ВЦИОМ фиксирует: до 15% россиян готовы обратиться к нелегальным займам, если ставка будет ниже банковской на 7% и более. Среди клиентов МФО таких почти четверть. Основная причина - простота и скорость: деньги выдают за минуты, без документов и проверок. Но за кажущейся выгодой скрываются серьезные риски, предупреждает Кристина Куксова, директор департамента по Compliance-контролю МКК «Академическая».
Центробанк усиливает контроль над кредитным рынком: вводит период охлаждения между займами, повышает требования к скорингу, делает условия прозрачнее. Это защищает заемщиков, но одновременно ограничивает доступ к легальным займам для людей с нестабильным доходом и плохой кредитной историей.
При этом, по данным Банка России, в период с января по июнь 2025 года было выявлено 467 субъектов с признаками нелегального кредитора. Это на 54% меньше, чем в 2024 году. Однако общий рынок нелегальной деятельности остается масштабным: за этот же период выявлено 4183 субъекта, а потенциальная аудитория заблокированных интернет-ресурсов стала более 20 миллионов пользователей.
Причины ухода в «тень» разные: отказ в банке или МФО, отсутствие официального заработка, срочная нужда в деньгах, желание остаться вне кредитной истории. При этом клиенты «черных кредиторов» сегодня не только малообеспеченные: среди них все чаще встречаются предприниматели, самозанятые, представители среднего класса. На ситуацию также влияет то, что 32% россиян по-прежнему имеют низкий уровень финансовой грамотности. Особенно уязвимые группы - пенсионеры старше 60 лет и малообеспеченные граждане с доходом до 15 тысяч рублей.
Ключевой риск - полная беззащитность заемщика. Проценты и условия меняются в одностороннем порядке, долг растет в разы, а взыскание сопровождается давлением, угрозами и вмешательством в личную жизнь. Широко распространены мошеннические схемы: фиктивные сделки, псевдоломбарды, поддельные сайты. Разоблачить нелегалов все труднее: они активно маскируются под законные организации.
Финансовая грамотность в России постепенно растет: люди чаще проверяют кредиторов в реестрах и читают условия договоров. Более того, российский индекс финансовой грамотности (РИФГ) в 2024 году достиг рекордных 55 баллов из 100, а доля людей с уровнем выше среднего и высоким выросла до 43%. Но в стрессовых ситуациях даже подготовленные граждане могут допустить ошибку. Поэтому важно продолжать просвещать население и развивать доступные легальные кредитные продукты, делать их еще более понятными и адаптированными к разным категориям клиентов.
Власти блокируют ресурсы, ужесточают наказания, ограничивают рекламу нелегалов. Но рынок гибко реагирует, поэтому важны совместные действия регулятора и честных кредиторов. Нужны безопасные и доступные продукты для разных групп населения.
Даже финансово подкованный человек в состоянии стресса может принять ошибочное решение. «Черный кредит» часто превращается в долговую ловушку, из которой сложно выбраться. Экономия на процентах может обернуться большими потерями - и для бюджета, и для личной безопасности.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Реклама. ООО МКК «Академическая». ИНН 5407973316. erid: 2W5zFGeanDW