Долгая история долгов
Алексей и Ирина из Белгорода взяли ипотеку в 2017 году.
Квартира была единственным жильём для них и их маленькой дочери. Первые годы всё шло нормально: зарплаты хватало, график выплат был чётким.
Но в 2022-м бизнес Алексея «просел», доходы упали, платить по ипотеке стало тяжело. Чтобы закрывать ежемесячный платёж, он набрал потребительские кредиты. Через год сумма долгов за пределами ипотеки превысила 1,5 млн ₽.
Первый удар: исполнительное производство
Банки подали иски, начались процессы, и к делу подключились судебные приставы.
На зарплату Алексея наложили удержания, счета арестовали.
Главное — поступило постановление о продаже имущества для погашения долгов. И под угрозу попала именно квартира.
Юридическая тонкость №1: ипотека — это залог
По закону (ст. 446 ГПК РФ) единственное жильё защищено от взыскания.
Но если квартира в ипотеке — это залоговое имущество, и оно может быть реализовано.
Именно этим и пугал банк: «Не будете платить — продадим через торги».
Неожиданный выход: банкротство и новый механизм
Алексей с Ириной подали на банкротство физлица.
В процедуре финансовый управляющий объяснил им: с 2024 года появился новый инструмент, который позволяет сохранить ипотечную квартиру.
Суть:
- Должник и банк заключают мировое соглашение.
- Суд утверждает его без участия других кредиторов.
- Квартира исключается из конкурсной массы, если должник продолжает платить ипотеку.
Алексей договорился с банком, что он будет вносить платежи по ипотеке, а все остальные долги (кредитки, микрозаймы) уйдут в процедуру списания.
Юридическая тонкость №2: помощь третьего лица
У Алексея была ещё одна подстраховка — брат согласился оплатить часть просрочки по ипотеке.
По новому закону, если третье лицо гасит долг по залоговому имуществу, жильё сохраняется за семьёй.
Это стало ключом к решению.
Итог
Через 10 месяцев банкротство закончилось:
- Все потребительские кредиты и займы списаны.
- Квартира осталась у семьи — они продолжили платить ипотеку.
- Аресты со счетов сняты, зарплата снова поступает полностью.
Вывод
История Алексея и Ирины показывает:
- Да, ипотечную квартиру можно потерять, если просто игнорировать долги.
- Но при банкротстве и грамотной стратегии жильё реально сохранить.
- Главное — вовремя начать действовать: подать на банкротство, заключить соглашение с банком, использовать помощь родственников.
📌 Если вы оказались в похожей ситуации, разберитесь, какие варианты у вас есть прямо сейчас: Центр Банкротства