Уважаемая Малка, низкий Вам поклон за Ваш труд.
Никак не сложу пасьянс по жилищному вопросу.
Живём (точнее выразиться работаем) в миллионнике с родителями, мы с мужем (около 40 лет), ребёнок с ОВЗ. Все вместе арендуем двушку.
У родителей есть старый дом в приграничье — там прописаны они и я, но жить там сейчас не вариант. В теории можем купить двушку на вторичке в ипотеку. Также рассматриваем возможность позже взять новостройку, если семейную расширят. Но цены растут и условия пока не ясны.
Как оптимально решить жилищный вопрос с учётом, что:
родители пожилые, но пока активные, потенциально могут остаться без жилья;
ребёнку нужно пространство, стабильность, особые условия;
у нас скорее ниже среднего доход и работа в большом городе, переезд пока не планируем;
цель — сначала получить своё жильё (базу), в перспективе — обеспечить две жилплощади (возможно, с расселением семьи по мере необходимости);
Что выбрать: квартиру или дом? Новостройку или вторичку? Ближе к родителям или подальше оттуда?
Вроде очевидно, что квартиру вторичного рынка (но здесь есть риски) и поближе к текущему месту работы, но может есть какие-то не очевидные варианты.
С родителями обсуждать смысла нет. Кредиты с ними в принципе не тема для обсуждения. Я уже не один раз доходила до этапа подписания договора по разным вариантам, но откладывала. Мне нужно решить для себя, но с подстраховкой, чтобы всем места хватило "если что".
Ну мою позицию в целом и так все знают - если жилья нет, его надо покупать, хоть тушкой, хоть чучелком.
И покупать его всегда надо вчера. Я довольно давно живу на свете, и что-то не припомню ни одного случая, когда покупка жилья в собственность вдруг сделалась бы проще и доступнее, чем раньше. Это развитие вот уже лет 100 идет исключительно в одну сторону, причем во всем мире. Какой год ни возьми, одна и та же песня - надо было брать пять лет назад, а лучше десять. И припев у этой песни тоже всегда одинаковый: думали - дорого, тяжело, подождем, а теперь думай-не думай, поезд ушел.
Я еще живо помню времена, когда двушка стоила как подержанный БМВ. Кому это казалось дорого - тот довольно быстро дождался, что эта двушка стала стоить уже как 10 БМВ, причем новых. Еще я помню ипотеку под 8% и тех людей, которые не хотели ввязываться в эту кабалу. Когда они созрели для кабалы, ставка была уже 20%, и это им было уже реально не поднять.
Вообще всем, кто ждет хороших времен, чтобы начать что-то предпринимать, следовало бы помнить, что хорошие времена происходят прямо сейчас, и чем дольше они думают, тем хуже делаются времена.
Пока вы тратите свои кровные деньги на аренду - вы могли бы эти же деньги тратить на свое. Пока вы стоите на перроне - а могли бы уже давно ехать в поезде.
Что я думаю конкретно по вашей ситуации?
Первый выбор - дом или квартира.
Дом хорош тем, что за те же деньги вы получаете гораздо большую площадь. Если вы по каким-то причинам обречены жить вместе с родителями все впятером - в доме у вас гораздо больше шансов сохранить рассудок и друг друга не загрызть. Минусы - дом редко бывает в городской черте и рядом с работой, то есть в эту схему заложена долгая дорога туда-сюда и, скорее всего, покупка машины, если ее нет. Дом требует непрерывного обслуживания и поддержания, либо за деньги, либо своими силами. Денег у вас на это не будет - значит, должны быть свои силы - в смысле мужчины в семье должны уметь разобраться с инженерными системами и прочими задачами такого рода. И они должны быть готовы в нерабочее время постоянно этим заниматься. Женской работы в доме не больше, чем в городской квартире, а вот без мужчин - умелых и неленивых - вы в доме пропадете.
Но главное даже не это, главное - ваш ребенок. ОВЗ бывают разные. Если у вас они такие, что школа ребенку не грозит - то дом, да еще с участком, это для ребенка очень комфортное решение. Если ребенок посещает школу, то жить надо рядом со школой. У вас некому таскать бедного ребенка взад-вперед за тридевять земель. А если ребенку к тому же требуется постоянное лечение или реабилитация - эти экспедиции вам не по силам, тогда жить надо в городе, поближе к медицине.
Я так понимаю, что единственный актив семьи - это дом ваших родителей. У мужа, как я понимаю, нет ничего. Я бы на вашем месте подумала о продаже этого дома. Да, я тоже была уверена, что в таких ээ.. неспокойных нынче местах недвижимость никто не покупает и продать ее невозможно. А тут на днях буквально читала какой-то риэлторский обзор по теме, так оказывается - ничего подобного. Все там продается и пользуется спросом. Если ваши родители настроены жить в новом месте - рядом с вами или вместе с вами, то сам Бог велел вложить в этот проект прежнее жилье.
Мне кажется, стоило бы прямо сейчас купить вторичку - хотя бы потому, что это вдвое дешевле, чем новостройка. Вложить туда родительский дом в качестве первого взноса. Ипотечный платеж будет небольшой, имея 4 заработка на семью, это будет не очень больно. Но учитывая ваши дальнейшие планы по расширению, эта вторичка должна быть максимально ликвидной. Если ставку снизят (в этом месте можно нервно посмеяться) - вы ее реструктурируете. Если появится возможность купить что-то лучше и больше с семейной или еще какой-то льготной ипотекой - вы первую квартиру можете продать вместе с остатком долга, это вообще не препятствие, все уже давно так делают.
Если все пойдет не по плану и вы в этой квартире застрянете - она хотя бы будет ваша. Ваши ежемесячные платежи пойдут не в топку, а вам на пользу.
Вплоть до того, что владея, например, двушкой, в которой пятерым, конечно, тесно - можно эту двушку сдавать, а для жизни снимать трешку. Разница будет чуть больше ЖКУ, а комфорта будет больше на порядок.
Если у родителей душа не принимает никаких финансовых схем - значит, все схемы будут ваши. Если родители упрутся продавать дом, в котором они не живут и не собираются - значит, вам придется покупать все на свои деньги. Вам будет гораздо труднее. Но все равно это не причина отказываться от плана. Вы слишком многим рискуете. Вы рискуете упустить время и дождаться момента, когда вам в этот поезд будет уже не сесть, и он уедет без вас.
------------------------------------------------------
Проект «Пятничные ответы» — полностью бесплатный. Но если кому-то захочется сказать автору «спасибо», то под постом есть кнопочка «Поддержать».