Банк России Приказом от 07.08.2025 № ОД-1765 определил признаки сомнительных операций по снятию наличных в банкоматах.
Безусловно, понятно, что данные меры направлены на борьбу с телефонным мошенничеством. Но, к сожалению, такие меры одновременно ограничивают права людей на распоряжение денежными средствами, находящимися на их счетах.
Расскажу вам о признаках сомнительных операций, описанных Банком России, а пока поделюсь своей историей, произошедшей совсем недавно.
Мы с мужем давно копили деньги на автомобиль. Поскольку кредиты мы отвергаем и стараемся жить по средствам, копили долго: размещали средства на вкладах. И вот долгожданная новость-наша ставка сыграла на Японском аукционе, можно оплачивать машину. Довольные такие мы пошли снимать деньги со счетов. Муж снял. Пошли к моему банкомату. У банкомата ограничение по снятию сумм. Снимаем один транш без вопросов, а на втором мне блокируют карту. Тут же звонит робот из банка и 10 минут рассказывает мне обо всех типах мошенничества, обо всех уловках мошенников и каждый раз просит подтвердить «не находитесь ли вы в такой ситуации». После лекции робота карту разблокируют. Идем к банкомату снимать. Снова блок. Теперь уже звонит живой оператор. Снова задает кучу вопросов, включая такие: на что снимаете? Какой марки машина? Где купили? Заключен ли договор? И тому подобные. В моменте появляется раздражение, потому что уже пол часа мы как дебильные с мужем и ребенком ходим вокруг банкомата и слушаем непонятно что. Муж уже был на грани. А я старалась просто успокаивать себя тем, что это нормально и если бы вдруг меня обрабатывали мошенники, то такая разъяснительная работа могла действительно отрезвить. Как минимум занять телефон и не дать мошенникам в это время оказывать влияние на жертву уже успех. К счастью, после второго разговора мы таки смогли снять остаток денег.
Конечно, такие ограничения крайне неудобны. По факту мы могли потерять возможность купить машину по выигравшей ставке, если бы не смогли внести всю оплату в течение трех суток. Благо нам разблокировали операции сразу.
Что же Банк России предлагает считать подозрительным и ограничивать операции:
- Нехарактерное для клиента поведение:
- Необычное время суток, в которое совершается операция
- Нетипичное местонахождение банкомата
- Нехарактерная сумма и количество операций
- Снятие наличных в течение 24 часов после ряда операций (оформления кредитной карты, досрочного закрытия вклада, перевода через СБП денег из другого банка);
- Запрос на выдачу наличных нетипичным способом;
- Усиленная телефонная активность, предшествующая снятию наличных (особенно от новых абонентов, в том числе через мессенджеры и электронную почту);
вот этот пункт мне любопытен. Как банк узнает об усиленной телефонной активности🤔
7.Изменение номера телефона, привязанного к мобильному/ интернет-банку/личному кабинету «Госуслуг»
8.Изменение устройства, с которого осуществляется снятие наличных, или установка на собственный смартфон вредоносных программ (опять же вопросики, как определяет БАНК установку вредоносных программ на телефон)
С 1 сентября 2025 года при наличии хотя бы одного из перечисленных признаков банки обязаны связаться с клиентом и уточнить добровольно ли тот совершал операцию.
Как, собственно, и сделал мой банк в ранее описанной истории. Так сказать, играют на опережение законодательных инициатив.
Банк также может ввести ограничение на выдачу наличных до 48 часов — не более 50 тысяч рублей в сутки. Это, конечно, может сильно осложнить жизнь людям, которым надо снять их деньги на срочные нужды без участия мошенников.
Банки должны предоставлять клиентам полную информацию об законных основаниях принятия решения о приостановлении операции по счетам и картам или ограничении доступа к дистанционному банковскому обслуживанию. Клиенту должно быть дано разъяснение о том, что необходимо предпринять для защиты своих прав и снятия ограничений.
Безусловно, можно негодовать по этому поводу. Но эта новая реальность, в которой мы живем. Поэтому дам вам ряд полезных советов (оператор банка помог на будущее избежать блокировок):
- Перед нетипичной для вас операцией по крупному переводу или снятию наличных (особенно не в регионе проживания) сообщить заранее в поддержку банка
- Узнать заранее в поддержке банка как избежать блокировки счета при совершении такой операции (возможно, надо будет приготовить какие-либо документы)
- Планировать крупные операции заранее. Не оставлять снятие или перевод крупной суммы на последний день, чтобы не попасть в сложную ситуацию.
- Относиться с пониманием к таким мерам, потому что абсолютно каждый человек может оказаться под влиянием мошенников, и подобные меры помогут защитить ваши же денежные средства!
Поделитесь, случалось вам сталкиваться с блокировкой счетов?