Кредиты — удобный финансовый инструмент, но далеко не всегда оправданный, если дело касается необязательных покупок вроде дорогих путешествий и гаджетов. К тому же, любой займ несет риски: например, при потере работы сложнее будет вносить обязательные платежи, а штрафы за просрочку сделают кредит еще дороже.
Я сознательно избегаю займов: в статье поделюсь опытом, как мне удается копить на крупные покупки и подушку безопасности, не теряя в привычном уровне жизни.
Подходить к покупкам рационально
Главное — отделить жизненно-важные вещи от дорогих, но необязательных «хотелок». Лично мне помогает составление списков «Важно»и «Хорошо бы».
Пример:
Мне понадобился новый ноутбук для работы. Чтобы выбрать конкретную модель, я разделил желаемые параметры на две колонки.
Под критерии «Важно» подойдут многие современные модели ноутбуков из среднего ценового сегмента, «хотелка» же обойдется в среднем в два раза дороже, и, скорее всего, перестанет радовать уже через несколько дней после покупки.
Расставить приоритеты
Некоторые товары и услуги могут показаться дорогими в моменте, но в перспективе позволяют сэкономить деньги, время и здоровье. Определиться с приоритетами также можно с помощью списка. Например, в мой входят:
- расходы на качественные продукты;
- квалифицированная медпомощь;
- дополнительное образование детей.
Ежегодные чек-апы организма позволяют вовремя обнаружить проблемы и не дают запустить заболевания, а значит, избавляют от трат на дорогостоящее лечение и реабилитацию. А репетиторы, кружки и развивающие курсы для детей повышают их шансы на поступление в вуз на бюджетной основе.
Пример:
Дочь моей родственницы два года занималась с репетиторами по двум предметам, и это стоило ее семье примерно 250 тыс. ₽.
На первый взгляд, это достаточно дорого. Однако столько же стоит год учебы в пермском вузе, куда девочка собиралась поступить. Благодаря занятиям с репетиторами она смогла попасть на бюджет, и в итоге ее семья сэкономила на оплате высшего образования минимум 750 тыс. ₽.
Найти способы сэкономить
Траты на важные категории можно снизить, если учитывать сезонность, планировать покупки заранее, искать акции и выгодные предложения, использовать кешбэк и программы лояльности банков.
Пример:
Один из моих приоритетов — регулярные поездки с семьей в отпуск, однако я стараюсь планировать их с максимальной выгодой.
Так, летний тур «все включено» в Турцию на четверых будет стоить около 200 тыс. ₽, плюс расходы на билеты. Альтернативный вариант — поездка на машине по регионам страны, она обойдется максимум в 50-60 тыс. ₽. А в Турцию можно поехать в октябре: туристический сезон закончится, но будет еще тепло, а у детей как раз начнутся каникулы. Так можно сэкономить до 50% от цены поездки.
Ранее мы рассказывали и о других вариантах, где можно недорого отдохнуть осенью в России и за границей.
Не экономить в ущерб качеству
Качественная техника, одежда, мебель и другие товары часто стоят значительно дороже бюджетных аналогов, однако такие вещи и служат дольше. А значит — окупаются многократно.
Пример:
Мы долгое время покупали детям наушники среднего качества от малоизвестных брендов примерно за 2 тыс. ₽. Они быстро выходили из строя: менять приходилось примерно раз в полгода. Так работает запланированное устаревание — заложенный производителем срок службы вещей.
После очередной поломки решили выбрать более качественную модель за 5 000 ₽, и эти наушники работают уже три года.
Продолжай мы покупать дешевый «ноунейм», потратили бы уже 12 тыс. ₽.
Найти дополнительные источники дохода
Подработки помогут подстраховаться на случай потери основного дохода и позволят быстрее накопить на подушку безопасности.
Можно найти как несложную подработку без опыта, так и монетизировать имеющиеся навыки и знания: учитель может заняться репетиторством, бухгалтер — вести отчетность ИП на удаленке, дизайнер — делать шаблоны для маркетплейсов. Также можно монетизировать хобби.
Пример:
Мой знакомый увлекается моделизмом — созданием уменьшенных копий архитектурных сооружений, техники, различных объектов.
Два вечера в неделю по три часа он подрабатывает онлайн-консультантом в компании по поставке и продаже сборных моделей. Это приносит ему около 40 тыс. ₽ в месяц.
Обмениваться услугами по бартеру
Так можно хотя бы частично сократить расходы на то, ради чего люди часто берут кредиты.
Пример:
Одна моя знакомая давала частные уроки дочери владелицы небольшого турбизнеса. Та, в свою очередь, раз в год предоставляла ей путевку на курорт за свой счет.
Подобных сценариев можно придумать много: дизайн сайта за маникюр, ремонт за фотоуслуги, консультация специалиста в обмен на аренду помещения — главное, чтобы обе стороны были довольны. Такой подход не только экономит деньги, но и развивает сеть полезных контактов, которые могут пригодиться в будущем.
«Занимать» деньги у самого себя
Для непредвиденных трат удобно использовать метод конвертов: деньги заранее распределяются по категориям, и в случае необходимости всегда можно «перехватить» из одного или нескольких конвертов.
Пример:
Виктор копит на ноутбук. Он планировал купить его через два месяца, но увидел рекламу акции, которая позволит сэкономить на покупке 7 тыс. ₽.
Чтобы не упустить выгоду, мужчина взял недостающую сумму из конвертов «На отпуск» и «На одежду».
Деньги Виктор вернет обратно в течение двух месяцев, а за счет выгодной покупки конверты пополнятся даже на большую сумму, чем он оттуда «занял».
Такую систему можно вести в приложении, таблице или буквально в конвертах с подписями: «Подарки», «Ремонт», «Дети» и т. д. Главное — дисциплинированно откладывать, чтобы в каждой из категорий действительно собиралась планируемая сумма.
Создать подушку безопасности
Самый простой способ не влезать в кредиты — иметь запас денег. Накопления обеспечивают психологический комфорт: с финансовой подушкой у вас есть время и деньги на решение проблемы, если вдруг сломалась техника, пришел неожиданный счет или задержали зарплату.
Можно откладывать 10% с каждого поступления, отправлять на подушку безопасности премии или доход от подработок или разработать свою систему накопления.
Пример:
Я откладываю 50% от любого внепланового заработка и 50% от суммы, которая остается в конце месяцо после всех необходимых расходов.
Таким образом за год без особых усилий мне удается отложить сумму, достаточную на три месяца жизни семьи в случае потери дохода.
Еще один совет: финансовой подушке точно не место под матрасом! Храните накопления на вкладе «Жаркий процент» в Ак Барс Банке — так ваша подушка подрастет на 31%* годовых.
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка
Вам могут быть интересны эти статьи: