Этим вопросом я задаюсь последние лет 8 с того момента, как у меня была определенная сумма денег и я решил приобрести однокомнатную квартиру под сдачу.
Вы наверняка хоть раз задумывались: что лучше — купить квартиру и сдавать её или же положить деньги в банк под проценты? Вроде бы «кирпич» надёжнее, но вклад проще. Давайте попробуем разобраться в этом без лишней воды.
Давайте попробуем разобраться в этом и разложить все по полочкам. Выбор между покупкой квартиры «под сдачу» и банковским вкладом зависит от нескольких факторов: доходность, риски, ликвидность и твои личные цели.
Давайте сразу оговоримся, деньги у нас есть и ипотеку (тем более сейчас) мы не рассматриваем. Условимся, что у нас есть наличка в 7 млн.
И так, поехали.
1. Доходность
🏠 Квартира под сдачу
По статистике из интернета, средняя арендная доходность в крупных городах (Москва, Питер) — 4–6% годовых в рублях (от цены квартиры).
Лично на моем примере, квартира в Люберцах у меня выходит порядка 5% (35 тыс. в месяц).
Здесь стоит отметить, что мы должны откладывать часть нашего дохода на выплату налога с дохода, естественный износ мебели и самой квартиры в который рано или поздно надо будет вкладываться. Ну и конечно же есть период, когда квартира просто стоит при смене арендаторов.
Плюсом можно добавить долгосрочный рост стоимости недвижимости (обычно защищает от инфляции, но не выше неё).
💰 Банковский вклад
Сейчас (август 2025) средняя ставка по рублёвым вкладам — 10–14% годовых в крупных банках. Банки хитрецы и уже капитально режут процент по вкладам при повторно открытии.
Можно переходить от банка в банк, но это не всегда удобно.
Проценты гарантированы ну и страхование вкладов до 1.4 млн ₽ в банке через систему страхования вкладов (немного сарказма :) ).
Минус появился с прошлого года, когда был введен процент с дохода с банковского вклада.
🔹 2. Риски
🏠Квартира:
- может подешеветь (кризисы, переизбыток новостроек, изменение законов о налогах/аренде);
- низкая ликвидность — быстро продать и получить деньги сложно.
💰Вклад:
риск обесценивания рубля/инфляции;
банкротство банка (но но мы же помним, что до 1.4 млн ₽ защищено страховкой :) ).
🔹 3. Ликвидность (доступ к деньгам)
🏠Квартира — деньги «заморожены», можно вернуть только через продажу, которая может занять месяцы.
💰Вклад — деньги доступны быстрее, хотя в большинстве случаев потеряешь часть (или все, надо в договоре смотреть) процентов при досрочном снятии.
🔹 4. Для кого что лучше
Если хочешь пассивный доход выше инфляции и готов возиться с арендой → квартира может быть выгоднее, НО в долгосроке.
Если важна надёжность, предсказуемость и возможность быстро забрать деньги → банковский вклад лучше.
🔹 Условный пример (7 млн ₽)
Вклад 14%: доход в 1 млн. ₽ в год (надо учитывать минус налог на проценты, между прочим 108 тыс).
🏠Квартира за 7 млн ₽, аренда 35 тыс./мес = 420 тыс. ₽ в год (сюда минус налоги, ремонт и чистыми получим порядка 300 тыс.).
Доходность ≈ 4%.
Плюсом сюда можно добавить налоговый вычет, но это разовая выплата.
Но через 5–10 лет квартира может подорожать (ну должна же).
Что из этого следует:
- ставки по вкладам банки будут снижать, а, следовательно, и снижать доход по ним
- квартиры еще никогда не дешевели, да, они растут медленнее чем ставки по вкладам, но растут постоянно
При этом доход по аренде жилья порядка 300 тыс, а по вкладу – 1 млн. То есть получается, что мы сейчас получаем быстрые деньги вместо того, чтоб растянуть это удовольствие на долгие годы.
👉 Вывод: сейчас (2025) вклад в банке даёт выше доходность и меньше хлопот, но квартира — это защита от инфляции и долгосрочный актив.
Вклад сейчас выгоднее по деньгам и без хлопот.
🏠Квартиры — это долгосрочная инвестиция (через 10–15 лет можешь выиграть за счёт роста цены и арендной ставки, но гарантии нет).
Если хочешь пассивный доход прямо сейчас и свободу → банк.
Если хочешь долгосрочный актив «в кирпичах» → недвижимость.
Я не рассматриваю в данной статье покупку квартиры с использованием ипотечных средств. В текущей ситуации покупая квартиру можно так и не дождаться того прекрасного момента, когда доход от квартиры и расходы на ипотеку и содержание жилья перекроют просто пассивный доход от вклада.
Но я имеющиеся деньги держу на данный момент на вкладе и жду... жду... :)
# вклад или квартира #долгосрочная инвестиция #пассивный доход #купить квартиру для сдачи