🏛 Первый банк в мире: как появился Banca Monte dei Paschi di Siena — и почему этот банк является показательным кейсом в XXI веке

От городской инициативы в Сиене до IPO, коррупционных скандалов и спасения государством — история самого старого банка в мире.

Если у вас мало времени

Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS) — старейший действующий банк в мире, основан в 1472 году;- Он возник на фоне кризиса доверия к ростовщикам и роста торгового капитала;- Экономические предпосылки: рост торговли, дефицит кредита, монополия ломбардов;- После BMPS началась волна создания городских и государственных банков в Италии и Европе;- В XXI веке банк стал символом одновременно исторического наследия и системной коррупции.

🧱 Предпосылки появления банков
XIII–XV век — Европа переживает финансовую революцию:

Города-государства вроде Сиены, Флоренции и Венеции становятся центрами торговли; Рост международной торговли требует оборотных средств, кредита, обмена валют; Золото и серебро неудобны для транспортировки — нужны посредники, доверенные лица; Появляются ломбардные дома, но под высокие проценты, часто граничащие с ростовщичеством.

Нужна была институциональная альтернатива — справедливая, публичная и стабильная.

🏦 Как появился Banca Monte dei Paschi di Siena

Год основания: 1472 Город: Сиена, Тоскана Учредитель: Магистрат Сиены (городские власти)

💰 Экономические причины основания:

1. Дефицит доступного кредита Частные ростовщики (в основном — ломбардцы и еврейские банкиры) выдавали деньги под 20–40% годовых. Для крестьян и ремесленников это было неподъёмно.

2. Угроза долгового рабства Суды были перегружены и часто выносили решения в пользу кредиторов. Многие попадали в пожизненную кабалу за мелкие долги.

3. Нужда в защите местной экономики Экономика Сиены зависела от торговли шерстью, текстилем и вином. Нужно было стимулировать фермеров, ремесленников и торговцев — а значит, расширить доступ к деньгам.

4. Управление общественными фондами. Магистрат хотел прозрачного инструмента администрирования казны и финансирования инфраструктурных проектов.

🧾 Структура банка:

Banca Monte dei Paschi di Siena была основана как "Monte di Pietà" — кредитное учреждение под залог движимого имущества. Оно:выдавало ссуды под низкий процент (около 5–7%); использовало земельные доходы для покрытия издержек (отсюда — Paschi = «пастбища»); имело прозрачную отчётность и городское управление.

📊 Финансовый масштаб:

В XVI веке BMPS обрабатывал транзакции и кредиты на сумму, эквивалентную более 300 000 дукатов (≈ \$150 млн в пересчёте на современные деньги); К XVII веку банк управлял фондом около 3% годового бюджета Тосканы; В XXI веке (до кризиса) BMPS входил в топ-5 крупнейших банков Италии. В 2007 году его активы составляли \$270 млрд, число сотрудников — 33 000.

📈 Банки, появившиеся после

После успеха BMPS похожие банки начали учреждаться в других городах:Banco di Napoli (1539) — в Неаполе, по аналогичной схеме помощи бедным; Bank of Amsterdam (1609) — первый центральный банк с депозитарной клиринг-системой; Bank of England (1694) — впервые получил право эмиссии и управления госдолгом.

⚖ BMPS в XXI веке: падение и спасение

BMPS — редкий пример долгожителя, но и символ системных проблем:

В 2007 году покупает Banca Antonveneta — за €9 млрд, переплатив более чем вдвое; После 2008 года теряет ликвидность и сталкивается с убытками; В 2013 — расследование по делу о коррупции и фальсификациях в сделках; В 2017 — частичная национализация: правительство Италии спасает банк, инвестируя €5,4 млрд; В 2020–2022 — обсуждается слияние с UniCredit, но сделка не состоялась.

🕵‍♂ Мафия и банки: теория или реальность?

Вокруг BMPS и других старейших банков Италии годами циркулирует теория о влиянии итальянской мафии на банковскую систему, особенно через:

Назначения "удобных" топ-менеджеров с коррупционным бэкграундом; Сомнительные IPO и слияния, как в случае с Antonveneta; Связи с политиками и партиями через спонсорские схемы; "Пропавшие" миллионы, которые не были возвращены вкладчикам.

📌 Факт: в 2013 году глава риск-менеджмента BMPS, Давид Росси, был найден мёртвым. Официальная версия — самоубийство, но множество фактов (ссоры, утечка отчётов, давление со стороны совета директоров) породили слухи о заказном устранении.

❓ Вопрос читателю

Италия — родина не только банков, но и мафии. Можно ли быть уверенным, что один не управляется другим?

> Верите ли вы в влияние организованной преступности на банковскую систему Италии? > Поделитесь мнением в комментариях