При рассмотрении заявки на новый заем банки в первую очередь оценивают, насколько дисциплинированно клиент выплачивал предыдущие обязательства. Основная причина отказа – наличие просрочек, особенно если задержка по платежам превышает три месяца.
При этом кредитная история содержит не только данные о кредитах в банках. Туда заносятся сведения и о других формах задолженности: по коммунальным услугам, алиментам, штрафам. Правда, фиксируются они лишь тогда, когда долг подтвержден судом и не погашен в течение десяти дней. Любое судебное разбирательство по неплатежам негативно отражается на репутации заемщика.
Негативом для банка может стать и слишком большое количество поданных заявок на кредиты. Это сигнализирует либо о финансовой нестабильности клиента, либо о неосмотрительности в его действиях.
Подозрительно выглядит и ситуация, когда заемщик слишком часто меняет личные данные. Разумеется, смена адреса, номера телефона или фамилии вполне естественна. Но если это происходит слишком регулярно, например каждые пару месяцев, у банка появляются сомнения в надежности человека.
Еще один весомый повод для отказа – избыточное количество текущих займов. Финансовые организации тщательно анализируют долговую нагрузку: чем больше часть дохода уходит на выплаты по кредитам, тем ниже шансы получить новый заем.
Не лучшую службу играет и активное обращение к микрофинансовым организациям. Даже при своевременном закрытии долга частое пользование быстрыми займами воспринимается банками как сигнал о нестабильном материальном положении клиента. Логика проста: если человек берет деньги "до зарплаты", его платежеспособность под вопросом.
Не все финансовые учреждения положительно оценивают и привычку заемщиков досрочно закрывать кредиты. Для банков важно, чтобы клиент был выгоден, а быстрое погашение снижает прибыльность сделки.
Иногда отказ продиктован ошибками в кредитной истории. Это может быть следствием мошеннических действий или неверной информации, переданной самим банком. Поэтому рекомендуется периодически проверять актуальность данных и при необходимости оспаривать неточности.
Банки осторожно относятся и к клиентам, которые никогда ранее не пользовались кредитами. Им сложно оценить риски, так как нет опыта прошлых платежей для анализа.
Даже наличие кредитных карт способно повлиять на решение по заявке. Одна карта без задолженности не портит репутацию, но несколько одновременно действующих карт рассматриваются как дополнительная нагрузка. Даже если долги гасятся в беспроцентный период, высокая закредитованность может привести к снижению лимита или отказу в новом кредите.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста