С 1 сентября 2025 года вступают в силу поправки в ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности» и ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». Эти изменения касаются порядка выдачи займов, проверки заемщиков и перевода денег. Рассмотрим главные нововведения по каждому закону.
Изменения по ФЗ-151: микрофинансовые организации (МФО)
1. Деньги только заемщику
МФО обязаны переводить средства по онлайн-займам только на реквизиты заемщика. Если данные заемщика и получателя не совпадают, займ не может быть выдан.
Исключение: перечисление денег напрямую продавцу товаров или услуг (но не в интернете).
2. Переводы денег только через СБП
Все переводы по онлайн-займам будут выполняться только через Систему быстрых платежей (СБП). Это исключает риск ухода денег на чужие счета и ускоряет зачисление.
3. Борьба с мошенничеством
МФО обязаны:
- фиксировать все этапы оформления займа (заявка, одобрение, отказ, выдача);
- хранить данные не менее 5 лет;
- отслеживать подозрительные операции;
- сообщать о мошенничестве в Банк России.
4. Исключения в правилах ФЗ 151
Новые правила не применяются, если:
- займ оформлен с поручителями;
- используется залог авто (при переводе на счёт автосалона);
- займ идёт на погашение другого без увеличения долга;
- деньги переводятся напрямую продавцу (кроме интернет-магазинов);
- займ — образовательный с господдержкой.
Изменения по ФЗ-353: потребительские кредиты и займы
1. Обязательное предоставление ИНН
Теперь при оформлении кредита или займа нужно указывать ИНН.
Банк или МФО обязаны проверять его с данными ФНС. Это усилит идентификацию заемщика и снизит риск мошенничества. А также дает возможность увидеть установленный самозапрет у заемщика на выдачу кредитов/займов.
2. «Период охлаждения» при выдаче денег
Вводится задержка между подписанием договора и перечислением средств:
- от 50 000 до 200 000 ₽ — деньги поступят не раньше чем через 4 часа;
- свыше 200 000 ₽ — деньги поступят не раньше чем через 48 часов.
Это время даётся заемщику, чтобы подумать и возможно отказаться от кредита.
3. Право на отказ
Заемщик может отказаться от кредита полностью или частично до момента фактического перечисления денег.
4. Уведомление о сроках
Банк или МФО обязаны заранее сообщить заемщику:
- когда именно будут перечислены деньги;
- что у него есть право отказаться от кредита.
5. Исключения в правилах ФЗ 353
Задержка и «период охлаждения» не применяются, если:
- кредит берётся с поручителями;
- обеспечен залогом авто (при оплате продавцу напрямую);
- деньги идут на погашение другого кредита без увеличения долга;
- займ оформлен заранее через доверенное лицо;
- деньги переводятся продавцу (кроме интернет-покупок);
- займ образовательный с господдержкой.
6. Защита заемщиков при нарушениях
Если банк или МФО нарушат новые правила (например, выдадут деньги без соблюдения «периода охлаждения»), то:
- проценты и штрафы начислять нельзя;
- долг передавать коллекторам нельзя;
- заемщик может сослаться на нарушение при споре по возврату заемных средств.
7. Особый порядок при мошенничестве
Если возбуждено уголовное дело о краже денег по кредиту, банк/МФО не вправе требовать выплат до окончания расследования.
Изменения в правилах СБП
Дополнительно обновлено Положение ЦБ № 732-П:
- СБП теперь можно использовать не только для переводов между людьми, но и для оплаты товаров и услуг юрлицам и ИП;
- возможны платежи по СБП с применением биометрии (например, оплата лицом через банк).
Итоги изменений для заемщиков
- Получить займ или кредит «на чужую карту» станет невозможно.
- Все онлайн-займы через МФО будут приходить только по СБП.
- При оформлении займа (кредита) обязательно нужен ИНН.
- Деньги поступят не сразу: 4 часа или 48 часов в зависимости от суммы.
- У заемщика появляется дополнительное время подумать о целесообразности займа (кредита).
Возникли вопросы или хотите оформить займ в "Просто Деньги"?
Задайте вопрос нашим менеджерам, контактные данные:
- Позвоните на многоканальный телефон 8 800 777-29-39
- Напишите письмо на manager@p-dengi.ru