интернета — через NFC;
• мгновенно зачисляется получателю;
• не требует сложных посредников.
Представьте: вы переводите деньги партнёру в Пекине или Шанхае, и они приходят в ту же секунду, без комиссии за перевод и без конвертации через доллар. В отличии от реакций на «цифровой рубль» в России, население Китая встретило нововведение вполне позитивно.
Плюсы и минусы для бизнеса
Что может понравится компаниям:
• скорость и низкие затраты на переводы;
• меньше валютных рисков — расчёты идут напрямую в юанях;
• меньше данных у посредников, выше конфиденциальность.
Что пока ограничивает:
• расчёты только в юанях;
• низкая конвертируемость китайской валюты за рубежом;
• меньший охват, чем у SWIFT — пока это скорее альтернатива для работы именно с Китаем, а не со всем миром.
Как подключиться к CIPS
Есть два пути:
🔹Прямое подключение — для крупных банков и финучреждений, которые могут открыть расчётный счёт в юанях. Для этого подают заявку в Shanghai CIPS Co., предоставляют документы и проходят проверку.
🔹Косвенное подключение — для небольших банков и компаний, которые заходят через партнёра, уже являющегося участником системы.
Например, в числе прямых участников уже HSBC (Гонконг), Standard Bank (ЮАР), Bangkok Bank (Таиланд) и другие.
Мнение экспертов
В Китае на CIPS и цифровой юань смотрят как на инструмент экономической независимости. По словам главы Народного банка Китая Пана Гуншэна, эти технологии помогут обойти «политизированные барьеры» в международных расчетах.
Международные аналитики более осторожны. Да, система растёт, но пока охватывает лишь около 3–5% мировых платежей. По мнению руководителей крупных банков, вроде HSBC, использование юаня пока не соответствует экономическому весу Китая. Однако тенденция очевидна — доля юаня в мировой торговле медленно, но стабильно растёт.
Что в итоге?
CIPS 2.0 и цифровой юань — это уже не просто пилотный проект, а рабочие инструменты. Если ваш бизнес связан с Китаем, есть смысл рассмотреть их как способ снизить комиссии и ускорить расчёты.
Пока это не замена SWIFT для всего мира, и в особенности, для подсанкционных стран, но для торговли с Китаем и партнёрами, готовыми работать в юанях, инфраструктура уже открывает двери в новую эру международных платежей.
Наш Telegram канал, чтобы оставаться в курсе всех событий в сфере международных финансов!