Ключевая ставка ЦБ снижается и дальше будет снижаться, скорее всего. Процентов по вкладам и накопительным счетам, соответственно, банки дают все меньше. Так что россияне ищут другие способы побольше заработать на накоплениях.
Но чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск. Увидела тут новость: в июле россияне на 28% нарастили вложения в краудфандинг по сравнению с июнем. Это много за месяц, на самом деле.
Но я бы посоветовала пользоваться краудфандингом не когда вы хотите заработать, а когда хотите поддержать какой-то проект. То есть подарить кому-то деньги, типа доната. Давайте разберемся в вопросе.
Краудфандинг - это коллективное финансирование, при котором множество людей объединяют свои деньги для поддержки проектов или идей. Простыми словами, люди "скидываются" небольшими суммами через интернет-платформы, чтобы помочь авторам воплотить их задумки в жизнь. Это может быть как поддержка съемки какого-нибудь социального фильма про детдом, а может быть и "скидывание" на какие-то инвестиции для получения дохода.
Вот с последним и связаны риски. Так чем это опасно?
Отсутствие гарантий и правовой защиты
Главная опасность краудфандинга - в полном отсутствии гарантий возврата средств. Краудфандинг предполагает получение средств с самого начала или даже до старта функционирования фирмы, когда проект существует только на бумаге. В отличие от банковских депозитов или государственных облигаций, ваши деньги никто не страхует и не гарантирует их возврат.
Российское законодательство пока слабо регулирует краудфандинг. Если банк разорится, государство вернет вам до 1,4 миллиона рублей через систему страхования вкладов. А вот если краудфандинговый проект провалится, вы останетесь ни с чем. Авторы проектов не несут персональной ответственности за потерянные деньги инвесторов, и взыскать что-то через суд крайне сложно.
Многие люди ошибочно считают краудфандинг безопасным способом инвестирования, приравнивая его к банковским продуктам. На самом деле это высокорисковые вложения, сравнимые с покупкой акций стартапов. Только в случае с акциями вы хотя бы становитесь совладельцем бизнеса, а в краудфандинге часто получаете лишь обещания и красивые презентации.
Мошенничество и недобросовестные проекты
Краудфандинговые платформы стали привлекательной площадкой для мошенников. Создать красивую презентацию проекта сегодня может любой, кто умеет пользоваться компьютером. Мошенники активно этим пользуются, создавая фейковые проекты и собирая деньги доверчивых инвесторов.
Реальных механизмов проверки авторов проектов на платформах практически нет. Модераторы обычно проверяют только формальные требования - наличие описания, фотографий и видео. Они не анализируют финансовую состоятельность автора, реальность бизнес-плана или техническую осуществимость идеи.
Среди российских платформ есть как относительно надежные, так и сомнительные. К первым можно отнести Planeta.ru и Boomstarter - они работают уже много лет и имеют определенную репутацию. Там есть как социальные некоммерческие проекты, так и проекты с обещанием прибыли.
Но даже на этих площадках регулярно всплывают кейсы с недобросовестными проектами. А вот новые малоизвестные платформы зачастую созданы специально для обмана инвесторов.
Особенно опасны проекты, обещающие революционные технологии или сверхприбыли. Если автор проекта обещает создать прорывной продукт, который изменит мир, но при этом просит денег у обычных людей вместо обращения к профессиональным инвесторам, это серьезный повод задуматься.
Непрозрачность расходования средств
Еще одна серьезная проблема краудфандинга - отсутствие контроля за тратами собранных денег. После успешного сбора средств авторы проектов практически ничем не ограничены в своих действиях. Они могут потратить деньги инвесторов на личные нужды, и никто их не остановит.
Большинство платформ не требует от авторов детальной отчетности о расходах. Максимум, что могут получить инвесторы - это общие отчеты о ходе работ раз в месяц или квартал. Но проверить реальность этих отчетов невозможно, поскольку доступа к финансовым документам проекта у инвесторов нет.
Что тут может быть?
- Автор проекта получает деньги и исчезает
- Деньги тратятся не по назначению.
- Проект реализуется, но инвесторы не получают обещанной прибыли
- Продукт оказывается некачественным или не соответствует описанию
- Сроки реализации постоянно переносятся
Даже если проект реализуется частично, инвесторы редко получают то, что им обещали изначально. Авторы легко могут сослаться на форс-мажорные обстоятельства, изменение рыночной ситуации или технические сложности. Доказать их недобросовестность практически невозможно.
Высокий процент провальных проектов
Статистика краудфандинга неутешительна - большинство проектов либо вообще не собирают нужную сумму, либо проваливаются на этапе реализации. В России рынок краудфинансирования только формируется, его участники только изучают возможности коллективных инвестиций, что делает инвестиции еще более рискованными.
Даже успешный сбор средств не гарантирует реализацию проекта. Многие авторы недооценивают сложность воплощения своих идей, не учитывают все возможные риски и препятствия. В результате проект либо сильно затягивается по времени, либо выходит продукт, кардинально отличающийся от заявленного.
Особенно высок процент провалов в технологических проектах. Создание нового устройства или программного продукта требует серьезной экспертизы и больших ресурсов. Авторы часто переоценивают свои возможности и недооценивают затраты, что приводит к краху проекта.
Инвесторы должны понимать, что краудфандинг - это не способ заработка, а скорее благотворительность с призрачной надеждой на возврат средств. Если вы не готовы потерять всю вложенную сумму без малейших гарантий компенсации, лучше держитесь подальше от краудфандинговых платформ.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы читать про личные финансы, финансовую грамотность и экономию.